Дело № 2-1004/2025 

Поступило в суд 04.02.2025г.

УИД 54RS0013-01-2025-000319-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07.11.2025 г. г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Зюковой О.А., при секретаре Назиной Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «БКИ СБ», ООО ПКО «ЭОС» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» (в настоящее время АО «БКИ СБ») и ООО ПКО «ЭОС» о защите прав потребителей, в котором указал следующее.

АО БКИ «СБ» предоставило ФИО1 отчет о кредитной истории истца, в котором содержится информация о наличии задолженности в размере 521876 рублей 89 коп. перед ООО ПКО «ЭОС» по автокредиту от 06.10.2014 года.

Ссылаясь на фактическое отсутствие указанной задолженности и отказ ООО ПКО «ЭОС» внести соответствующие изменения в кредитную историю, истец просит суд возложить на ООО ПКО «ЭОС» обязанности по внесению сведений в АО БКИ «СБ», опровергающих не соответствующие действительности сведения о наличии у ФИО1 задолженности по кредитному договору № ZSB/RK/1356/06 от 28.04.2006 года, взыскать с указанного ответчика компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, расходы по оплате юридических услуг в размере 60000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обеспечил явку в судебное заседание представителя ФИО2, поддержавшего заявленные требования по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «БКИ СБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя ответчика АО «БКИ СБ» поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых представитель ответчика просит отказать в удовлетворении требований истца к АО «БКИ СБ», ссылаясь на то, что в рассматриваемой ситуации источником формирования кредитной истории истца является ООО ПКО «ЭОС» (том 1 л.д. 129 - 133).

Представитель ответчика ООО ПКО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что на данный момент задолженность ФИО1 по кредитному договору№ ZSB/RK/1356/06 от 28.04.2006 года составляет 221939 рублей 89 коп. С момента уступки прав требований штрафные проценты и пени истцу не начислялись, дополнительные обязанности по сравнению с имеющимися ранее не возлагались.

Выслушав в судебном заседании представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 28.04.2006 года между ОАО АКБ «Росбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № ZSB/RK/1356/06.

17.04.2012 года определением Железнодорожного районного суда города Новосибирска утверждено мирового соглашение по гражданскому делу № 2-2196/12 по иску ФИО1 к ОАО АКБ «Росбанк» о признании условий кредитного договора недействительными, о применении последствий недействительности сделки (том 1 л.д. 8-9).

По условиям утвержденного судом мирового соглашения ответчик ОАО АКБ «Росбанк» обязуется оплатить истцу ФИО1 денежные средства в счет предъявленных истцом по вышеуказанному делу требований о возврате денежных сумм, уплаченных в виде комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № ZSB/RK/1356/06 от 28.04.2006 года в размере 79446 рублей 80 коп. Указанные денежные средства будут направлены на погашение задолженности истца перед ответчиком по кредитному договору в следующей очередности: 24108 рублей 78 коп. будут направлены на погашение просроченных процентов на основной долг; оставшаяся сумма 55338 рублей 02 коп. будет направлена на погашение просроченного основного долга. С момента заключения мирового соглашения стороны не имеют друг к другу никаких претензий, связанных с взиманием ответчиком комиссий за ведение ссудного счета по кредитному договору, уплатой истцом данных комиссий.

Определением Центрального районного суда города Новосибирска от 28.08.2013 года гражданское дело № 2-1828/13 по иску АКБ «Росбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без рассмотрения на основании статьи 222 Гражданского процессуального кодекса РФ (повторная неявка истца в судебное заседание) (том 1 л.д. 10).

АО «БКИ СБ» является юридическим лицом, включенным в государственный реестр бюро кредитных историй и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг, в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

ООО ПКО «ЭОС» является источником формирования кредитной истории - организацией, являющейся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), заключенному с субъектом кредитной истории - истцом ФИО1

12.11.2024 года по запросу ФИО1 АО БКИ «СБ» предоставило истцу кредитный отчет, содержащий записи кредитной истории - информацию, входящую в состав кредитной истории и характеризующую исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) (том 1 л.д. 18-112).

