РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Дело № 2-760/2019 

Абаканский городской суд в г. Абакане Республики Хакасия

в составе председательствующего Канзычаковой Т.В. 

при секретаре Бондаревой О.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

с участием ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в сумме 207 563 руб. 12 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 275 руб. 63 коп., указывая на то, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк выдал ответчику кредит в размере 100 001 руб. сроком на № месяцев. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 207 563 руб. 12 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 82 743 руб. 21 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 48 039 руб. 91 коп., неустойка – 76 780 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явилась, будучи извещенной о времени месте рассмотрения дела по существу, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, привела доводы, изложенные в письменном отзыве, просила к заявленным истцом требованиям применить срок исковой давности, просила снизить размер неустойки до разумных пределов с учетом требований ст. 333 ГК РФ. 

Суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

ПАО КБ «Восточный» является кредитной организацией. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 ОАО «Восточный экспресс банк» изменил организационно правовую форму на Публичное акционерное общество. 

Из устава ПАО «Восточный экспресс банк», из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ следует, что полное наименование банка – ПАО «Восточный экспресс банк», сокращенное – ПАО КБ «Восточный».

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к Банку с заявлением (офертой) о заключении с ней кредитного договора № на сумму 100 001 руб. под № % годовых, на срок № мес., до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного аннуитетного взноса согласно графику платежей составляет 3713 руб. 01 коп. 

Согласно п. 4.6 Общих условий потребительского кредита, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка.

Заявлением на получение кредита № ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности № от просроченной кредитной задолженности / 590 руб. 

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор считает расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Своей подписью в заявлении-оферте ответчик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления-оферты, была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в её расчет.

Банк акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав кредит в сумме 100 001 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Определением мирового судьи судебного участка № ДД.ММ.ГГГГ года отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка №, выданный по заявлению ОАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 694 руб. 90 коп., расходов по государственной пошлины в размере 1550 руб. 

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 207 563 руб. 12 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 82 743 руб. 21 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 48 039 руб. 91 коп., неустойка – 76 780 руб. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявила о пропуске истцом срока исковой давности и применении ст. 333 ГК РФ в части требования о взыскании неустойки.

По правилам статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 204 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.10 Постановления Пленума ФС РФ от 12.11.2001 № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопроса, связанных с применения норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, срок исковой давности по обязательства об уплате суммы основного долга по кредиту исчисляется по каждому периоду отдельно, в связи с чем на момент обращения истца с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ а также с учетом того, что судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ (срок перерыва № дн.), то срок давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период до ДД.ММ.ГГГГ, истек.

В связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 176 руб. 36 коп., сумма процентов за пользование кредитом 15 306 руб. 13 коп. согласно графику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ суд находит не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ согласно графику составляет 46 800 руб. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки до разумных пределов в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ. 

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить сумму процентов, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата денежных средств, если сумма процентов, подлежащая уплате, несоразмерна последствиям просрочки возврата заемных сумм.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Истцом не представлены в материалы дела доказательства наличия у Банка неблагоприятных последствий, вызванных невозвращением ответчиком суммы займа.

Определяя размер неустойки, подлежащий взысканию в пользу истца, суд исходит из требований соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание степень выполнения обязательства ответчиком, сроки нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер начисленной Банком неустойки в связи с несвоевременным исполнением обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами до 10 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца полежит взысканию задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 482 руб. 49 коп., из которых сумма основного долга – 53 176 руб. 36 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 15 306 руб. 13 коп., неустойка –10 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме 3 505 руб. 65 коп., что подтверждается платежным поручением № ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 482 (семьдесят восемь тысяч четыреста восемьдесят два) рублей 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлине в размере 3 505 рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Абаканский городской суд. 

Председательствующий Канзычакова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