Дело № 2-560/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области 15 августа 2019 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Шашкова А.С.,

при секретаре Полхове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МФК «Кредит 911» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью МФК «Кредит 911» (далее ООО МФК «Кредит 911») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 18.11.2017 года между ООО МФК «Кредит 911» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 14 000 рублей сроком на 28 дней под 1,9% в день от первоначальной основной суммы займа. Заимодавец исполнил обязанность по предоставлению займа. Ответчик своих обязательств по договору не исполнил. Просит взыскать задолженность по договору в общей сумме 56028 руб., в том числе: 14 000 руб. - основной долг, 42028 руб. - проценты за пользование займом, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1880 руб. 84 коп. 

Представитель истца ООО МФК «Кредит 911» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещен. В ходатайстве представитель истца по доверенности ФИО2 просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен по последнему известному месту жительства. Заказные письма возвращались с отместкой «По истечении срока хранения». В силу ст. 165.1 ГК РФ ФИО1 считается извещенным.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п.1 и п.2 ст. 8 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В судебном заседании установлено, что 18.11.2017 года между ООО МФК «Кредит 911» и ФИО1 был заключен договор займа №, согласно которому ФИО1 была предоставлена сумма потребительского займа в размере 14 000 рублей с процентной ставкой 693,500% годовых или 1,9% в день. Договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата займа составляет 4 недели (28 дней) - 05.05.2018 года (п.2 договора). Согласно п.6 договора заемщик погашает проценты и основной долг по займу со следующей периодичностью: единовременным платежом по окончании первого платежного периода или не менее минимального платежа по окончании каждого платежного периода, а сумму основного долга возвращает в конце срока возврата займа либо в любой день после окончания первого платежного периода. За ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма ответственность заемщика отсутствует (п.12). 

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 тс.10 ГК РФ).

ФИО1 был ознакомлен и согласен с общими условиями договора займа, о чем свидетельствует его подпись в договоре, таким образом, стороны в соответствии с гражданским законодательством добровольно согласовали все условия договора, в том числе и проценты за пользование займом.

ФИО1 получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора займа услугах, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору, размере процентной ставки и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.Заемщик был согласен со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается его личной подписью в договоре займа. Из чего следует, что ФИО1 действовал добросовестно и разумно, понимая для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий и оценивая их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии с правовыми позициями, высказанными Верховным Судом РФ и Высшим Арбитражным Судом РФ в пунктах 4, 7 и 12 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст.819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса), по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ. Проценты, установленные договором, являются платой за предоставленный кредит, размер которой определен договором, являются существенным условием договора и не могут быть изменены судом без требования об его изменении.

Размер процентов по микрокредиту можно снизить в судебном порядке, если полная стоимость кредита превышает требования, установленные законом.

Истцом взятые на себя обязательства по предоставлению займа исполнены, что подтверждается расходным кассовым ордером от 18.11.2017 года. 

В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору займа, в результате чего образовалась задолженность. Общая сумма просроченной задолженности составляет 56028 руб., в том числе: 14000 руб. - основной долг, 42028 - проценты. Сведения о признании договора займа недействительным отсутствуют, основания для освобождения заемщика от обязанности уплатить заимодавцу задолженность по договору займа законом не предусмотрены.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как установлено в судебном заседании срок предоставления договора займа был определен в 4 недели (28 дней). Договором за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа ответственность заемщика не предусмотрена. 

Рассчитанные истцом проценты за пользование займом за период с 18.11.2017 года по 25.04.2018 года, составляющие 42028 руб., превышают предельный размер, установленный ст.12 ч.1 п. 9 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора), в соответствии с которой микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Пунктами 8-10 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. Федерального закона до 05.12.2017 N 378-ФЗ) установлено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. 

В настоящем договоре займа процентная ставка за пользование кредитом составляет 693,500% годовых, что не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам, заключенными микрофинансовыми организациями с физическими лицами. При расчете суммы задолженности за общий период пользования займом истец применял процентную ставку 1,9 % в день. Таким образом, процентная ставка по договору в размере 693,500% годовых за пользование займом не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор между сторонами заключен на срок менее года, в связи с чем проценты за пользование в пределах года, не должны превышать 42000 (14000 руб. х 3), что указано на такой запрет на первой странице договора потребительского займа, однако данное условием не соблюдено истцом. 

Истцом ко взысканию заявлены проценты за период с 18.11.2017 года по 16.12.2017 года в сумме 7448 руб., а также договорные проценты, приходящиеся на период со дня просрочки его возврата с 17.12.2017 года по 25.04.2018 года, в сумме 34580 руб., которые превышают двукратный размер основного долга 28000 руб. (14000 руб. х 2), что нарушает требования ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред., действующей на момент заключения договора), в связи с чем с ответчика в пользу истца необходимо взыскать договорные проценты в сумме 28000 руб. Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 49488 руб. (14000 руб. основной долг + 7448 руб. - проценты за пользование кредитом + 28000 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг за рамками кредитного договора). 

Кроме того, как следует из материалов дела, истец обращался к мировому судье судебного участка № 3 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и 04.12.2018 года был выдан судебный приказ № 2-4108/3-2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере 56028 руб. Определением мирового судьи судебного участка №3 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области от 18.12.2018 года судебный приказ от 04.12.2018 года был отменен на основании поступивших от ФИО1 возражений. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1880 руб. 84 коп. (платежные поручения №950536 от 06.11.2018 года и №140032 от 23.05.2019 года).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика следует взыскать госпошлину пропорционально удовлетворенной части иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Кредит 911» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Кредит 911» задолженность по договору займа №№ от 18.11.2017 года в размере 49448(сорок девять тысяч четыреста сорок восемь) рублей, в том числе: 14000 (четырнадцать тысяч) рублей - основной долг, 7448 (семь тысяч четыреста сорок восемь) рублей - проценты за пользование кредитом, 28000 (двадцать восемь тысяч) руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг за рамками кредитного договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1660 (одна тысяча шестьсот шестьдесят) руб. 78 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью МФК «Кредит 911» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Шашков