УИД 63RS0025-01-2023-001842-30

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2023 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Демиховой Л.В.

при секретаре судебного заседания Шкариной Д.Д. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2423/2023 по исковому заявлению ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 24.12.2012 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 1058029-ф, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 381 372,56 руб. под 16,5 % годовых на срок до 24.12.2017.

В соответствии с условиями договора заемщик возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитными ресурсами ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи, размер минимального ежемесячного платежа – 9 375,86 руб. Обязательство по договору включают в себя обязанности по возврату кредита (основного долга), оплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку оплаты основного долга и процентов по кредиту. Условия пользование и возврата кредитом (размер процентной ставки, порядок возврата, размер неустойки за просрочку возврата кредита) согласован сторонами в кредитном договоре. В связи с несвоевременным исполнением погашения задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. Однако ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в результате чего образовалась задолженность в размере 313 469,72 руб. 

Решением Сызранского городского суда от 17.06.2015 с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 313 469,72 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6334,70 руб., а всего 319 804,42 руб.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, ООО «Русфинанс Банк», руководствуясь статьями 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) № 32 от 17.05.2019.

Определением Сызранского городского суда от 08.08.2019 произведена замена взыскателя с ООО «Русфинанс Банк» на ООО «НБК».

Ссылаясь на указанные обстоятельства ООО «НБК» просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 в размере 23 605,72 руб.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 в размере 261 093,53 руб., задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 в размере 35 636,09 руб., проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых, начиная с 16.11.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 282 263,28 руб., задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 16.11.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга - проценты за пользование кредитом по дату полного погашения денежных средств в размере 0,5% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16.11.2020 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5 % за каждый день просрочки суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6 403 руб.

Представитель ООО «НБК» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом путем направления заказной корреспонденцией по адресу регистрации: Самарская область, г. Сызрань, 

<

адрес>. от получения судебных извещений, направленных посредством почтовой связи по месту ее регистрации уклонилась, судебная повестка вернулась в связи с истечением срока хранения (ШПИ 80090785934009), что по смыслу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствует о его надлежащем извещении.

Об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело в его отсутствие. 

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 24.12.2012 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 1058029-ф, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 381 372,56 руб. под 16,5 % годовых на срок до 24.12.2017. 

Согласно пункту 4.1 проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем начисления суммы Кредита на счет, до дня возврата всей суммы Кредита на ссудный счет Заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования Кредита, при этом год принимается равным 365 и 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по настоящему договору в полном объеме ( п.4.4.)

Пунктами 5.1 и 5.1.1, 5.2 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 9 375,86 руб. на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита на позднее даты, указанной в п. 1.1.2 настоящего договора.

Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту.

Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, что составит 10 579,37 руб. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере первого погашения на счете в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п. 1.1.2, 5.1 и 5.2, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки ( п. 6.1).

Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Заемщик обязан вернуть кредитору сумму кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в уведомлении ( п.п. 8.1, 8.1.1 и 8.3). 

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчиком не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность. 

Решением Сызранского городского суда от 17.06.2015 с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 313 469,72 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6334,70 руб., а всего -319 804,42 руб.

Из материалов дела также следует, что на исполнении судебного пристава-исполнителя ОСП № 1 г. Сызрани и Сызранского района ГУФССП России по Самарской области находится исполнительное производство № 79783/20/63025-ИП, возбужденное на основании исполнительного листа ФС № 028080496, выданного Сызранским городским судом по гражданскому делу № 2-2685/2015, о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженности по кредитному договору № 1058029-ф в размере 319 804,42 руб., взысканной решением Сызранского городского суда от 17.06.2015. Остаток задолженности составляет 319 804,42 руб.

Определением Сызранского районного суда от 08.08.2019 произведена замена взыскателя с ООО «Русфинанс Банк» на его правопреемника ООО «НБК».

В силу статей 2, 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (статьи 2, 3 Обязательным условием обращения кредитора в суд является наличие нарушения прав и законных интересов, которое может быть устранено посредством гражданского судопроизводства.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из предоставленного в материалы дела договора уступки прав (требований) № 32 от 17.05.2019 следует, что вышеуказанная задолженность была уступлена ООО «Русфинанс Банк» - ООО «НБК» в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав, а именно – сумма основного долга, в том числе просроченный основной долг, а также начисленные, но не уплаченные заемщиком на дату уступки проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком на дату уступки комиссии и неустойка, задолженность по оплате госпошлины оплаченной цедентом ( п.п. 1.1 и 1.2).

Таким образом из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно предоставленному суду расчету задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 составляет 23 605,72 руб., задолженность по неустойке за просрочку оплаты основного долга за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 составляет 261 093,53 руб., задолженность по неустойке за просрочку и оплату процентов за пользование кредитом за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 составляет 35 636,09 руб.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не исполнены, проверив представленный истцом расчёт задолженности, который является правильным и ответчиком не оспорен, суд полагает требования ООО «НБК» о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 в размере 23 605,72 руб., задолженности по неустойке за просрочку оплаты основного долга за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 в размере 261 093,53 руб., задолженности по неустойке за просрочку и оплату процентов за пользование кредитом за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 в размере 36 636,09 руб., подлежащими удовлетворению. 

