Дело № 2-478/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Троицк Челябинской области 23 декабря 2019 года 

Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Тюменцевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с названными исковыми требованиями, в обоснование которых указал следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Челиндбанк» (далее по тексту – банк) выдал кредит ФИО1 в сумме 150 000 рублей, со сроком возврата кредита по 28.08.2022 года, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом из расчета 16,50 % годовых и с погашением суммы основного долга по кредиту ежемесячными платежами. 

ФИО2 выступила поручителем, в силу договора несет солидарную ответственность с заемщиком. 

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором 

<

***> «Челиндбанк» (далее по тексту – банк) выдал кредит ФИО1 в сумме 110 000 рублей, со сроком возврата кредита по 19.11.2021 года, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом из расчета 18,00 % годовых и с погашением суммы основного долга по кредиту ежемесячными платежами. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «Челиндбанк» № заключен договор о предоставлении кредитной карты (путем присоединения к Условиям на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты для участников зарплатного проекта, с учетом действующих тарифов), лимит кредитования установлен в размере 50 000 рублей под 19,00% годовых, (начиная с 03.04.2018г. процентная ставка за пользование кредитом снижена до 20% годовых) и с погашением суммы основного долга по кредиту ежемесячными платежами.

Ответчик с 01.07.2019 года нарушает порядок возврата кредитов, задолженность по кредитам.

№ на расчетную дату ДД.ММ.ГГГГ составляла 99 555 рублей 39 копеек, в том числе срочная задолженность – 90 000 рублей, просроченная задолженность 5 000 рублей, задолженность по процентам – 4 449 рублей, неустойка – 106 рублей 39 копеек;

№ на расчетную дату 11.10.2019 года составляла 90 087 рублей 38 копеек, в том числе срочная задолженность – 79 500 рублей, просроченная задолженность 6 100 рублей, задолженность по процентам – 4 363 рубля 07 копеек, неустойка – 124 рубля 31 копейка;

№ на расчетную дату 11.10.2019 года составляла 49 341 рубль 76 копеек, в том числе срочная задолженность – 35 515 рублей 81 копейка, просроченная задолженность – 10 929 рублей 73 копейки, задолженность по процентам – 2 679 рублей 48 копеек, неустойка – 216 рублей 74 копейки.

В связи с нарушением сроков возврата кредита истец просит взыскать солидарно сумму долга с процентами и неустойкой в указанных выше суммах с ответчиков ФИО1, ФИО2 по кредитному договору №, также проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 16,50% годовых, начиная с 12.10.2019г. по день фактической уплаты суммы кредита; с ответчика ФИО1 сумму долга с процентами и неустойкой в указанных выше суммах по кредитным договорам №, №, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на непогашенную сумму кредита в размере 18,00% годовых, начиная с 12.10.2019 г. по день фактической уплаты суммы кредита по кредитному договору №, проценты за пользование кредитом, начисляемые на непогашенную сумму кредита в размере 20,00% годовых, начиная с 12.10.2019 г. по день фактической уплаты суммы кредита по кредитному договору №, а так же сумму уплаченной госпошлины.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, о дне и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании не участвовали, извещались судебными повестками по месту жительства- месту регистрации ответчиков по месту жительства миграционного учета, судебное извещение не вручено по причине истечения срока хранения почтовой корреспонденции, что в силу ст. 165.1 ГК РФ является надлежащим извещением лица о дате и месте юридически значимого для него события- судебного заседания. 

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. 

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе потребовать от досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 150 000 рублей на срок по 28.08.2022 года с уплатой 16,50 % годовых, что установлено из письменного договора потребительского кредита. По договору кредита у ответчика возникла обязанность по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом частями, путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа месяца согласно графику платежей, являющемуся приложением к договору, размер платежа в погашение основного долга 2500 рублей и проценты, начисляемые на остаток долга.

Договор кредита соответствует ст. ст. 807, 808, 819 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами. 

Во исполнение указанного договора денежные средства были зачислены на счет ФИО1, открытый в банке, что подтверждается ордером-распоряжением (л.д.19) и не оспаривается ответчиком. 

В целях обеспечения исполнения взятых ФИО1 обязательств по возврату кредита, ФИО2 выступила поручителем, взяв на себя обязательства солидарно с ФИО1 отвечать перед кредитором. 

Судом достоверно установлено, что ФИО1 не надлежаще исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., начиная с 01.07.2019г. платежи в погашение кредита не вносятся. В результате чего у ответчика образовалась задолженность по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Из расчета основного долга следует, что ответчиком ФИО1 было выплачено в счет погашения основного долга только 55 000 рублей. Таким образом, сумма основного долга по кредиту по состоянию на 11.10.2019 года составляет 95 000 рублей. 

При таких обстоятельствах вышеуказанная сумма задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в подлежит взысканию в пользу истца в соответствии со ст.ст. 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика.

Как следует из расчетов, сумма процентов на сумму основного долга насчитывалась следующим образом: сумма основного денежного долга умножалась на 16,50 % процентов годовых, на количество дней в период пользования кредитом, делилась на 100, делилась на 365 дней (количество дней в году).

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом на 11.10.2019 года составила согласно расчету 4 449 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности.

При определении суммы долга правильно учтены размеры процентов в соответствии с условиями п.4 кредитного договора. 

Данный расчет проверен судом, является верным.

Так же подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков возврата кредита. Размер неустойки 0,05 % в день ( 18,25 % в год) определен в п. 12 договора потребительского кредита. Неустойка по просроченному кредиту составляет 71 рубль 25 копеек, по просроченным процентам 35 рублей 14 копеек. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ст.329 ГК РФ). Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. Данные требования закона, предусмотренные в отношении неустойки, соблюдены. 

Размер неустойки 0,05 % в день, 18,25 % годовых не превышает установленный законом о потребительском кредите предельный размер неустойки. 

Судом проверен расчет взыскиваемых сумм, произведенный истцом, суд признает его верным. Ответчиком расчет не оспорен. Нарушений очередности погашения требований по денежным обязательствам, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, судом не установлено. При внесении сумм в погашение кредита банком списывалась задолженность по текущим процентам, затем основного долга. 

Неустойка 71 рубль 25 копеек и 35 рублей 14 копеек незначительна, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения этих сумм не установлено.

Требования истца о взыскании процентов за пользование займом после ДД.ММ.ГГГГ - расчетной даты иска по день фактического погашения кредита из расчета 16,50 % подлежат удовлетворению. Согласно п.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа по день фактического погашения всего займа. При отсутствии иных соглашений эти проценты должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа. Следовательно, данное требование может быть удовлетворено судом в решении с указанием порядка определения процентов, соответствующего договору.

На настоящую дату подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с 12.10.2019 года по 23.12.2019 года из расчета 95 000 рублей (остаток долга) * 16,50% годовых /365 дней в году *73 дней = 3135 рублей 

Все вышеизложенное является основанием для взыскания долга и с поручителя заемщика ФИО2

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Следовательно, с учетом заключенного договора поручительства, сумма долга подлежит взысканию с поручителя, которая несет солидарную обязанность совместно с заемщиком (п.1.1 договора поручительства).

Договор поручительства заключен в письменной форме. 

Оснований для прекращения поручительства, установленных ст. 367 ГК РФ судом не установлено. 

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 110 000 рублей на срок по 19.11.2021 года с уплатой 18 % годовых, что установлено из письменного договора потребительского кредита. По договору кредита у ответчика возникла обязанность по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом частями, путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27 числа месяца согласно графику платежей, являющемуся приложением к договору, размер платежа в погашение основного долга 3050 рублей и проценты, начисляемые на остаток долга.

Договор кредита соответствует ст. ст. 807, 808, 819 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами. 

Во исполнение указанного договора денежные средства были зачислены на счет ФИО1, открытый в банке, что подтверждается ордером-распоряжением (л.д.46) и не оспаривается ответчиком. 

Судом достоверно установлено, что ФИО1 не надлежаще исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., начиная с 01.07.2019г. платежи в погашение кредита не вносятся. В результате чего у ответчика образовалась задолженность по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом. Из расчета основного долга следует, что ответчиком ФИО1 было выплачено в счет погашения основного долга только 24 400 рублей. Таким образом, сумма основного долга по кредиту по состоянию на 11.10.2019 года составляет 85 600 рублей. 

