66RS0051-01-2019-001904-73 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Серов 17 декабря 2019 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Воронковой И.В., при секретаре судебного заседания Беркутовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1399/2019 по иску 

ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины 

с участием ответчика – ФИО1

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Серовский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 988 рублей 88 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 259 рублей 89 копеек.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключён кредитный договор № с лимитом задолженности 140 000 рублей. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составила 205 988 рублей 88 копеек. После этого ответчиком погашение задолженности Банку не производилось. Поскольку право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «Феникс» на основании договора цессии, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 988 рублей 88 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 259 рублей 89 копеек.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление банка принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

ДД.ММ.ГГГГ суд перешел к рассмотрению иска по общим правилам искового производства. 

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. Просил о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, против требований возражал в связи с пропуском истцом срока исковой давности, при этом факт заключения кредитного договора на указанных условиях, не отрицал.

Третье лицо АО «Тинькофф-банк» извещено надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, не просило о рассмотрении делала в его отсутствие, какой-либо позиции по делу не выразило.

На основании положений ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при состоявшейся явке, в отсуствие надлежащим образом извещенных лиц. 

Суд, учитывая доводы истца, изложенные в исковом заявлении, возражения на иск ответчика, оценив доказательства по делу, на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено положение о том, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в "Тинькофф Кредитные Системы" (ТКС Банк (ЗАО)) через ООО «Эксика» с заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты по Тинькофф Платинум по Тарифному плану ТП 1.0 RUR. Подписав заявление, ФИО1 просил о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Банк выпустит на его имя карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Акцептом настоящей оферты, и соответственно заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете. Также указал, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и, в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать.

Согласно Тарифному плану 1.0 (утвержден приказом N0829.01 от ДД.ММ.ГГГГ), заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: на период до 55 дней установлена ставка 0% годовых; базовая процентная ставка – 12,9% годовых; при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% годовых; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей; ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной и дополнительной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 рублей; комиссия за совершение операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 рублей; плата за включение в Программу страховой защиты -0,89% от задолженности; плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 39 рублей; плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.

Также п.9 Тарифного плана 1.0 установлено, что при неуплате минимального платежа заемщик обязан уплатить штрафные санкции в следующих размерах: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцептом являются действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Таким образом, между "ТКС Банк" (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, на имя выпущена карта, которая была им активирована, с ее помощью ответчик совершал расходно-приходные операции, что подтверждено выпиской по номеру договора 0033016437 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ответчиком данный факт в судебном заседании не оспаривался.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заемщик надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положений п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 3.4.6 Условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу.

Подписав заявление-анкету, и согласившись с Общими условиями Банка ФИО1 подтвердил, что банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору любому лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между "ТКС Банк" (ЗАО) и ООО "Феникс" было заключено Генеральное соглашение N2 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, в соответствии с которым банк уступил Обществу в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Обществу не перешли какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Общий объем передаваемых банком и принимаемых Обществом прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами

Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» передал ООО «Феникс» право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору № в сумме 205 988 рублей 88 копеек.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу положений п.1 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.18 указанного Постановления по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Как разъяснено в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст.201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Из материалов дела усматривается, что банком было принято решение о выставлении ФИО1 заключительного счета по договору кредитной карты N0033016437 с истребованием всей суммы задолженности, расторжении договора. Указанный заключительный счет был выставлен Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и направлен в адрес заемщика.

Как видно из заключительного счета, задолженность ответчика составляла по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 205 988 рублей 88 копеек, из которых кредитная задолженность – 136 527 рублей 27 копеек, проценты - 50 445 рублей 99 копеек, штрафы – 19 015 рублей 62 копейки. 

Согласно заключительного счета, с момента его выставления, Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма по заключительному счету является окончательной к оплате.

Истцом также указано на то, что в соответствии с условиями договора ФИО1 обязан полностью оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (по почте отправлено ДД.ММ.ГГГГ). Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору был выдан мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ (1 месяц 25 дней дело находилось в производстве мирового судьи).

Срок исковой давности с учетом даты начала исполнения своей обязанности по оплате полностью сформированной суммы задолженности истекал ДД.ММ.ГГГГ, но, учетом срока нахождения дела у мирового судьи окончание указанного срока состоялось ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в Серовский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности на день подачи иска в Серовский районный суд пропущен.

Оснований для продления срока исковой давности на 6 месяцев не имеется, так как на дату отмены мировым судьей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, неистекший срок исковой давности составил более 1 года. 

Переход права требования на основании договора уступки требования не является обстоятельством для прерывания срока исковой давности, поскольку перемена лиц в обязательстве не прерывает течения срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении основных требований ООО «Феникс» отказано, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Таким образом, в иске ООО «Феникс» следует отказать в полном объёме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области. 

Судья Серовского районного суда И.В. Воронкова

Мотивированное решение в окончательной 

форме составлено 24.12.2019

Судья Серовского районного суда И.В. Воронкова