Вместе с тем в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Как разъяснено во втором абзаце пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (помимо коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оценив представленные доказательства, суд с учетом характера правоотношений сторон и того, что должником является физическое лицо, а также соотношения суммы основного долга, процентов, периода просрочки и размера начисленной взыскателем неустойки, считает, что заявленная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, и приходит к выводу о возможности снижения размера данного требования до 10 000 руб. - за просрочку основного долга, и до 10 000 руб. -за просрочку уплаты процентов, поскольку взыскание неустойки в названной сумме является правомерным, справедливым и достаточным применительно к последствиям нарушенного должником обязательства.

При этом при определении размера каждой неустойки судом учтены положения п.1. п. 6 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения Гражданским кодексом Российской Федерации не установлено, наличие таковых ответчиком не указывалось.

По смыслу пунктов 1, 3 статьи 809 и пункта 3 статьи 810 того же кодекса, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, обязательства по договору займа будут считаться прекращенными в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. В случае неисполнения решения суда договор займа нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения обязательства по возврату займа.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Обязательства заемщика по уплате истцу процентов за пользование заемными денежными средствами до фактического возврата суммы кредита возникли при заключении кредитного договора и поскольку на момент взыскания судом суммы долга заемные денежные средства не были возвращены, то взыскание задолженности осуществляется согласно условиям указанного кредитного договора и положениям закона, регулирующим соответствующие обязательства. 

В соответствии с п. 4.2 и 6.1 кредитного договора, проценты и неустойка уплачиваются по дату погашения просроченной задолженности включительно. 

Таким образом, у Банка сохраняется право предъявить к ответчику требования о взыскании процентов и неустойки по договору вплоть до фактического исполнения решения суда по кредитному договору.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами, в размере 16,5 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 282 263,28 руб., начиная с 16.11.2020, по дату полного погашения задолженности по основному долгу.

Кроме того, поскольку положениями кредитного договора предусмотрено взыскание неустоек за просрочку основного долга и за просрочку уплаты процентов, в размере 0,5 % за каждый день просрочки до фактического погашения задолженности, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленной задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 11.11.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга в размере 0,5 % за каждый день просрочки; и задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 11.11.2020 по дату полного погашения задолженности по процентам начисленных с остатка суммы задолженности по процентам в размере 0,5 % за каждый день просрочки.

На основании положений ст. 98, ст. 100 ГПК РФ принимая во внимание категорию рассматриваемого дела, сложность дела объем выполненной представителем работы, доказательства подтверждающие расходы на оплату юридических услуг ( договор об оказании юридических услуг от № 3/2020 от 06.06.2020, акт приема-передачи оказанных услуг от 15.05.2023, платежное поручение от 17.04.2023 об оплате услуг), а также требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб. 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пп.3 п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 (ред. от 24.03.2016) «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины из суммы иска, которая подлежала бы взысканию без учета снижения неустоек в размере 6 403 руб.

Таким образом, исковые требования ООО «НБК» подлежат удовлетворению частично. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт серии 3611 № ***, выдан ОУФМС России по Самарской области в г. Сызрани и 

<

адрес> 

<

дата>), зарегистрированной по адресу: Самарская область, г. Сызрань, 

<

адрес>, в пользу ООО «НБК», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>:

- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 в размере 23 605,72 руб., задолженность по неустойке за просрочку оплаты основного долга за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 в размере 10 000 руб., задолженность по неустойке за просрочку и оплату процентов за пользование кредитом за период с 15.05.2020 по 15.11.2020 в размере 10 000 руб.

Определить подлежащими к взысканию с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт серии 3611 № ***, выдан ОУФМС России по Самарской области в г. Сызрани и 

<

адрес> 

<

дата>), зарегистрированной по адресу: Самарская область, г. Сызрань, 

<

адрес>, в пользу ООО «НБК», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>:

- процентов за пользование кредитными денежными средствами, в размере 16,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 282 263,28 руб., начиная с 16.11.2020, по дату полного погашения задолженности по основному долгу.

- неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 11.11.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленной на остаток основного долга в размере 0,5 % за каждый день просрочки; 

- неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 11.11.2020 по дату полного погашения задолженности по процентам начисленных с остатка суммы задолженности по процентам в размере 0,5 % за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт серии 3611 № ***, выдан ОУФМС России по Самарской области в г. Сызрани и 

<

адрес> 

<

дата>), зарегистрированной по адресу: Самарская область, г. Сызрань, 

<

адрес>, в пользу ООО «НБК», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 403 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Демихова 

В окончательной форме решение суда принято 28.06.2023.