Дело № 2-342/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

15 ноября 2019 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Грызловой В.И., 

при секретаре Филёвой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования в размере 147490 рублей 13 копеек.

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен договор кредитования №№, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 69597 рублей 86 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательств по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для Заемщик свои обязательства по своевременной погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 147490 рублей 13 копеек, из них 67687 рублей 86 копеек задолженность по основному долгу, 79802 рубля 27 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147490 рублей 13 копеек, в том числе 67687 рублей 86 копеек задолженность по основному долгу, 79802 рубля 27 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4149 рублей 80 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В заявлении просил об отказе в удовлетворении требований истца в связи с пропуском им срока исковой давности. 

Исследовав письменные доказательства дела, суд считает исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО КБ "Восточный экспресс банк" (в настоящее время - ПАО КБ "Восточный") с заявлением о заключении договора кредитования №№, в котором просил банк заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования - 70000 руб., срок возврата кредита - до востребования, процентная ставка - 32% годовых. Подписывая заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, просил признать их неотъемлемой частью оферты.

Банк акцептовал оферту ФИО1, зачислив на счет ответчика денежные средства. Таким образом, между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету. 

Пунктами 4.2, 4.2.1. Общих условий кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 147490 рублей 13 копеек, в том числе 67687 рублей 86 копеек - основной долг, 79802 рубля 27 копеек - проценты за пользование кредитными средствами. В соответствии со ст. ст. 309, 809 - 811, 819 ГК РФ имеются правовые оснований для взыскания образовавшейся задолженности в пользу банка с ответчика в судебном порядке.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 представил возражения о том, что истец не имеет права требовать взыскание задолженности по кредитному договору, так как истек срок давности взыскания долга по кредитному договору и истец пропустил срок исковой давности, суд находит это заявление заслуживающим внимания. 

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Несмотря на указание в кредитном договоре о том, что кредит предоставляется до востребования, банк производит расчет задолженности исходя из графика гашения, на что прямо указано в расчете. Следовательно, в данном случае при определении срока исковой давности подлежат применению положения п. 1 ст. 200 ГК РФ. 

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 (л. д. 15 - 41) следует, что последняя операция по счету в виде погашения кредита по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ совершена ДД.ММ.ГГГГ, о чем Банку было известно. Доказательств того, какие последующие действия предпринимались банком в отношении конкретного заемщика ни суду первой инстанции, ни в апелляционную инстанцию не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета отчет формируется Банком ежемесячно и предоставляется держателю карты в счет-выписках, при этом платежный период 25 дней, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ, льготный период 56 дней. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой расчетного периода, равного одному месяцу.

Согласно анкете заявлению вид кредита -кредитная карта первая, полная стоимость кредита 36,06 % годовых сумма кредита 70000 рублей, сроки возврата кредита 24 месяца. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям не позднее 01 числа каждого месяца, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, но с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрен вышеуказанным способом.

Даже если принимать во внимание указанную дату - ДД.ММ.ГГГГ, как дату внесение очередного минимального платежа, после состоявшегося ДД.ММ.ГГГГ очередного платежа, то срок исковой давности в этом случае также истек, поскольку предъявлением в суд заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности не возобновляется.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом истребованы материалы гражданского дела № № по заявлению ПАО КБ "Восточный" о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору.

Согласно почтового конверта, данное заявление направлено ПАО КБ "Восточный" мировому судье судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ по заявлению ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен по заявлению ответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ., а исковое заявление направлено в адрес районного суда по настоящему делу ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, поскольку исходя из представленных материалов дела отсутствует возможность исчисления срока исковой давности по каждому платежу, суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которых если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

О нарушении своего права истец узнал в тот период, когда от заемщика не поступил очередной платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ с момента последнего внесенного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, подача заявления о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ в данном случае влияния на течение срока исковой давности не оказывает. 

При таких обстоятельствах, учитывая наличие заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд полагает, что по денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности. 

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4149 рублей 80 копеек, поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147490 (сто сорок семь тысяч четыреста девяносто) рублей 13 копеек, в том числе 67687 (шестьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 86 копеек задолженность по основному долгу, 79802 (семьдесят девять тысяч восемьсот два) рубля 27 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4149 (четыре тысячи сто сорок девять) рублей 80 копеек, отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: