Гражданское дело № 2-949/2020

(публиковать)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2020 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

председательствующего – судьи Хохряковой М.В., 

при секретаре – Чирковой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 20.04.2015 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №960-39108405-810/15ф в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 165000 рублей, сроком погашения до 20.06.2020 г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами из расчета 36% годовых. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, за период с 21.11.2015 по 07.02.2019 у него образовалась задолженность в размере 368637,51 руб., из которой: сумма основного долга – 135727,50 рублей; сумма процентов – 113470,31 рублей, штрафные санкции – 119439,70 рублей. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 27.10.2015г. по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». Истцом снижены штрафные санкции до суммы 54963,45 рублей, рассчитанной исходя их двукратного размера ключевой ставки ЦБ РФ. 

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №960-39108405-810/15ф за период с 21.11.2015 по 07.02.2019 в размере 304161,26 руб., из которой: сумма основного долга – 135727,50 рублей; сумма процентов – 113470,31 рублей, штрафные санкции – 54963,45 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6407,57 рублей. 

В судебное заседание истец АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил: 

20.04.2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>/15ф (далее – кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 165000 руб. сроком погашения до 20.06.2020 г. с условием уплаты 36% годовых (п.1,2,4 кредитного договора). 

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита исполнено истцом в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №№ 

В соответствии с условиями кредитного договора в случае не исполнения и\или ненадлежащаего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и\или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойки в размере 20 % годовых.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Как усматривается из выписки по счету ФИО1, а также расчета исковых требований, ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату кредитной задолженности банком в адрес ответчика заказной почтой направлено требование от 28.03.2018 года о погашении задолженности по кредиту, что подтверждается копией требования и чеком Почты об оплате почтового отправления, списком почтовых отправлений. Данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. 

Согласно расчету, задолженность за период с 21.11.2015 по 07.02.2019 составляет 368637,51 руб., из которой: сумма основного долга – 135727,50 рублей; сумма процентов – 113470,31 рублей, штрафные санкции – 119439,70 рублей.

В соответствии с решением Арбитражного суда г.Москвы от 27.10.2015г. по делу №А40-154909/2015 АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". 

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами. 

Исследовав представленные доказательства, суд находит требования истца частично обоснованными по следующим основаниям. 

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорила, свой расчет не представила, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы задолженности основного долга по кредиту в размере 135727,50 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что данная сумма ответчиком не погашена, исковые требования в данной части являются обоснованными, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

Процентная ставка установлена кредитным договором в размере 36% годовых. 

Расчет истца в части процентов судом проверен, найден математически верным, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 21.11.2015 по 07.02.2019 в размере 113470,31 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных санкций в размере 119439,70 руб. 

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае не исполнения и\или ненадлжещаего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и\или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойки в размере 20 % годовых.

Расчет суммы штрафных санкций, представленный истцом, суд находит верным, совершенным исходя из периода просрочки исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Истцом снижены штрафные санкции до суммы 54963,45 рублей, рассчитанной исходя их двукратного размера ключевой ставки ЦБ РФ. 

Произведенный стороной истца расчет штрафных санкций исходя из двукратного размера ключевой ставки ЦБ РФ суд находит частично обоснованным по следующим основаниям. 

Поскольку кредитный договор между сторонами спора заключен 20.04.2015 года, к указанным отношениям подлежат применению нормы Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В период с 21.01.2016 по 18.09.2016 истцом произведен расчет штрафных санкции исходя из размера 21 - 22% годовых, что противоречит положениям части 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку размер штрафных санкций не может превышать 20% годовых. В остальной части произведенный расчет не превышал 20% годовых. 

За период с 21.01.2016 г. по 18.09.2016 г. судом произведен перерасчет, который выглядит следующим образом. 

На просроченные проценты:

Период 

Количество дней 

Сумма, на которую подлежит начислению неустойка 

Ставканеустойки,% годовых 

Размер неустойки 

01.01.2016 – 20.01.2016 

20 

4115,48 

20 

45,72 

21.01.2016 – 20.02.2016 

31 

8238,61 

20 

141,88 

21.02.2016 – 21.03.2016 

30 

12265,63 

20 

204,42 

22.03.2016 – 20.04.2016 

30 

15960,81 

20 

266,01 

21.04.2016 – 20.05.2016 

30 

19830,88 

20 

330,51 

21.05.2016 – 13.06.2016 

24 

23500,41 

20 

313,33 

14.06.2016 – 20.06.2016 

7 

23500,41 

20 

91,39 

21.06.2016 – 20.07.2016 

30 

27214,81 

20 

453,58 

21.07.2016 – 22.08.2016 

33 

30739,02 

20 

563,54 

23.08.2016 – 18.09.2016 

27 

34306,33 

20 

514,59 

Всего: 

2924,97 

С учетом неустойки, начисленной за период с 21.11.2015 года по 31.12.2015 года из расчета 16,5%, за период с 19.09.2016 по 07.02.2019 из расчета 20%, 19,5%, 18,5%, 18%, 17%, 16,5%, 15,5%, 15%, 14,5% годовых, в общем размере 30068,68 руб., общая сумма неустойки на просроченные проценты, за период с 21.11.2015 по 07.02.2019 года составит 32993,65 руб. (30068,68 + 2924,97). 

На просроченный основной долг: 

Период 

Количество дней 

Сумма, на которую подлежит начислению неустойка 

Ставканеустойки,% годовых 

Размер неустойки 

01.01.2016 – 20.01.2016 

20 

2714,55 

20 

30,16 

21.01.2016 – 20.02.2016 

31 

5374,81 

20 

92,56 

21.02.2016 – 21.03.2016 

30 

7981,86 

20 

133,03 

22.03.2016 – 20.04.2016 

30 

10536,77 

20 

175,61 

21.04.2016 – 20.05.2016 

30 

13040,58 

20 

217,34 

21.05.2016 – 13.06.2016 

24 

15494,32 

20 

206,59 

14.06.2016 – 20.06.2016 

7 

15494,32 

20 

60,25 

21.06.2016 – 20.07.2016 

30 

17898,98 

20 

298,31 

21.07.2016 – 22.08.2016 

33 

20255,55 

20 

371,35 

23.08.2016 – 18.09.2016 

27 

22564,99 

20 

338,47 

Всего: 

1923,67 

С учетом неустойки, начисленной за период с 21.11.2015 года по 31.12.2015 года из расчета 16,5%, за период с 19.09.2016 по 07.02.2019 из расчета 20%, 19,5%, 18,5%, 18%, 17%, 16,5%, 15,5%, 15%, 14,5% годовых, в общем размере 19780,94 руб., общая сумма неустойки на просроченные проценты, за период с 21.11.2015 по 07.02.2019 года составит 21704,61 руб. (19780,94 + 1923,67).

Таким образом, общая сумма штрафных санкций за период с 21.02.2016 по 07.02.2019 года составит 54968,26 руб. (21704,61+32993,65).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 75 указанного Постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы просроченного обязательства и суммы истребуемой неустойки, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки, и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за нарушение исполнения обязательств, снизив ее до 34698,26 руб.(54698,26-20000).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Так, при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6407,57 руб., которая в соответствие с Пленумом ВАС РФ от 11.07.2014 N 4 "О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах" подлежит взысканию в полном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***>/15ф от 20.04.2015 г. за период с 21.11.2015 по 07.02.2019 в размере 283896,01 рублей, из которой: сумма основного долга – 135727,50 рублей; сумма процентов – 113470,31 рублей, штрафные санкции –34698,26 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 6407,57 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца через Первомайский районный суд г.Ижевска.

Судья М.В.Хохрякова