Дело № 2-344/2017 г.

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«16» мая 2017 г. 

Пензенский районный суд Пензенской области в составе: 

председательствующего судьи Пименовой Т.А., 

при секретаре Колгановой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску БАНК ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Истец конкурсный управляющий БАНК ИТБ (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в лице представителя по доверенности Ф.И.О.4 обратился в суд с названным иском, указав, что Приказом Банка России от (Дата). № у Коммерческого Банка «Инвестрастбанк» (АО) (сокращенное наименование - БАНК ИТБ (АО)) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города 

<

...> от (Дата). по делу № БАНК ИТБ (АО) (ОГРН №, ИНН №, адрес регистрации: 

<

...>) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее -ГК «АСВ»).

В соответствии со статьей 20 Закона о банкротстве в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до её ликвидации, кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе и по ранее выданным кредитам.

(Дата) между БАНК ИТБ (АО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен Кредитный договор №-ин (далее - Кредитный договор), в соответствия с которым Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику в кредит денежные средства в размере 1 260 000,00 рублей под 12,65% годовых на 360 месяцев, на условиях и в порядке, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить Банку установленные Кредитным договором проценты.

В соответствии с Кредитным договором и Закладной Банк принял в обеспечение обязательств по Кредитному договору в ипотеку (залог) квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>.

(Дата) во исполнение Кредитного договора БАНК ИТБ (АО) перечислил на расчетный счет ФИО1 денежные средства в размере 1 260 000,00 рублей.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщиком не исполняется обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно подпункту а. пункта 2.4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путём предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы Кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование Кредитом и Суммы Неустойки, в случае просрочки Заёмщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней.

Согласно п. 2.6.7. Кредитного договора в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитор имеет право обратиться с соответствующим иском в суд в соответствии с действующим законодательством.

(Дата) конкурсный управляющий БАНК ИТБ (АО) направил в адрес ФИО1 требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Данное требование оставлено без ответа, денежные средства в счёт оплаты задолженности по кредитному договору до настоящего момента не возращены.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федераций (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 2.5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита Заёмщик уплачивает Кредитору Неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счёт Кредитора.

В соответствии с п. 2.5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов Заёмщик уплачивает Кредитору Неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счёт Кредитора.

По состоянию на (Дата) сумма задолженности Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору составляет 1 675 315, 96 руб., из которой:

Задолженность по основному долгу-1 258 494, 16 руб.;

Задолженность по процентам – 329 212,92 руб.;

Пени за проценты – 84 197,17 руб.; 

Пени за кредит – 3 411,71 руб.

Согласно пункту 2.4.4.2 Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, в случаях установленных в п.2.4.4.1 Кредитного договора.

На основании Отчета об оценке, составленного независимым оценщиком - ЗАО «

<

...>», Отчёт об оценке № от (Дата), рыночная стоимость заложенного имущества по Договору об ипотеке составляет 1 810 000 руб.

Поскольку требование конкурсного управляющего БАНК ИТБ (АО) по Кредитному договору Заемщиком до настоящего момента не исполнено, то согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, пункту 1 ст. 348 ГК РФ, Истец имеет право удовлетворить свои требования к Заемщику за счет имущества, заложенного на основании Договора об ипотеке.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на нормы законодательства, с учетом увеличения исковых требований, истец просил суд: 

1. Взыскать с ФИО1 в пользу БАНК ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» задолженность по Кредитному договору №-ин от (Дата) в размере 1 675 315, 96 руб., из которой:

Задолженность по основному долгу-1 258 494, 16 руб.;

Задолженность по процентам – 329 212,92 руб.;

Пени за проценты – 84 197,17 руб.; 

Пени за кредит – 3 411,71 руб.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 35,9 кв.м., расположенную по адресу: 

<

...>, кадастровый номер №, принадлежащую ФИО1, являющуюся предметом залога по Кредитному договору №-ин от (Дата), для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований БАНК ИТБ (АО) в лице ГК «АСВ» по вышеуказанному Кредитному договору. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 810 000 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Ф.И.О.4, действующий на основании доверенности № от (Дата), увеличенные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, дал пояснения по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что до настоящего времени требование истца о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнено, ответчик уклоняется от исполнения обязательств и грубо нарушает условия заключенного кредитного договора. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, отзыв на исковое заявление не представила. 