Согласно указанному кредитному отчету ФИО1 присвоен низкий персональный кредитный рейтинг (259), на значение которого повлиял процент суммы просроченной задолженности по обязательствам (83%) (том 1 л.д. 21).

В числе записей кредитной истории в кредитном отчете имеется запись № 6 (том 1 л.д. 59).

Источником формирования кредитной истории в части записи № 6 указано ООО ПКО «ЭОС».

В качестве обязательства указан договор займа (кредита) под номером 3960909 от 28.04.2006 года, предоставленный на приобретение автотранспортного средства. Сумма сделки 1285200 рублей.

В разделе «Задолженность» записи № 6 содержится информация о сумме на дату передачи финансирования или возникновения обеспечения исполнения обязательства 21.08.2023 года в размере 521876 рублей 89 коп. (тома 1 л.д. 60).

В разделе «Просроченная задолженность» записи № 6 содержится информация о дате её возникновения - 01.11.2017 года (том 1 л.д. 61).

В разделе «Условия платежей. Внесение платежей. Соблюдение платежей» записи № 6 содержится информация о том, что на дату расчета - 21.08.2023 года платежи по обязательству не вносятся (том 1 л.д. 62).

Сведения о судебных спорах и требованиях по обязательству отсутствуют (л.д. том 1 64).

Заявляя исковые требования, представитель истца указывает на то, что обязательство ФИО1 перед ОАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору № ZSB/RK/1356/06 от 28.04.2006 года исполнено в полном объеме, однако ответчик ООО ПКО «ЭОС», являясь источником формирования кредитной истории, представил в бюро кредитных историй не соответствующие действительности сведения о наличии у ФИО1 задолженности по кредитному договору № ZSB/RK/1356/06 от 28.04.2006 года.

Разрешая спор по существу, суд руководствуется следующими нормами закона.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон о кредитных историях) данный федеральный закон регулирует отношения, возникающие между субъектом кредитной истории и источником формирования кредитной истории.

Согласно статье 3 названного закона в нем используются следующие основные понятия: 1) кредитная история - информация, состав которой определен данным федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; 1.1) запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным этим федеральным законом; 4) источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), представляющая в соответствии с данным федеральным законом информацию в бюро кредитных историй; 5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита); 7) пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом, установленным этим федеральным законом, зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

В силу пункта 2 части 3 статьи 4 этого закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории): д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности.

Частью 3.2 статьи 4 Закона о кредитных историях предусмотрено, что в основной части кредитной истории физического лица, хранящейся в бюро кредитных историй, должен содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, а также иные сведения, связанные с индивидуальным рейтингом субъекта кредитной истории и предусмотренные нормативным актом Банка России.

Согласно части 1 статьи 5 названного закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 данного федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В силу части 1 статьи 6 указанного закона бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории - по его запросу титульную, основную и информационную части кредитной истории.

Из приведенных положений закона следует, что в силу заключенного между сторонами кредитного договора Банк, являющийся источником формирования кредитной истории, обязан представить в бюро кредитной истории всю информацию о заемщике и его обязательстве, которая по запросу пользователя кредитной истории предоставляется в виде кредитного отчета.

Как правило, пользователь кредитной истории при запросе кредитного отчета указывает цель его получения и сумму займа (кредита), для предоставления которого совершается запрос (часть 16 статьи 4 Закона о кредитных историях).

Таким образом, обязанность по представлению кредитором информации о заемщике и его обязательстве в бюро кредитных историй возникает вследствие заключенного между ними кредитного договора, а ненадлежащее выполнение кредитором данной обязанности (представление недостоверной информации) влечет формирование недостоверного кредитного отчета и индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, которые влияют на решения заимодавцев о выдаче кредита.

Судом установлено, что 28.04.2006 года между ОАО АКБ «Росбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № ZSB/RK/1356/06, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 1285200 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные настоящим договором. Целевое использование кредита: заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на оплату покупаемого у продавца (поставщика), с которым кредитор заключил генеральное соглашение по программе «Автокредит», транспортного средства марки МАЗ-544008-060-021. 

Ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления 28 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 32458 рублей 57 коп. на БСС заемщика, на который был предоставлен кредит (пункт 1.7 кредитного договора). 

Пунктом 1.12 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает ежемесячную комиссию (плату) за ведение ссудного счета. Уплата данной комиссии производится заемщиком в размере 0,3% от суммы предоставленного кредита (комиссия включена в размер ежемесячного платежа, указанный в п. 1.7, и не снижается при частичном гашении задолженности по кредиту.

17.04.2012 года определением Железнодорожного районного суда города Новосибирска утверждено мировое соглашение по гражданскому делу № 2-2196/12 по иску ФИО1 к ОАО АКБ «Росбанк» о признании условий кредитного договора недействительными, о применении последствий недействительности сделки (том 1 л.д. 9).

По условиям утвержденного судом мирового соглашения ответчик ОАО АКБ «Росбанк» обязуется оплатить истцу ФИО1 денежные средства в счет предъявленных истцом по вышеуказанному делу требований о возврате денежных сумм, уплаченных в виде комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № ZSB/RK/1356/06 от 28.04.2006 года в размере 79446 рублей 80 коп. Указанные денежные средства будут направлены на погашение задолженности истца перед ответчиком по кредитному договору. С момента заключения мирового соглашения стороны не имеют друг к другу никаких претензий, связанных с взиманием ответчиком комиссий за ведение ссудного счета по кредитному договору, уплатой истцом данных комиссий.

Определением Центрального районного суда города Новосибирска от 28.08.2013 года гражданское дело № 2-1828/13 по иску АКБ «Росбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без рассмотрения на основании статьи 222 Гражданского процессуального кодекса РФ (повторная неявка истца в судебное заседание) (том 1 л.д. 10).

В указанном определении суд воспроизвел пояснения представителя ответчика ФИО1 о том, что с заявленным требованием о взыскании задолженности по кредитному договору сторона ответчиков не согласна, так как при подаче иска и в расчете задолженности банк не учел мировое соглашение, утвержденное Железнодорожным судом города Новосибирска 17.04.2012 года.

06.10.2014 года между ОАО АКБ «Росбанк» и ЭОС Финанс ГмбХ заключен договор цессии (об уступке права (требования) №SG-CS/14/13, в соответствии с условиями которого, право требования задолженности по кредитному договору № ZSB/RK/1356/06 от 28.04.2006 года, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1, в полном объеме перешло к ЭОС Финанс ГмбХ в размере 521876 рублей 89 коп. (том 2 л.д. 110-120, 121-123).

24.10.2017 года между ЭОС Финанс ГмбХ и ООО «ЭОС» заключен договор об уступке прав требований, в соответствии с условиями которого, право требования задолженности по кредитному договору № ZSB/RK/1356/06 от 28.04.2006 года, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1, в полном объеме перешло к ООО «ЭОС» в размере 521876 рублей 89 коп. (том 2 л.д. 109, 138-145).

Из уведомления истца о корректировке суммы и структуре задолженности (том 2 л.д. 107) следует, что 18.12.2024 года на основании представленной ОАО АКБ «Росбанк» информации сумма переданной задолженности была скорректирована, по состоянию на 20.12.2024 года составляет 221939 рублей 89 коп. 

Учитывая установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что истец не доказал отсутствие задолженности по кредитному договору № ZSB/RK/1356/06 от 28.04.2006 года и исполнение обязательства по возврату кредита. Доказательств недостоверности вышеуказанных внесенных сведений, исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору в материалах дела не содержится.

Мировое соглашение, утвержденное 17.04.2012 года Железнодорожным районным судом города Новосибирска по гражданскому делу № 2-2196/12 свидетельствует только об отсутствии взаимных претензий первоначального кредитора и заемщика относительно начисления и взыскания банковских комиссий, не доказывает факт отсутствия кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ФИО1 необоснованными и удовлетворению не подлежащими.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований ФИО1 к АО «БКИ СБ», ООО ПКО «ЭОС» о защите прав потребителей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ О.А. Зюкова

В окончательной форме решение суда составлено 27.11.2025 года.