РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2017г. г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе: 

председательствующего судьи Касьяновой Н.И., 

при секретаре судебного заседания Копыловой Ю.В. 

в присутствии представителя ответчика ФИО1 

в отсутствие истца

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску ФИО2 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указано, что *** между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № ***. В настоящее время истец в связи с финансовыми трудностями не может своевременно исполнять свои обязательства по договору. Финансовые трудности обусловлены разводом с супругом и наличием на иждивении несовершеннолетнего ребенка. В связи с этим *** истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении отсрочки и реструктуризации, в котором истец выразила волеизъявление на расторжение договора. Так же ***. в адрес ответчика было направлено заявление о расторжении кредитного договора с просьбой выставить всю начисленную задолженность. На момент подачи искового заявления мотивированного письменного ответа на указанные выше заявления от ответчика не получено. *** в адрес ответчика была направлена претензия с указанием на затягивание Банком сроков взыскания просроченной задолженности. Непринятие кредитором мер по расторжению договора расценивается как злоупотребление правом, направленное на получение дополнительного дохода за счет заемщика, посредством увеличения периода начисления штрафных санкций, процентов. У заемщика произошло существенное изменение обстоятельств, а именно, ухудшение финансового положения, снижение среднего ежемесячного дохода. Истец не могла предвидеть ухудшение экономического состояния и невозможность оплачивать по имеющимся обязательствам. Неоднократный факт просрочек исполнения заемщиком условий договора о возврате и уплате задолженности необходимо признать существенным изменением обстоятельств. Данное обстоятельство отвечает требованиям ч. 2 ст. 451 ГК РФ. Истец просила суд расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 в судебном заседании предъявленные исковые требования не признала, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении, суду указала, что согласно условиям договора после выдачи кредита прекращение обязательств по договору возможно только путем погашения задолженности, о чем заемщик ФИО2 была проинформирована. Банк расценивает иск ФИО2 как односторонний отказ от исполнения обязательств, что противоречит нормам действующего законодательства, предъявлением иска истец пытается изменить установленный кредитным договором порядок возврата задолженности. В настоящее время задолженность по договору составляет 174521,06 руб. Указала на то, что после выставления Банком *** требования о полном досрочном погашении задолженности, штрафы не начисляются.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что *** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № ***, в рамках которого истцу предоставлена карта с лимитом в размере 170000 руб., процентная ставка - 34,9 % годовых, минимальный платеж 5 % от суммы задолженности.

В рамках заключенного договора ФИО2 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В качестве оснований для расторжения кредитного договора ФИО2 указала на существенное изменение обстоятельств – ухудшение финансового положения заемщика.

Суд не может согласиться с изложенным, исходя из следующего. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ФИО2 заключила кредитный договор с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» добровольно, получила кредитные средства и воспользовалась ими по своему усмотрению, следовательно, по смыслу приведенных правовых норм, она обязана исполнить возложенные на нее договором обязательства - возвратить кредитору полученный кредит и уплатить предусмотренные договором проценты на сумму кредита. 

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение сторонами о расторжении кредитного договора не достигнуто, односторонний отказ от исполнения договора в случае ухудшения финансового положения заемщика условиями договора не предусмотрен.

В ходе рассмотрения дела существенного нарушения договора Банком не установлено и доказательств обратного стороной истца суду не представлено. 

В этой связи, оснований для расторжения кредитного договора по основанию, предусмотренному ст. 450 ГК РФ у суда не имеется. 

Согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение имущественного положения заемщика не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие которых возможно расторжение договора, так как при заключении кредитного договора ФИО2 не могла не знать о бремени несения ею рисков ухудшения своего материального положения, которые возможно было предвидеть при проявлении достаточной степени заботливости и осмотрительности. 

Более того, доказательств ухудшения финансового положения истцом не представлено, как и доказательств наличия иных обстоятельств, являющихся основанием для расторжения кредитного договора, освобождения ФИО2 от исполнения обязательств, возложенных на нее кредитным договором. Наличие несовершеннолетнего ребенка и развод с супругом не является доказательством ухудшения финансового положения истца.

Доводы ФИО2 о том, что Банком не дан ответ на обращение с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору в связи с ухудшением ее финансового положения, не состоятельны, поскольку в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств обращения в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору. 

Представленное заявление таковым доказательством не является, поскольку в заявлении не указана дата, представленные почтовые квитанции не содержат сведений о направлении данного заявления. 

Кроме того, разрешение вопроса о реструктуризации задолженности по кредитному договору является правом кредитора, а не его обязанностью и не освобождает заемщика от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Доказательств направления в адрес ответчика и получения последним заявления о расторжении кредитного договора, суду также не представлено, поскольку заявление о расторжении кредитного договора также не содержит даты, представленные почтовые квитанции не содержат сведений об отправке данного заявления в адрес ответчика. 

Ссылка истца на намеренное непринятие кредитором мер по расторжению договора, судом не принимается, поскольку такой обязанности Банка законом не предусмотрено, кроме того статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, следовательно, вступив в договорные отношения с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» истец обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения по своему усмотрению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора ФИО2 надлежит отказать. 

При этом довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом не принимается, поскольку к исковым требованиям ФИО2 о расторжении кредитного договора в период действия договора срок исковой давности не применим.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора от *** отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента вынесения решения в окончательном виде.

Судья Н.И. Касьянова 

Решение в окончательном виде изготовлено ***.