36RS0010-01-2021-000156-27

2-158/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 11 марта 2021 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе: 

председательствующего-судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре - Тороповой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Центрально - Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

23.05.2013 между ПАО Сбербанк (ранее - ОАО «Сбербанк России») и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец передал ответчику потребительский кредит на сумму 58 000 рублей.

Потребительский кредит выдан истцом ответчику на срок 60 месяцев под 23,95 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора 

<

***> от 23.05.2013 кредитные средства были перечислены истцом на банковский вклад заемщика №.

Согласно положениям п.п. 3.1, 3.2 указанного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 указанного кредитного договора в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как указано в иске, ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств по своевременному погашению части кредита и уплате процентов, предусмотренных договором, в результате чего образовалась задолженность, которая за период с 23.11.2015 по 18.01.2021 составила 90 038 рублей 59 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 38 314 рублей 45 копеек,

- просроченные проценты – 45 437 рублей 44 копейки,

- неустойка за просроченный основной долг – 4 379 рублей 91 копейка,

- неустойка за просроченные проценты – 1 906 рублей 79 копеек.

На основании ст. ст. 309,310,314,330,331,401,807,809-811 и 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 23.05.2013 в размере 90 038 рублей 59 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 38 314 рублей 45 копеек,

- просроченные проценты – 45 437 рублей 44 копейки,

- неустойка за просроченный основной долг – 4 379 рублей 91 копейка,

- неустойка за просроченные проценты – 1 906 рублей 79 копеек; расходы по оплате госпошлины в сумме 2 901 рубль 16 копеек, при этом произвести зачет госпошлины, оплаченной при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в размере 824 рубля 45 копеек.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в приемную Борисоглебского городского суда поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, а также ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Истцом направлены возражения относительно ходатайства ответчика о применении последствий истечения срока исковой давности, в котором истец ссылается на то, что ответчику направлялись требование от 30.05.2016 о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое подлежало исполнению не позднее 29.06.2016, а также требование от 26.11.2020 о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, сроком исполнения не позднее 28.12.2020, которые до настоящего времени не исполнены. 

По утверждению представителя истца, задолженность по договору включает в себя срочную и просроченную задолженность по кредиту, срочные и просроченные проценты за пользование кредитом, неустойку, следовательно, в случае неуплаты предусмотренной графиком суммы, неисполненные платежи переходят в следующий платеж до его исполнения, а если исполнения не происходит, то в последнюю платежную дату по графику включаются, в том числе и все просроченные платежи.

По мнению представителя истца, поскольку кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, последний платеж по графику должен быть совершен 23.05.2018, в который входят все предусмотренные договором платежи, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться с даты последнего платежа, т.е. 23.05.2018 года. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 23.05.2013 между ПАО Сбербанк (ранее - ОАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец передал ответчику потребительский кредит на сумму 58 000 рублей.

Потребительский кредит выдан истцом ответчику на срок 60 месяцев под 23,95 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора 

<

***> от 23.05.2013 кредитные средства перечислены истцом на банковский вклад заемщика №, что подтверждается копией лицевого счета.

Согласно положениям п.п. 3.1, 3.2 указанного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и процентов ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3. указанного кредитного договора в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1).

Согласно 4.5 кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредит, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Заемщик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств по своевременному погашению части кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается имеющимися в материалах дела расчетом задолженности, историей операций (копией лицевого счета).

Из положений п. 4.2.3 кредитного договора следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредита.

01.06.2016 банк направил ответчику требование от 30.05.2016 о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 29.06.2016 года. (л.д.67-73)

26.11.2020 истцом ответчику повторно направлено требование о возврате всей суммы задолженности не позднее 28.12.2020. (л.д.66)

До настоящего времени ответчик не исполнил свои обязательства по погашению задолженности, доказательств обратного суду не представил.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №4 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 09.02.2017 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.05.2013 в размере 48 296,66 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 824,45 руб. взысканы с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Центрально - Черноземного банка ПАО Сбербанк.

16.02.2017 определением того же мирового судьи судебный приказ отменен в связи с представленными должником возражениями относительно его исполнения.

Согласно расчетам истца, задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 23.05.2013 составляет 90 038 рублей 59 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 38 314 рублей 45 копеек,

- просроченные проценты – 45 437 рублей 44 копейки,

- неустойка за просроченный основной долг – 4 379 рублей 91 копейка,

- неустойка за просроченные проценты – 1 906 рублей 79 копеек.

Представленный истцом расчет является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По настоящему делу условия договора займа предусматривали право заимодавца потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. (пункт 4.2.3 договора)

Из материалов дела следует, что 01.06.2016 банк направил ответчику требование от 30.05.2016 о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 29.06.2016 года. Общая сумма задолженности по состоянию на 29.06.2016 составляла: основной долг - 38314,45 рублей, в том числе просроченный основной долг - 6709,89 рублей; проценты за пользование кредитом – 3153,49 рублей, в том числе просроченные проценты за пользование кредитом - 2388,29 рублей; неустойка - 6120,30 рублей, а всего – 47588,24 рублей. (л.д.67-73)

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Факт досрочного востребования банком всей суммы кредита установлен, при этом в кредитном договоре условия о том, что проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), отсутствуют.

По правилам п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

09.02.2017 мировым судьей судебного участка №4 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области на основании направленного 04.08.2016 заявления вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в размере 48296,66 рублей.

Определением того же мирового судьи от 16.02.2017 названный судебный приказ отменен, в связи с принесенными ответчиком возражениями.

Согласно сведениям сайта Почта России, настоящее исковое заявление сдано в отделение почтовой связи 01.02.2021. Следовательно, трехлетний срок исковой давности с учетом 06 месяцев 12 дней нахождения дела в производстве мирового судьи, истек 11.01.2020 года (29.06.2016 (срок для исполнения требования от 30.05.2016) + 06 месяцев 12 дней (срок нахождения дела в производстве мирового судьи), при этом в суд с настоящим иском истец обратился 01 февраля 2021 года, что следует из штампа на конверте. (л.д.35)

В силу п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

При этом довод представителя истца о том, что срок исковой давности должен исчисляться с даты последнего платежа, в который входят все предусмотренные договором платежи, т.е. 23.05.2018 года, поскольку кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, не основан на законе.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице Центрально - Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца.

Председательствующий 

36RS0010-01-2021-000156-27

2-158/2021