Дело № 2-3251/2023

70RS0005-01-2023-001369-06

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2023 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Лобановой Н.Ю., 

при секретаре Житнике В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86942,97 руб., судебных издержек по оплате юридических услуг в размере 10 000 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2808,28 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Национальный Банк «ТРАСТ» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 56 938 руб. 20 коп., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. На основании договора уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Экспресс-Кредит» право требования по просроченным кредитам, в том числе по договору, заключенному с ответчиком. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 942,97 руб., из которых: 42372,13 руб. – сумма основного долга, 44570,84 руб. – сумма неуплаченных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2808,28 руб., судебные издержки по оплате юридических услуг в сумме 10 000 руб. 

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. По известному суду адресу направлено письмо с извещением о времени и месте рассмотрения дела, которое вернулось в суд в связи с истечением срока хранения. 

Согласно ч.1. ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с пунктами 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судом ответчику направлялись судебные извещения, однако адресат уклонился от получения корреспонденции. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Учитывая, что судом предпринимались возможные меры по извещению ответчика о месте, дате и времени судебного заседания, поведение, выражающиеся в уклонении от получения извещений суда, свидетельствует о злоупотреблении своими правами, с учетом изложенных обстоятельств, суд признает извещение ответчика надлежащим.

С учетом изложенных обстоятельств, суд признает извещение ответчика, истца надлежащим и на основании ст.167, ст.233 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст.819 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащим предложение о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы:

- договора об открытии банковского счета, в рамках которого просил открыть ему текущий счет (№),

- договора о предоставления в пользования банковской карты, в рамках которого предоставить в пользование банковскую карту,

- кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды,

- договора организации страхования клиента (жизни и здоровья заемщика по кредиту).

При подписании указанного заявления ответчик указал, что понимает, что акцептом его оферты о заключении договора будут являться действия кредитора по открытию ему счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

Из раздела «Информация о кредите» Заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик просит предоставить ему кредит в сумме 56938,20 руб., под 31,9 % годовых, сроком на 72 месяцев. 

Также указал, что ознакомлен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать условия, изложенные в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Условиях страхования, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по международной расчетной банковской карте, Тарифах страховой компании, Графике платежей, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора.

Кроме того, согласно п.2 Заявления, присоединившись к Условиям по Карте, Тарифам по расчетной банковской карте, заемщик просил заключить с ним договор в рамках которого: открыть на его имя банковский счет/счета, в соответствии с Условиями по расчетной карте; предоставить ему в пользование международную расчетную банковскую карту/ карты НБ «Траст» (ОАО) с лимит разрешенного овердрафта. 

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, оферты, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

На основании вышеуказанного предложения заемщика Банк открыл ему текущий банковский счет № (указанный в п.3.3 заявления) для проведения операций по кредиту.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между ОАО НБ «Траст» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 56938,20 руб. под 31,90 % годовых сроком на 72 месяцев.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил. Акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств предоставил кредит в сумме 56 938,20 руб.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также График платежей, на которые заемщик ссылается в Заявлении и подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно вышеуказанным Тарифам, подписанным ответчиком, процентная ставка по кредиту (годовая) установлена в размере 31,90 %.

Согласно Графику платежей, подписанному ответчиком, кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячная сумма платежа составляет 1976,75 руб., последний платеж составляет – 2050,08 руб. Суммы ежемесячных платежей включают в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из содержания Графика платежей следует, что оплата задолженности производится в соответствии с суммами и датами, указанными в данном графике платежей. При этом указанные в Графике платежей даты являются датами обязательного поступления денежных средств на открытый заемщику счет. В эти даты производится списание Банком ежемесячного платежа в погашение задолженности. 

Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного суду расчета задолженности, отражающего также движение денежных средств на счете ответчика (в том числе внесенные ответчиком денежные средства), следует, что ответчиком производились платежи в счет гашения кредита ненадлежащим образом, в результате чего у него сформировалась задолженность.

Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «Экспресс-кредит» основывает свои требования о взыскании вышеуказанной задолженности на состоявшейся между ним и ПАО НБ «Траст» (ранее – ОАО НБ «Траст») уступке требований.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №-УПТ, по которому цедент обязуется уступить, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. 

Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требованиях к ним содержится в реестре по форме Приложения №.

Согласно выписке из реестра заемщиков № к договору уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уступаемая по договору цессии, составила 86942,97 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 42 372,13 руб., задолженность по процентам – 44570,84 руб.

Согласие заемщика на уступку банком прав (требований) по кредиту предусмотрено в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Таким образом, суд приходит к выводу, что к ООО «Экспресс-Кредит» перешли права требования с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из представленного истцом расчета задолженности, в котором отражены все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, следует, что заемщик воспользовался предоставленным кредитом. В период действия кредитного договора принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в объеме, необходимом для погашения задолженности в установленные договором сроки согласно Графику платежей не уплачивал, в связи с чем, образовалась задолженность.

Так, согласно расчету-выписке, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно дате, на которую составлен расчет-выписка) у заемщика образовалась задолженность по основному долгу в размере 42372,13 руб., из расчета 56938,20 руб. (сумма выданного кредита) – 14566,07 руб. (сумма платежей в счет погашения основного долга).

Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту x 31,90 % /365 (366) x количество дней пользования кредитом. 

Начисленные банком по указанной формуле проценты за пользование кредитом (основным долгом) составили 73356,73 руб., ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесена денежная сумма в размере 45052,07 руб., тем самым неуплаченная задолженность по процентам составила 28304,02 руб.

Кроме того ответчику начислены проценты на просроченный основной долг в размере 16266,82 руб. 

Таким образом, общая сумма задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 86942,97 руб. из расчета: 42372,13 руб. + 28304,02 руб.+ 16 266,82 руб.

Каких - либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.

На основании изложенного, требование ООО «Экспресс - Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обосновано и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части погашения задолженности по кредиту и уплате процентов. 

Рассматривая требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. 

Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска исходя из размера заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в сумме 2808,28 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом приведенных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 2808,28 руб. 

Также ООО «Экспресс-Кредит» заявлено о возмещении судебных издержек по составлению искового заявления в размере 10 000 руб. 

В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из представленного в материалы дела договора № на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Экспресс-Кредит» и ИП ФИО5, последний в рамках данного договора принял на себя обязательства от имени и за счет ООО «Экспресс-Кредит» оказывать юридические и иные сопутствующие виды услуг по кредитным договорам, переданным в работу исполнителю на основании реестра договоров. В перечне оказываемых услуг, согласно п.2.2 договора, среди прочих, указаны: представление интересов заказчика на стадии досудебного урегулирования спора, составление и предъявление в суд искового заявления, заявления о выдаче судебного приказа, заявления о процессуальном правопреемстве, представление интересов в суде, получение документов из суда и т.д. 

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору установлены расценки на виды оказываемых исполнителем ИП ФИО5 услуг, согласно которым стоимость составления искового заявления установлена в размере 10 000 руб. за 1 заявление.

В реестре на оказание услуг, содержащем перечень должников и номеров заключенных с ними кредитных договоров, отражено составление искового заявления в отношении должника ФИО2 (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ) стоимостью 10 000 руб.

Факт несения данных услуг истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующим об оплате услуг по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Также представлен реестр на оказание услуг, в котором в том числе указана услуга по составлению искового заявления в отношении ФИО2 по кредитному договору № стоимостью в 10 000 руб.

В силу п. 12, п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ).

Принимая во внимание, что предмет договора предусматривает составление искового заявления, а стороной истца заявлено требование о взыскании судебных расходов, понесенных именно в связи с подготовкой искового заявления, с учетом принципа разумности и справедливости, принимая во внимание характер спорных отношений и предмет спора, категорию рассмотренного дела, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца расходы на подготовку искового заявления в размере 1000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>, паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 942,97 руб., из которых: 42 372,13 руб. – сумма основного долга, 44 570,84 руб. – сумма неуплаченных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 808,28 руб., судебные издержки по оплате юридических услуг в сумме 1000 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 25.09.2023

Судья (подпись)