Дело № 2-764/2021

УИД 33RS0008-01-2021-001276-49

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2021 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Гоголевой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 618462 (шестьсот восемнадцать тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 68 копеек, из которых: 611909,25 руб. – основной долг, 6150,60 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 1104,56 – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 298,27 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9384,63 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 625000 рублей с уплатой процентов по ставке 9,90% годовых. Заемные денежные средства были перечислены на счет заемщика. В течении срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в результате чего образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием погасить просроченную задолженность. Однако, заемщик требование Банка оставил без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составила 618462,68 руб., из которых: 611909,25 руб. – основной долг, 6150,60 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 1104,56 – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 298,27 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами. До момента обращения Банка в суд, заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. 

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по месту регистрации, в адрес суда вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения». 

Суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п.п. 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ», приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, поскольку судебные повестки, направленные ответчику по адресу её регистрации заказными письмами с уведомлениями, ответчиком получены не были и возвращены в суд по истечении срока хранения, то есть ответчик уклонилась от получения корреспонденции в отделении связи. О рассмотрении дела в её отсутствие ответчик не просила, сведениями об уважительных причинах неявки ответчика суд не располагает.

В связи с изложенным, согласно ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, выраженного в исковом заявлении, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как предусмотрено ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 625000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (договор действует до полного исполнения Клиентом обязательств по кредитному договору), с процентной ставкой по кредиту 9,9 % годовых. Полная стоимость кредита составила 18,272%. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено погашение кредита путем осуществления ежемесячного аннуитетного платежа, который на дату подписания Договора составляет 13250 рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется Клиентом в количестве 60 платежей. Периодичность платежей ежемесячная. Датой платежа по кредиту является 12 (двенадцатое) число каждого месяца. Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, в виде уплаты Клиентом Кредитору неустойки в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором (л.д.12-14). 

Указанный Кредитный договор подписан ответчиком ФИО1, следовательно, в силу п. 14 Индивидуальных условий договора, ответчик согласился с общими условиями Договора.

Согласно п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита, кредитор предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а Клиент обязуется их принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по настоящему Договору в полном объеме. Договор считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий (л.д.16-18). Кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет Клиента №. Как следует из п.3.1 Общих условий, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет.

Согласно пунктам 4.1., 4.2., 4.3. Общих условий платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляется заемщиком в виде ежемесячных платежей. Датой платежа по кредиту является указанное число каждого месяца согласно Индивидуальных условий и графику платежей, предоставленному Заемщиком Кредитору. Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с графиком платежей, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом. 

Согласно пункту 5.3.5. Общих условий, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Кредитору по договору, направив Заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе при нарушении Заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 4.4. Общих условий, проценты на остаток суммы кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. 

Денежные средства были зачислены на счет ФИО1 №, открытый у кредитора, что подтверждается уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ. В уведомлении приведен график платежей по кредитному договору, рассчитанный исходя из предложенных Заемщиком параметров, в котором предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, каждый из которых составляет 13250 рублей, за исключением последнего, размер которого установлен 13238,86 (л.д. 15).

Банк выполнил свои условия кредитного договора, предоставив ответчику ФИО1 кредит в сумме 625000 рублей, что подтверждается вышеуказанным уведомлением, а также выпиской по счету, из которой усматривается, что на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ Банком был зачислен кредит в размере 625000 рублей (л.д. 8). 

Вместе с тем, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), а также расчетом задолженности, выполненным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7).

В результате ненадлежащего исполнения обязательств, у ответчика перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ уведомление (заключительное требование) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.19), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Заемщик указанное требование Банка не исполнил, в связи с чем истец обратился в суд. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» составила 618462,68 руб., из которых: 611909,25 руб. – основной долг, 6150,60 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 1104,56 – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 298,27 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д. 6-7). 

Расчет задолженности судом проверен и признается верным, соответствующим условиям кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

При оценке соразмерности неустойки, начисленной истцом в следствие нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для ее снижения по основаниям, установленным ст. 333 ГК РФ.

До настоящего времени предъявленная к взысканию ПАО «БАНК УРАЛСИБ» сумма задолженности, ответчиком ФИО1 не выплачена, доказательств обратного суду ответчиком не представлено. 

В связи с изложенным требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 618462 (шестьсот восемнадцать тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 68 копеек, из которых: 611909,25 руб. – основной долг, 6150,60 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 1104,56 – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 298,27 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3), истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 9384,63 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 618462 (шестьсот восемнадцать тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 68 копеек, из которых: 611909,25 руб. – основной долг, 6150,60 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 1104,56 – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 298,27 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9384,63 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий Н.В. Андреева 

Мотивированное решение суда изготовлено 05 июля 2021 года.