Дело №

73RS0002-01-2025-004905-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 03 декабря 2025 года

Засвияжский районного суд г. Ульяновска в составе:

судьи Лисовой Н.А.,

при секретаре Мурзакове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в порядке наследственного правопреемства,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 120 000 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 182 605 руб. 81 коп. ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Представителем ПАО «Совкомбанк» направило требование кредитора в нотариальную палату. Просит взыскать с наследников ФИО5 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 182 605 руб. 81 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 478 руб. 17 коп.

Определением суда, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены: ФИО1, ФИО2, ООО «Совкомбанк Страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, указав, что при заключении кредитного договора, ФИО5 был заключен договор страхования жизни, в связи с чем полагают, что страховая компания должна отвечать по обязательствам кредитного договора. Также в судебном заседании не оспаривали, что являются единственными наследниками своей матери- ФИО5

ООО «Совкомбанк Страхование», в лице представителя, в судебное заседание не явился, извещался. Представил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО Совкомбанк».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 120 000 руб., под 32,9% годовых, сроком до востребования.

В ходе судебного разбирательства установлено, что банк выполнил свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО5 не исполняла надлежащим образом условия соглашения о кредитовании и свои обязательства, предусмотренные им, допустила образование задолженности по кредитному договору, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составила 182 605 руб. 81 коп.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному кредитному договору имеет место быть. Доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не представлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Согласно копии наследственного дела, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5 обратились ее сыновья- ФИО1, ФИО2

Наследственное имущество ФИО5 на момент ее смерти состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, денежных вкладов в ПАО «Сбербанк России».

На основании ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п. 36 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать в том числе осуществление оплаты коммунальных услуг, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ФИО5 был заключен договор страхования № с ООО «Совкомбанк страхование жизни». Период страхования с 22.02.20245 по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям страхования выгодоприобретателем (получателем) страховой суммы по договору страхования от несчастных случаев и болезней, является наследник. д

Как следует из представленных ООО «Совкомбанк страхование жизни» документов, до настоящего времени выгодоприобретатели надлежащим образом не подали, не заявили о страховом случае, заявлений о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая не поступало, не был представлен пакет документов, позволяющих признать случай страховым.

В соответствии с условиями Договора страхования рассмотрение событий, подпадающих по признаки страхового случая, имеет заявительный характер.

По условиям договора страхования выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 10 по договору страхования не является страховым случаем смерть застрахованного лица, непосредственной причиной которой явились: заболевания, диагностированные у застрахованного лица до вступления настоящего договора страхования в силу: онкологические заболевания; лейкемия; СПИД и заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека; психические расстройства, наркомания, токсикомания, алкоголизм; эпилепсия; сердечно-сосудистые заболевания (ишемическая болезнь сердца, стенокардия, инфаркт миокарда, артериальная гипертензия/гипертоническая болезнь III степени); нарушения мозгового кровообращения, инсульт; рассеянный склероз; хроническая почечная недостаточность терминальной стадии; поликистоз почек; гепатит (за исключением гепатита А); цирроз печени.

В соответствии с декларации страхователя (застрахованного лица) возраст Застрахованного лица должен составлять не менее 18 и не более 84 полных лет на дату начала срока страхования; застрахованное лицо ранее не являлось и в настоящее время не является инвалидом I группы, лицом, которое направлено на освидетельствование или проходит освидетельствование в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы на дату начала срока страхования, лицом, находящимся на стационарном лечении или обследовании либо требующим постоянного ухода, не употребляет наркотики, токсические вещества с целью наркотического и токсического опьянения, не страдает алкоголизмом, не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном, кожно-венерологическом диспансере, центрах профилактики борьбы со СПИДом, не имеет и не имел(а) положительного результата анализа крови на ВИЧ; застрахованное лицо не обращалось за медицинской помощью по нижеперечисленным заболеваниям и не страдает ими в настоящее время: онкологические заболевания; лейкемия; СПИД и заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека: психические расстройства, наркомания, токсикомания, алкоголизм; эпилепсия; сердечно-сосудистые заболевания (такие как ишемическая болезнь сердца, стенокардия, инфаркт миокарда, артериальная гипертензия/гипертоническая болезнь III степени); нарушения мозгового кровообращения, инсульт; рассеянный склероз; хроническая почечная недостаточность терминальной стадии; поликистоз почек; гепатит (за исключением гепатита А); цирроз печени.

Согласно актовой записи о смерти ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти указано: а) отек легкого при болезни сердца, б) недостаточность сердечная застойная, в) стенокардия напряжения.

Кроме того, как следует из медицинской документации, ФИО5 продолжительнее время, а именно с 2014 год состоит на учете у врача кардиолога. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 было выдано оправление на госпитализацию ГУЗ ОУКБ Кардиологический диспансер, где с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она находилась на стационарном лечении, с диагнозом: ИБС, Инфаркт миокарда нижней стенки левого желудочка сердца. Неоднократно находилась на стационарном лечении в кардиологическом отделении ГУЗ ЦК МС, с диагнозом: Ишемическая болезнь сердца. Стенокардия напряжения. Хроническая сердечная недостаточность.

Таким образом, учитывая условия страхования жизни ФИО5, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО5 не является страховым случаем в соответствии с условиями договора личного страхования.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1, ФИО2 являются наследниками, принявшими наследство, оставшегося после смерти ФИО5, обратившись с заявлением о принятии наследства после смерти своей матери, надлежащими ответчиками по делу являются- ФИО2, ФИО1

При условии принятия наследства наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Фактически происходит перевод долга с ограничением его размера стоимостью наследственного имущества.

Поскольку ФИО2, ФИО1 приняли наследство, открывшееся со смертью матери ФИО5, обратившись с заявлением о принятии наследства, с этого момента на них возлагается ответственность по возврату кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» усматривается, что требования к наследникам об уплате процентов за пользование кредитом, в том числе за период после смерти (с даты открытия наследства), правомерны.

Учитывая, что смерть должника не прекращает начисление процентов за пользование кредитом, следовательно, наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества.

В п. 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По расчету истца, кредитная задолженность составила 182 605 руб. 81 коп.

Стоимость принятого ответчиками наследственного имущества превышает сумму задолженности перед банком. Ходатайство о назначении оценочной экспертизы сторонами не заявлено.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ФИО4, ФИО3 в долевом порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 605 руб. 81 коп. (по 91 302 руб. 90 коп. с каждого) т.е. в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 6 478 руб. 17 коп. (по 3 239 руб. 08 коп. с каждого).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 191-199 ГПК РФ, суд

решил :

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в долевом порядке в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 605 руб. 81 коп., по 91 302 руб. 90 коп. с каждого, расходы по оплате госпошлины в размере 6 478 руб. 17 коп., по 3 239 руб. 08 коп. с каждого, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страховании жизни о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Н.А. Лисова

Дата изготовления мотивированного решения- 17.12.2025.