Дело № 2-2905/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 августа 2017 года г. Омск 

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Феоктистовой О.А., при секретаре судебного заседания Дергуновой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс кредит» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с названным иском к ООО «КБ Ренессанс Кредит», ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с Банком кредитный договор № на сумму 140 996 рублей с выплатой процентов в размере 25,9% годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что в разработанном Банком договоре содержатся условия, ущемляющие установленные потребительские права. Предоставление кредита Банком осуществляется только при страховании жизни и здоровья заемщика в Обществе с ограниченной ответственностью СК «Согласие-Вита». Однако, страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан. Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. В связи с чем, считает, что условия договора, обуславливающие предоставление кредита оказанием услуг по страхованию жизни и здоровья заемщика, ущемляют установленные законом потребительские права и являются недействительными. Для восстановления ущемленных договором потребительских прав полагает необходимым применить последствия недействительности данных условий (части сделки). К тому же, по мнению истца, за нарушение 

<

данные изъяты> страхования (ст. 946 ГК РФ) страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с правилами ст. 150 ГК РФ. Полагает, что страховая компания нарушила данную статью закона, передав персональные сведения третьему лицу – Банку. В связи с тем, что в период действия договора страхования страхового случая с истцом не произошло, в связи с нарушением страховой компанией ст. 946 ГК РФ, истец полагает, что вправе расторгнуть договор страхования и требовать возврата страховой суммы, так как страховой взнос – это расход истца, являющийся убытком. Просит признать недействительными условия кредитного договора/заявки № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья заемщика; применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав ответчика возвратить уплаченные истцом денежные средства в счет оплаты страхового взноса в размере 87 991, 2 рублей.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 уточнены исковые требования, в обоснование уточненных требований указывает, что при заключении кредитного договора истцу была навязана услуга страхования: «смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; потеря работы» в Обществе с ограниченной ответственностью СК «Согласие-Вита» (далее по тексту - Страховщик), в которой истец изначально не нуждалась и поэтому отказывалась.

У истца, как заёмщика Банка, при получении потребительского кредита фактически отсутствовала возможность влиять на содержание условий кредитного Договора, поскольку ей был предложен типовой договор, который не предполагает заполнения каких-либо граф (или сотрудником банка со слов физического лица) на подключение к Программе страхования при заключении кредитного договора, выражается исключительно наличием подписи в Заявлении. При отсутствии в бланке заявления или каких-либо иных документах, оформляемых для выдачи кредита, указания на возможность отказа от подключения к программе страхования, заемщик не может быть уверен в том, что такой отказ не будет расценен как несоблюдение формы оформления документов и не послужит основанием для отказа в предоставлении кредита. Кроме того, имеющиеся в Заявлении сведения о том, что «отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов и срок кредита фактически не соответствуют действительности, поскольку сотрудник Банка несколько раз пояснил на уточняющие вопросы истца, что без страховки заявление на кредит не будет одобрено. При таких условиях заёмщик вынужден подписать вместе с заявлением Банка договор страхования, что полностью подтверждается данным заявлением. Таким образом, заёмщик, подписывая бланки заявления и договоры, автоматически включается в программу страхования, что не относится к предмету кредитного договора. Считает, что данное обстоятельство свидетельствует о навязывании физическому лицу Банком и Страховщиком условий договора, не выгодных для заёмщика и не относящихся к предмету договора.

Так, сотрудник КБ «Ренессанс Кредит» самостоятельно оформила анкету-заявление на получение кредита в Банке и Программу страхования, своими действиями увеличила сумму кредита на сумму страховой премии 39 996 рублей, так как кредитный лимит составил 140 996 рублей, а на кредитную карту истца было зачислено 101 000 рублей. 

Таким образом, заёмщик при получении кредита в Банке обременяется обязанностью не только по выплате Банку согласно Графику платежей кредита и уплаты процентов, суммы страховой премии за подключение к Программе страхования, но и процентов на сумму страховой премии, в течение всего срока действия кредитного договора, что выгодно Банку, но не истцу, т.е Банк страхует свои риски и в соответствиями с условиями страхования является выгодоприобретателем. В связи с этим, просит суд:

Признать недействительными условия кредитного договора/заявки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит», по условиям которого предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья заемщика;

Применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав кб «Ренессанс Кредит» и ООО СК «Согласие-Вита» возместить согласно ст. 15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» расходы, понесенные гражданином на оплату подобных услуг, которые являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме, а с учетом большого периода задержки - в двойном размере – в сумме 79 992 рублей (39 996 руб. х 2);

Взыскать с ответчика штраф в пользу потребителя в размере 50 % от присужденной суммы;

Взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей;

Взыскать с ответчика судебные расходы на услуги представителя в размере 25 000 рублей;

Взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 19 864,19 рублей.

