УИД72RS0014-01-2023-003654-93

Дело № 2-4438/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 02 июня 2023 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Седовой О.Г., 

при секретаре Сагитове А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 07.12.2021 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 551 876,38 руб. под 16,2 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства OPEL Zafira Серебристый, 2011, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.05.2022, на 09.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.05.2022, па 09.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 167 589, 29 руб. По состоянию на 09.03.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 491 059.89 руб. Согласно п. 10 Кредитного договора 

<

***> от 07.12.2021, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство OPEL Zafira Серебристый, 2011, №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 33,42 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 132 921,33 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 491 059, 89 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 110, 60 руб.; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство OPEL Zafira Серебристый, 2011, №, установив начальную продажную цену в размере 332 921, 33 руб., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пунктов 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности, вступившим в силу с 01 июля 2014 года Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите).

Согласно частей 1, 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Из положений ст. 808 ГК РФ следует, что в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа независимо от суммы должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела: заявлением заемщика о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита 

<

***> от 07.12.2021, общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, 07.12.2021 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику ФИО1 кредит в сумме 551 876,38 руб., под 16,2 % годовых, со сроком возврата - 60 месяцев, с условием ежемесячного погашения основного долга и уплаты процентов, согласно графику.

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита состоит из заявления на получение потребительского кредита, индивидуальных условий и общих условий, которые одновременно согласно заявлению (оферте) заемщика являются договором залога.

Пунктом 3.2. Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик ознакомлен с условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать, что также подтверждается его личной подписью в индивидуальных условиях договора.

По заявлению ФИО1 истец 07.12.2021 перечислил на лицевой счёт ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» денежные средства в сумме 551 876,38 руб.

Таким образом, кредитный договор заключён сторонами в письменной форме, оговорены все существенные условия договора согласно требованиям Закона о потребительском кредите, Истец полностью исполнил принятые на себя обязательства.

В то же время ответчик ФИО1 свои обязательства перед Истцом исполнял ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение кредита и уплаты процентов не вносил. Поступавшие от Ответчика денежные средства, недостаточные для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита зачислялись Банком в очередности, предусмотренной частью 20 статьи 5 Закона о потребительском кредите.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются как доводами искового заявления, так и расчётом задолженности, выпиской по счёту. Ответчиком они не опровергнуты.

Представленный Истцом расчёт задолженности по состоянию на 09.03.2023 и выписка по счёту подтверждают задолженность по основному долгу в сумме 491 059 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 468 260,05 руб., комиссия за СМС информирование – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 16 522,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 870, 49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 060,22 руб., неустойка на просроченные проценты – 651, 22 руб. 

Контрассчёта Ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается.

В силу статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

На основании приведённого правового регулирования и установленных судом юридически значимых обстоятельств дела, суд пришёл к выводу, что указанная задолженность по основному долгу и процентам подлежит взысканию с Ответчика.

Материалы дела не содержат и не установлено судом при рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих Ответчика от обязанностей по заключённому договору, обстоятельств непреодолимой силы.

Как установлено судом, в обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору в залог предоставлен автомобиль марки OPEL Zafira Серебристый, 2011, №, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их. внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1).

Судом установлено, что собственником спорного автомобиля марки OPEL Zafira Серебристый, 2011, №, государственный регистрационный знак №, является ФИО1

При таких обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания путем продажи с публичных торгов на заложенный автомобиль, являющийся предметом залога по договору потребительского кредита 

<

***> от 07.12.2021.

Вместе с тем, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, порядок оценки имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве», поэтому требования в части установления начальной продажной стоимости имущества в размере 332 921,33 руб., не могут быть удовлетворены.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, с ответчика в размере 14 110,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07.12.2021 по состоянию на 09.03.2023 в размере 491 059 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 468 260,05 руб., комиссия за СМС информирование – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 16 522,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 870,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 060,22 руб., неустойка на просроченные проценты – 651,22 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 110,60 руб.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» на предмет залога – автомобиль марки OPEL Zafira Серебристый, 2011, №, регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, а именно: путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2023 года.

Председательствующий судья /подпись/ О. Г. Седова