Дело № 2-776/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2023 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Бакулиной Н.В.,

при секретаре Пидогиной Е.А., 

помощник судьи Алешина Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 141 рубля 25 копеек, из которых 54453 рубля 05 копеек – просроченная ссудная задолженность, 18836 рублей 39 копеек – просроченные проценты, 4 851 рубль 81 копейка – комиссия за страхование от использования лимита, а также о взыскании уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 2 544 рубля 24 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 54453 рубля 05 копеек под 27%/78,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 507 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивает неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность составляет 1432 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составля6ет 472 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41337 рублей 67 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 78141 рубль 25 копеек, из которых 54453 рубля 05 копеек – просроченная ссудная задолженность, 18836 рублей 39 копеек – просроченные проценты, 4851 рубль 81 копейка – иные комиссии. Банк направил уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, задолженность ответчиком не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

На основании ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон. 

Исследовав доказательства, представленные истцом в обоснование своих исковых требований, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В силу статей 432, 433 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. При этом, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в том числе и уплата суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно индивидуальным условиям кредитования лимит кредитования – 55 000 рублей. Договор считается заключенным в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора. Срок возврата кредита до востребования. Ставка, % годовых, за проведения безналичных операций 27,00%. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций 78,90%. Льготный период кредитования (для безналичных операций) до 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период 25 дней. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента минимального обязательного платежа 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Кредит предоставлен на потребительские цели (л.д. 13-15).

Кроме того, ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, правилами и законом. 

Как следует из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получил кредитную карту №, активировал ее, что свидетельствует об акцепте банком его оферты и об одобрении последнему условий договора.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями статей 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Кредитная карта Cashback» Visa Instant Issue, плата за оформление составляет 1 000 рублей; размер кредитного лимита от 55 000 рублей до 300 000 рублей; процентная ставка по наличным операция 29,9%-78,9% годовых, по безналичным операциям 29,9% годовых, диапазон значений полной стоимости кредита 29,153%-29,993% годовых; часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП, составляет 1%, минимум 500 рублей, либо сумма основного долга (если менее 500 рублей); льготный период кредитования (распространяется только на безналичные операции) – до 56 дней. 

Также, заемщиком ФИО1 подписано согласие на дополнительные услуги, а именно согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесении платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования и согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1 000 рублей. 

Факт заключения указанного договора ответчиком оспорен не был.

Как следует из выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банк свои обязательства по договору исполнял надлежащим образом, предоставляя ФИО1 кредитные денежные средства. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить досрочно всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки. 

Из представленных материалов следует, что действительно с момента получения кредита ответчик свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом и не в полном объеме, прекратив вносить платежи по договору после ДД.ММ.ГГГГ. 

Указанные обстоятельства ответчиком оспорены не были.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») был заключен договор о присоединении, согласно которому стороны обязуются осуществить одновременную реорганизацию в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк».

Из листа записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником при реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк».

Как установлено п. 1 и 4 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Принимая во внимание указанные нормы права, учитывая, что в настоящее время ПАО КБ «Восточный» прекратил свою деятельность и произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» является кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и соответственно, вправе обращаться в суд с настоящим иском.

ФИО1 согласился с платой за присоединение к программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования, данная сумма является комиссионной выплатой.

В расчете истцом заявлено требования о взыскании комиссии за страхование от использования лимита в размере 4 851 рубль 81 копейка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и поскольку данная комиссия предусмотрена условиями договора, следовательно, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 141 рубль 25 копеек, из которых 54 453 рубля 05 копеек – просроченная ссудная задолженность, 18 836 рублей 39 копеек – просроченные проценты, 4 851 рубль 81 копейка – комиссия за страхование от использования лимита. 

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности. Представленный расчет задолженности ответчиком также оспорен не был.

В связи с изложенным у банка возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование им.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк обратился к мировому судье о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 

<

адрес> по Благовещенскому городскому судебному участку № на основании заявления ПАО КБ «Восточный» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 537 рублей 61 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 233 рублей 06 копеек.

Однако, в связи с поступившими от должника возражениями, ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменен. При этом задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

Таким образом, учитывая приведенные выше доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии у него задолженности перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере по просроченной ссуде – 78 141 рубль 25 копеек. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 544 рубля 24 копейки.

Таким образом, учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 2 544 рубля 24 копейки. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78141 рубля 25 копеек, из которых 54453 рубля 05 копеек – просроченная ссудная задолженность, 18836 рублей 39 копеек – просроченные проценты, 4851 рубль 81 копейка – комиссия за страхование от использования лимита; а также взыскать судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 2544 рубля 24 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.В. Бакулина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Бакулина

Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-776/2023 

Колпашевского городского суда Томской области

№