Истец ФИО1, надлежаще уведомленная о времени и месте судебного разбирательства, в судебном заседании участия не принимала.

Представитель истца по устному ходатайству истца ФИО2 (л.д. 49) уточненные исковые требования ФИО1 поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «КБ Ренессанс Кредит» по доверенности ФИО3 (л.д. 18, 21) в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще. В суд направила письменные возражения, где просит рассмотреть дело без участия представителя ответчика, в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 14-17).

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 ГК РФ в соответствии с кредитным договором банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем условиям договора.

В силу ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Из содержания п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), № 54-П, утвержденного Центральным Банком РФ 31 августа 1998 года, следует, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» операции по предоставлению (размещению) денежных средств являются банковскими операциями. Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России в соответствии с федеральным законом. На основании ст.ст. 4, 56 ФЗ РФ «О Центральном Банке Российской Федерации» Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета, для чего вправе принимать нормативные акты.

На основании ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении операций по счету.

Согласно требованиям ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением-офертой на оформление кредита в сумме 140 996 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 25,9 % годовых (л.д. 9-10).

Договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (кредитный договор), договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с настоящими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (условия), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (тарифы), которые, как следует из заявления-оферты, являлись неотъемлемой частью договора.

Как следует из справки КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, Банк акцептовал данное предложение, заключив с ответчиком кредит на неотложные нужды №, произведя выдачу наличных в сумме 140 996 рублей на срок 1096 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредит погашен в полном объеме, задолженность перед Банком отсутствует (л.д. 27).

В соответствии с пунктами 1 и 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судами следует учитывать, что отношения одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским Кодексом РФ (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно ч.1 ст.10 Закона РФ от 07.02. № 2300-1 «О защите прав потребителей» -изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

На основании ч.4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Судом установлено, что при заключении вышеуказанного кредитного договора сторонами полностью соблюдена письменная форма договора (ст.820 ГК РФ), в котором предусмотрены проценты за пользование кредитом (ст.809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить кредитору, полученную сумму займа в установленный срок (ст. 810 ГК РФ), а также последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы займа и уплаты процентов (ст.811, 395 ГК РФ).

Информация о размере кредита и процентов, сроках и порядке погашения задолженности являются существенными условиями кредитного договора и определяются сторонами в момент его заключения.

Заемщик при заключении договора получила свой комплект документов, составляющих кредитный договор.

При заключении договора истцу были предоставлены все документы, содержащие полную информацию о предмете договора, а так же о предложенных кредитором услугах.

Своей подписью в договоре, заемщик подтверждает, что ей понятны все пункты договора, что ознакомлена с условиями и тарифами, с ними согласна и обязуется их выполнить.

При заключении кредитного договора стороны достигли договоренности по всем существенным условиям. Информация о суммах, подлежащих к оплате и дате, когда должна быть произведена оплата, отражена в договоре. Ознакомившись с договором, истец возражений против расчета полной стоимости займа не имела.

По правилам ч.1 ст. 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Таким образом, при заключении договора займа до заемщика доведена вся необходимая информация об условиях займа, тем самым выполнено требование ст. 10 Закона о защите потребителей о праве потребителя на информацию при выборе соответствующей услуги.

Разрешая исковые требования о взыскании страховой премии, уплаченной истцом по договору страхования, суд исходит из того, что в тексте договора о предоставлении потребительского кредита, заключенного с ФИО1 каких-либо положений, касающихся страхования, не содержится.

Лишь в п. 3.1.5 вышеуказанного кредитного договора содержится обязательство Банка перечислить со счета часть кредита в размере 39 996 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора истцом также было подписано заявление о добровольном страховании, в которых ФИО1 просила ООО «СК «Согласие-Вита» заключить с нею договор страхования жизни и здоровья, оплату страховой премии по договору просила перечислить ООО «КБ «Ренессанс Кредит» страховщику (л.д. 23)

Так, ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен договор страхования жизни заемщиков кредита с ООО «СК «Согласие-Вита» на основании заявления ФИО1 о добровольном страховании (л.д. 22), что не противоречит выписке из реестра договоров страхования к агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

На основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ Банк списал с ее счета денежные средства в размере 39 996 рублей и перечислил их страховой компании ООО «СК «Согласие-Вита» в счет оплаты страховой премии по договору страхования.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислило платеж ООО «СК «Согласие-Вита» в размере 17 275 265, 70 рублей за ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (количество платежей 996) (л.д. 26). 