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что (Дата) между БАНК ИТБ (ОАО) Коммерческий Банк ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор №-ин (л.д.23-41), в соответствия с которым Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику в кредит на приобретение недвижимого имущества денежные средства в размере 1 260 000,00 рублей под 12,65% годовых на 360 месяцев, на условиях и в порядке, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить Банку установленные Кредитным договором проценты.

В соответствии с Кредитным договором и Закладной Банк принял в обеспечение обязательств по Кредитному договору в ипотеку (залог) квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>.

(Дата) во исполнение Кредитного договора БАНК ИТБ (АО) перечислил на расчетный счет ФИО1 денежные средства в размере 1 260 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от (Дата) (л.д.94).

(Дата) произведена государственная регистрация права собственности заемщика ФИО1 и государственная регистрация ипотеки в силу закона, ответчиком получено свидетельство о государственной регистрации права № от (Дата), согласно которому за ответчиком зарегистрировано право собственности на квартиру № дома № по ул

<

...> (л.д.22).

Приказом Банка России от (Дата). № у Коммерческого Банка «Инвестрастбанк» (АО) (сокращенное наименование - БАНК ИТБ (АО)) отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.102).

Решением Арбитражного суда города 

<

...> от (Дата). по делу № БАНК ИТБ (АО) (ОГРН №, ИНН №, адрес регистрации: 

<

...> признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее -ГК «АСВ») (л.д.107-110).

Законным владельцем Закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является БАНК ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего «Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.15)

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему исполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями кредитного договора от (Дата).

В соответствии с п. 2.5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита Заёмщик уплачивает Кредитору Неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счёт Кредитора.

В соответствии с п. 2.5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов Заёмщик уплачивает Кредитору Неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счёт Кредитора.

Согласно подпункту а. пункта 2.4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путём предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы Кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование Кредитом и Суммы Неустойки, в случае просрочки Заёмщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней.

(Дата) конкурсный управляющий БАНК ИТБ (АО) направил в адрес ФИО1 требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.8-10), которое до настоящего времени не исполнено. 

Истцом представлен расчет задолженности (л.д.158-161), согласно которому по состоянию на (Дата) сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 1 675 315, 96 руб., из которой:

Задолженность по основному долгу-1 258 494, 16 руб.;

Задолженность по процентам – 329 212,92 руб.;

Пени за проценты – 84 197,17 руб.; 

Пени за кредит – 3 411,71 руб.

Из представленного расчета усматривается, что в установленные графиком даты платежей платежи в погашение кредита на счет ответчика не вносились.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривается и не вызывает сомнения у суда.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору №-ин от (Дата), суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком существенно были нарушены условия заключенных договоров.

Согласно пункту 2.4.4.2 Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, в случаях установленных в п.2.4.4.1 Кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 56 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

На основании Отчета об оценке № от (Дата), составленного независимым оценщиком - 

<

...>», рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры № дома № по 

<

...> составляет 1 810 000 рублей (л.д.85-86).

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 16 000 рублей, оплаченная истцом при предъявлении иска по платежному поручению № от (Дата) 

Также с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 6 576, 58 руб., исходя пропорциональности удовлетворяемой части иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования БАНК ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу БАНК ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» часть задолженности по Кредитному договору №-ин от (Дата) в размере 1 675 315 (один миллион шестьсот семьдесят пять тысяч триста пятнадцать) рублей 96 копеек (из которой: задолженность по основному долгу-1 258 494, 16 руб.; задолженность по процентам – 329 212,92 руб.; пени за проценты – 84 197,17 руб.; пени за кредит – 3 411,71 руб.).

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 35,9 кв.м., расположенную по адресу: 

<

...>, кадастровый номер №, принадлежащую ФИО1, являющуюся предметом залога по Кредитному договору №-ин от (Дата), для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований БАНК ИТБ (АО) в лице ГК «АСВ» по вышеуказанному Кредитному договору, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 1 810 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу БАНК ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» расходы по оплате госпошлины в размере 16 000 (шестнадцать тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 6 576 (шесть тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 58 копеек.

Копию заочного решения направить ответчику.

Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: