Дело № 2-59/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Медведево 23 января 2019 года 

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Чикризовой Н.Б., 

при секретаре судебного заседания Ивановой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 28 апреля 2016 года в размере 237261,39 руб., в том числе: 30049,45 руб. - задолженность по процентам, 195621,06 руб. - задолженность по основному долгу, 2290,88 руб. – задолженности по неустойкам, 9300 руб. - задолженность по комиссиям, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 525572,61 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 28 апреля 2016 года банк заключил с ответчиком кредитный договор, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 243210 рублей под 34,88% на 36 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 условий кредитного договора в его адрес было направлено заключительное требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по всем известным адресам места жительства и номеру телефона сотовой связи. Однако от получения судебной корреспонденции ответчик уклонился, направленная посредством почтовой связи судебная корреспонденция по месту регистрации возвращена в суд в связи с истечением срока хранения, телеграммы ответчиком не получены, так как адресат по извещению за телеграммой не является. На телефонные звонки ответчик не отвечает, о чем в деле имеются телефонограммы. В силу положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), которая подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, который уклонился от получения судебного извещения. 

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 28 апреля 2016 года ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить потребительский кредит на следующих условиях: кредитный лимит - 280000 руб., количество ежемесячных платежей - 36, процентная ставка – 19,9% годовых. В заявлении также выражено согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Размер комиссий и периодичность их взимания – в соответствии с Тарифами, а также согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й период пропуска платежа – 2200 руб., 3-й период пропуска платежа – 2200 руб., 4-й период пропуска платежа – 2200 руб.

28 апреля 2016 года ФИО1 подписано согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), согласно которому он выражает свое согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и тарифы, просит открыть ему счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить кредит на условиях: сумма кредита 243210 руб.; срок возврата кредита – 28.04.2019; процентная ставка по кредиту – 34,88% годовых; количество платежей - 36; размер платежа - 11020 руб.; периодичность (дата) платежей - платежи осуществляются ежемесячно до 28 числа каждого месяца; размер платежа при подключении услуги «Уменьшая платеж» - 8110 руб.; полная сумма, подлежащая выплате клиентом 394478,03 руб., включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту; при ненадлежащем исполнении условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности; согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах. Также ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в согласии, Условиях, тарифах и проинформирована о том, что Условия и тарифы размещены на Интернет-сайте банка, о чем свидетельствует его подпись в согласии (л.д. 8-9).

Согласие заемщика с общими условиями договора подтверждается собственноручной подписью ФИО1 

Также, ответчиком ФИО1 28 апреля 2016 года были подписаны тарифы по представлению потребительских кредитов «Почтовый», в котором указан размер процентной ставки по кредиту, размер комиссии (л.д. 25).

Кроме того, 28 апреля 2016 года ФИО1 был заключен договор страхования N № ... от несчастных случаев и болезни, согласно которому страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования и составляет 36180 руб. 

Таким образом, судом установлено, что ответчику был предоставлен кредит в сумме 243210 руб., что подтверждается выпиской по счету № ... за период с 28 апреля 2016 года по 24 июля 2018 года.

Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Согласии заемщика, Условиях предоставления кредитов, Тарифах по программе «Почтовый».

В материалы дела представлены Условия предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), с которыми, как указано в Согласии, ответчик ФИО1 ознакомлен.

Согласно п. 1.6. Условий предоставления потребительских кредитов датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента. Пунктом 1.7 указанный Условий предусмотрено, что Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. 

В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления потребительских кредитов клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентов при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии. 