При таких обстоятельствах вышеуказанная сумма задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в подлежит взысканию в пользу истца в соответствии со ст.ст. 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика.

Как следует из расчетов, сумма процентов на сумму основного долга насчитывалась следующим образом: сумма основного денежного долга умножалась на 18 % процентов годовых, на количество дней в период пользования кредитом, делилась на 100, делилась на 365 дней (количество дней в году).

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом на 11.10.2019 года составила согласно расчету 4 363 рубля 07 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности.

При определении суммы долга правильно учтены размеры процентов в соответствии с условиями п.4 кредитного договора. 

Данный расчет проверен судом, является верным.

Так же подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков возврата кредита. Размер неустойки 0,05 % в день ( 18,25 % в год) определен в п. 12 договора потребительского кредита. Неустойка по просроченному кредиту составляет 89 рублей 99 копеек, по просроченным процентам 34 рубля 32 копейки.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ст.329 ГК РФ). Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. Данные требования закона, предусмотренные в отношении неустойки, соблюдены. 

Размер неустойки 0,05 % в день, 18,25 % годовых не превышает установленный законом о потребительском кредите предельный размер неустойки. 

Судом проверен расчет взыскиваемых сумм, произведенный истцом, суд признает его верным. Ответчиком расчет не оспорен. Нарушений очередности погашения требований по денежным обязательствам, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, судом не установлено. При внесении сумм в погашение кредита банком списывалась задолженность по текущим процентам, затем основного долга. 

Неустойка 89 рублей 99 копеек и 34 рубля 32 копейки незначительна, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения этих сумм не установлено.

Требования истца о взыскании процентов за пользование займом после 11.10.2019 года - расчетной даты иска по день фактического погашения кредита из расчета 18 % подлежат удовлетворению. Согласно п.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа по день фактического погашения всего займа. При отсутствии иных соглашений эти проценты должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа. Следовательно, данное требование может быть удовлетворено судом в решении с указанием порядка определения процентов, соответствующего договору.

На настоящую дату подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с 12.10.2019 года по 23.12.2019 года из расчета 85 600 рублей (остаток долга) * 18% годовых /365 дней в году *73 дней = 3081,60 рублей 

Все вышеизложенное является основанием для взыскания долга с заемщика ФИО1

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитной карты №, по которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере лимита кредитования 50 000 рублей на срок по 30.09.2020 года с уплатой 19 % годовых, (начиная с 03.04.2018г. процентная ставка за пользование кредитом снижена до 20% годовых), что установлено из уведомления об открытии счетов и установлении лимита, условиями выпуска и обслуживания карт ПАО « Челиндбанк». По договору кредита у ответчика возникла обязанность по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. 

Договор кредита соответствует ст. ст. 807, 808, 819 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами. 

Во исполнение указанного договора денежные средства были зачислены на счет ФИО1, открытый в банке, что подтверждается ордером-распоряжением (л.д.85) и не оспаривается ответчиком. 

Судом достоверно установлено, что ФИО1 не надлежаще исполняет свои обязательства по договору о предоставлении кредитной карты №, начиная с 01.07.2019г. платежи в погашение кредита не вносятся. В результате чего у ответчика образовалась задолженность по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом. Из расчета основного долга следует, что ответчиком ФИО1 было выплачено в счет погашения основного долга только 3554 рубля 46 копеек. Таким образом, сумма основного долга по кредиту по состоянию на 11.10.2019 года составляет 46 445 рублей 54 копейки. 

При таких обстоятельствах вышеуказанная сумма задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в подлежит взысканию в пользу истца в соответствии со ст.ст. 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика.

Как следует из расчетов, сумма процентов на сумму основного долга насчитывалась следующим образом: сумма основного денежного долга умножалась на 19%, затем с 04.04.2016г. 23%, а с 03.04.2018г. 20% процентов годовых, на количество дней в период пользования кредитом, делилась на 100, делилась на 365 дней (количество дней в году).

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом на 11.10.2019 года составила согласно расчету 2679 рублей 48 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности.

При определении суммы долга правильно учтены размеры процентов в соответствии с п. 2.6, п. 2.7 Условий выпуска и обслуживания кредита в соответствии с тарифами банка.

Данный расчет проверен судом, является верным.

Так же подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков возврата кредита. Размер неустойки 0,05 % в день ( 18,25 % в год) определен в п. 12 договора кредита. Неустойка по просроченному кредиту составляет 194 рубля 68 копеек, по просроченным процентам 22 рубля 06 копеек.

Неустойка 194 рубля 68 копеек и 22 рубля 06 копеек незначительна, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения этих сумм не установлено.

Требования истца о взыскании процентов за пользование займом после 11.10.2019 года - расчетной даты иска по день фактического погашения кредита из расчета 20 % подлежат удовлетворению. Согласно п.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа по день фактического погашения всего займа. При отсутствии иных соглашений эти проценты должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа. Следовательно, данное требование может быть удовлетворено судом в решении с указанием порядка определения процентов, соответствующего договору.

На настоящую дату подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с 12.10.2019 года по 23.12.2019 года из расчета 46 445 рублей 54 копейки (остаток долга) * 20% годовых /365 дней в году * 73 дней = 1857,82 рублей.

Все вышеизложенное является основанием для взыскания долга с заемщика ФИО1

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. 

Так же подлежит взысканию госпошлина на сумму процентов довзысканных судом.

Госпошлина взыскивается солидарно (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела") по требованию о солидарном взыскании, остальное только с ФИО1

Из заявленного иска 238984,53 рублей 99 555,39 рублей, т.е. 0,41 доли взыскано солидарно, в этой же пропорции взыскивается госпошлина из всей суммы- 2291,83 рублей 

А так же подлежит довзысканию госпошлина пропорционально довзысканной сумме процентов в размере 400 рублей с двух соответчиков по кредиту С-71111806166/44 и еще 400 рублей с ФИО1 по двум остальным кредитам где довзыскано 3081,60+ 1857,82 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 12,56, 194-198, 321 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на расчетную дату 11.10.2019 года в размере 99 555 рублей 39 копеек, в том числе срочная задолженность – 90 000 рублей, просроченная задолженность 5 000 рублей, задолженность по процентам – 4 449 рублей, неустойка – 106 рублей 39 копеек;

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» проценты на остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.10.2019 года по 23.12.2019года 3135 ( Три тысячи сто тридцать пять) рублей. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО«ЧЕЛИНДБАНК» проценты на остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные по ставке 16,50 % годовых на сумму остатка основного долга 95 000 рублей, начиная с 24.12.2019 года по день фактического возврата задолженности по кредиту. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» расходы по оплате госпошлины 2291 ( две тысячи двести девяносто один) рубль 83 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетную дату 11.10.2019 года в размере 90 087 рублей 38 копеек, в том числе срочная задолженность – 79 500 рублей, просроченная задолженность 6 100 рублей, задолженность по процентам – 4 363 рубля 07 копеек, неустойка – 124 рубля 31 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» проценты на остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.10.2019 года по 23.12.2019 года 3081 ( три тысячи восемьдесят один) рубль 60 копеек

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» проценты на остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные по ставке 18 % годовых на сумму остатка основного долга 85 600 рублей, начиная с 24.12.2019 года по день фактического возврата задолженности по кредиту. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на расчетную дату 11.10.2019 года в размере 49 341 рубль 76 копеек, в том числе срочная задолженность – 35 515 рублей 81 копейка, просроченная задолженность – 10 929 рублей 73 копейки, задолженность по процентам – 2 679 рублей 48 копеек, неустойка – 216 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» проценты на остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.10.2019 года по 23.12.2019 года 1857 ( Одна тысяча восемьсот пятьдесят семь) рублей 82 копейки 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» проценты на остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные по ставке 20 % годовых на сумму остатка основного долга 46 445 рублей 54 копейки, начиная с 24.12. 2019 года по день фактического возврата задолженности по кредиту. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3290 (три тысячи двести девяносто восемь) рублей 02 копейки. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в местный бюджет госпошлину 400 ( четыреста ) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в местный бюджет госпошлину 400 ( четыреста ) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий районный суд Челябинской области, в течение одного месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

Судья: Е.В. Черетских