Ссылаясь на навязанность услуги по страхованию при заключении кредитного договора, а также на непредоставление полной информации по услуге страхования, ФИО1 обратилась в суд с вышеназванными требованиями. 

Для обеспечения возможности правильного выбора услуг со стороны ФИО1 ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» во исполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей, должен был довести до истца информацию о возможности заключения договора страхования без посреднических услуг Банка. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга банка в силу положений ст. ст. 423, 972 ГК РФ может быть возмездной.

В соответствии положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

По п. 1 ст. 12 названного Закона если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу абз.4 п.З ст.З Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту.

Из условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен между ООО «СК «Согласие-Вита» и ФИО1, вступает в силу с даты списания со счета страхователя страховой премии в полном объеме (л.д. 22).

По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк во исполнение распоряжения заемщика, списал со счета истца указанную сумму, при этом в материалы дела представил платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислило платеж ООО «СК «Согласие-Вита» в размере 17 275 265, 70 рублей за ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (количество платежей 996), в том числе страховая премия ФИО1 (л.д. 26). 

При таких обстоятельствах доводы иска о непредставлении заемщику информации не соответствуют обстоятельствам дела.

Поскольку вознаграждение банка из удержанной суммы страховой премии не удерживалось, страховая премия в полном объеме была перечислена банком страховщику, при этом информация о размере страхового возмещения была доведена до ФИО1 при заключении договора страхования, оснований для взыскания убытков по п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ООО «КБ «Ренессанс Кредит» у суда не имеется. В исковых требованиях в данной части надлежит отказать.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительным кредитного договора в части взимания страховой премии в связи с недоказанностью навязанности заемщику услуг по страхованию. В своем заявлении на добровольное страхование от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила, что страхование является её добровольным волеизъявлением, заключила с ООО «СК «Согласие-Вита» самостоятельный договор страхования, при этом из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ обязанность заемщика застраховать свою ответственность не усматривается. 

Доказательств отсутствия возможности получения кредита без заключения договора страхования суду не представлено.

Уплата денежных средств за страхование банку, вносящему страховую премию страховщику, не противоречит нормам законодательства о страховом деле и соответствует условиям заключенного между банком и страховщиком договора о страховании, допускающего подключение заемщиков к программе страхования.

Страхование жизни, здоровья в силу действующего законодательства является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, может определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением ссудной задолженности. 

Вместе с тем, обязательства ФИО1 перед Банком по вышеуказанному кредитному договору истцом исполнены в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского Кодека Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Так как перечень способов обеспечения исполнения обязательств, указанный в ст. 329 Гражданского кодекса, не является закрытым, личное страхование заемщика может являться самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, так как заемщик, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, может рассчитывать на исполнение своих кредитных обязательств из средств, полученных в качестве страхового возмещения, в случае наступления страховых случаев.

Оценивая правовые последствия прекращения кредитного обязательства, руководствуясь ч.1 ст.958 ГК РФ, суд исходит из того, что при досрочном возврате кредита возможность наступления страхового случая отпадает и существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что влечет автоматическое прекращение действия договора страхования.

В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорциональную сроку, в течение которого действовало страхование.

Кроме того, ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя досрочно отказаться от услуги или от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

С учетом того, что договор страхования фактически имел целевое назначение - обеспечение надлежащего исполнение заемщиком обязательств перед Банком при наступлении страхового случая, в связи с исполнением в полном объеме указанных обязательств прекратил свое действие, суд приходит к выводу о том, что необходимость в сохранении страховых обязательств отпала, страховая премия за неиспользованный период подлежит возврату.

Возврат части суммы страховой премии за неиспользованный период осуществляется ООО СК «Согласие-Вита», однако такие требования истцом не заявлены, в связи с чем, требования о возврате страховой премии по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворению не подлежат.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Из Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) следует, что судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Срок исковой давности по данному спору составляет три года, начало течения срока исковой давности со дня исполнения сделки – ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исполнение обеих сделок – кредитного договора и договора страхования началось ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, и, соответственно, на дату предъявления иска ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс кредит» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.А. Феоктистова