Согласно п.п. 5.1, 5.4, 5.7 Условий предоставления потребительских кредитов по собственному усмотрению и без дополнительного согласования с Банком клиент вправе воспользоваться услугами. Услуга «Пропускаю платеж» предоставляет возможность клиенту осуществить пропуск платежа. При подключении услуги, если клиент не произвел погашение платежа в текущую дату платежа, размер текущего платежа устанавливается равным 0 руб. проценты в составе пропущенного платежа будут включены в платеж (-и), следующий (-ие) за пропущенным. При увеличении задолженности на сумму комиссии за услугу размер очередного платежа не изменяется, увеличивается количество платежей. Услуга «Кредитное информирование» - услуг по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения. За оказание услуги взимается комиссия в соответствии с Тарифами. Начисление комиссии производится в дату оказания услуги. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер очередного платежа не изменяется, увеличивается количество платежей.

Таким образом, установлено, что между сторонами путем подписания договора и фактического предоставления денежных средств, 28 апреля 2016 года заключен кредитный договор № ..., по условиям которого в соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить заемные средства банка в срок и порядке, предусмотренные кредитным договором. Факт предоставления суммы кредита подтверждается материалами дела, ответчиком не оспорен, в связи с чем, согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Обязательства, взятые на себя истцом согласно условиям кредитного договора, исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 243210 руб. перечислены на счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком. У ФИО1 в свою очередь, возникли обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов по договору. Однако ФИО1 в период пользования кредитом, исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования, денежные средства, полученные по договору займа, не вернул, платежи в погашение процентов за пользование займом не вносит, что не допустимо в силу ст. 309, 310 ГК РФ. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Из материалов дела следует, что банк направил ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору не позднее 21 января 2018 (л.д. 36). Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На момент рассмотрения данного дела в суде срок кредитного договора не истек, задолженность ответчиком не погашена, что дает истцу право требовать от ответчика возврата суммы займа в размере неисполненного обязательства и процентов за пользование кредитом.

Ответственность может быть предусмотрена законом или договором. Согласно ст.811 ГК РФ стороны в договоре займа вправе установить ответственность заемщика в случае неисполнения им условий договора займа.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как следует из положений раздела 7 Условий предоставления потребительских кредитов при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производиться со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. 

В материалы дела истцом представлены тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Почтовый», согласно которым комиссия за подключение услуги «Пропуская платеж» составляет 300 руб., за оказание услуги «Кредитное информирование» 500 руб. за первый период пропуска платежа. По 2 200 руб. за второй, третий, четвёртый периоды пропуска платежа, комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Регулярное погашение кредита» 29 руб. за проведение каждой операции, за проведение операций в рамках подключенной услуги «Разовое погашение кредита» 1.9% от суммы перевода (минимум 49 руб.) С данными тарифами ФИО1 был ознакомлен.

Оценивая природу спорных комиссий, суд полагает, что указанные комиссии предусмотрены заключенным между сторонами договорам, и по смыслу ст. 779 ГК РФ являются самостоятельными банковскими услугами, в связи с чем оснований к отказу в удовлетворении требований в данной части суд не усматривает. Указанные положения кредитного договора ответчиком не оспорены.

По состоянию на 25 июля 2018 размер задолженности на период с 28 апреля 2016 года по 24 июля 2018 года составил 237261,39 руб., из них: 30049,45 руб. - задолженность по процентам, 195621,06 руб. - задолженность по основному долгу, 2290,88 руб. – задолженности по неустойкам, 9300 руб. - задолженность по комиссиям, о чем свидетельствует расчет задолженности и выписка по счету № ... за период с 28 апреля 2016 года по 24 июля 2018 года (л.д. 28-29, 30-33). У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным, в нем обоснованно учтен размер основного долга, процентов за пользование кредитом, периоды просрочки исполнения обязательств по договору. Каких-либо доказательств, указывающих на отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований, ответчиком суду представлено не было. 

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет свои обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Судом установлено, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 5572,61 руб. (л.д. 3,4) за требования имущественного характера, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору № ... от 28 апреля 2016 года в размере 237 261 рубль 39 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 195 621 рубль 06 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 30 049 рублей 45 копеек, неустойку в размере 2290 рублей 88 копеек, комиссии – 9300 рублей.

Взыскать с ФИО1 пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 572 рубля 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Н.Б. Чикризова