Дело № 2-1022/2019

27RS0005-01-2019-001185-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Тараник А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лошмановой Е.В.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, ее представителя по устному ходатайству Фаст Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Уссури» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Уссури» (в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») обратились в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что между ОАО Коммерческий Банк «Уссури» (кредитор) и ФИО2 заключен кредитный договор № ... от *** года, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок по 27.11.2019 года с взиманием процентов в размере 17,95% годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика от *** года. По условиям указанного кредитного договора начисление процентов производится кредитором один раз в месяц за период с 1-го по 30 (31)-е число (или последний день соответствующего месяца) на фактическую сумму задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Проценты начисляются кредитором за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году-365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце. Проценты подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца)-не позднее 27-ого числа следующего месяца. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. В соответствии с п.10 кредитного договора №... от ***, обеспечением возвра кредита и процентов является договор поручительства №... от *** года. По договору поручительства заключенному между банком и ФИО3, поручитель обязуется отвечать за исполнение ФИО2 всех ее обязательств перед кредитором, как существующих, так и могущих возникнуть из кредитного договора №... от *** года. Банк свои обязательства но выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО2 ФИО2 свои обязательства выполнила не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита. По состоянию на 26.04.2019 года у должника образовалась просроченная задолженность на сумму 187 843 руб. 65 коп., в том числе: 149 171 руб. - задолженность по основному долгу, 28 787 руб. 74 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, 9 884 руб. 91 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке. Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от 28 января 2019 года с требованием погашения задолженности по кредитному договору. Однако, обращение банка осталось без ответа. Таким образом, наличие просроченной задолженности по кредиту, а также нарушение возврата очередной части кредита, вынуждает банк обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. На основании изложенного, просят суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору № ... от *** года в размере 187 843 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом в размере 17,95% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 27.04.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с 27.04.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 4957руб.

В судебном заседании представитель истца АО Банк «Уссури» ФИО1 заявленные исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске. Просил заявленные исковые требования удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО2 заявленные исковые требования признала частично, согласна с суммой основного долга. Пояснила о том, что она не знала куда вносить платежи, так как банк был признан банкротом, она проживает в ****. Возникновение просрочки по оплате кредита не отрицала, указала, что последний платеж был внесен в апреле 2018года.

В судебном заседании представитель ответчика Фаст Н.В. позицию ФИО2 поддержала, указала на вышеизложенное.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в представленном заявлении просит о рассмотрении дела без ее участия, указывает на то, что заявленные исковые требования не признает.

В силу положений ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО3

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО2, ее представителя Фаст Н.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, гак и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п.1 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договор поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что *** между ОАО КБ «Уссури» и ФИО2 заключен кредитный договор №... о предоставлении потребительского кредита физическому лицу (по программе «Рефинансирование»). Согласно условиям кредитного договора сумма кредита составила 

<

данные изъяты> руб., кредит предоставлен на срок по 27.11.2019г., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 17,95% годовых. В соответствии с п.1.2 кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления денежных средств на текущий счет №..., открытый в банке.

Подписанием кредитного договора и графика гашения заемщик подтвердил согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Банк свои обязательства выполнил, заемщику перечислены денежные средства в размере кредита, что следует из выписки по лицевому счету заемщика.

*** между ОАО КБ «Уссури» (кредитор) и ФИО3 (поручитель) заключен договор поручительства №... (приложение (неотъемлемая часть) кредитного договора №... от ***), предметом которого являлось то, что поручитель обязывается отвечать за исполнение ФИО2 всех ее обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора №... от ***, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. В соответствии с п.1.4 договора, ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Из материалов дела следует, что ответчиками были нарушены взятые на себя обязательства по кредитному договору, договору поручительства, допущена просрочка осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, не производились в размере взятых на себя обязательств.

Согласно расчету, представленному истцом, по кредитному договору №... от *** задолженность, в том числе, составляет: по основному долгу – 149 171руб., по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанным по состоянию на 26.04.2019г. - 28 787, 74руб., по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанной по состоянию на 26.04.2019г. - 9 884, 91руб. 

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Начисленная истцом неустойка составляет 9 884, 91руб. (рассчитанная по состоянию на 26.04.2019г.), что соответствует последствиям нарушенного обязательства, не является завышенной и подлежит взысканию с ответчиков в указанном размере.

28.01.2019г. в адрес ответчика ФИО2 направлена претензия о погашении задолженности по кредиту.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Пояснения ответчика ФИО2 о неисполнении обязательств вследствие того, что она не знала, куда вносить платежи судом не могут быть приняты во внимание как свидетельствующие о наличии оснований для освобождения от обязательств.

Так, действительно, приказом ЦБ РФ от 25.05.2018г. №ОД-1326 у Банка «Уссури» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. При этом, согласно справке старшего помощника конкурсного управляющего от 22.04.2019г. головной офис банка, расположенный по адресу: 

<

...>, с момента отзыва лицензии у кредитной организации – с 25.05.2018г. работает по распорядку дня: с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00. Из содержания информации ИФНС России по Центральному району г.Хабаровска следует, что открытые банку счета не были закрыты на указанную дату подготовки информации. Также на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» размещена информация о возможности внесения платежей на счет агентства в счет исполнения обязательств перед ликвидируемыми кредитными организациями. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

Материалами дела подтверждается неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору. С учетом того, что последнее гашение задолженности по кредитному договору было 27.04.2018г., ответчики вышли на просрочку, задолженность по кредитному договору на день рассмотрения спора составляет более шестидесяти дней, истец имеет право на досрочное истребование от ответчиков суммы остатка кредитной задолженности. 

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно. Таким образом, банк вправе требовать взыскание предусмотренных кредитным договором процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по кредитному договору №... от *** в размере 17,95% годовых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 27.04.2019г. по день фактической оплаты основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Пунктом 12.2 кредитного договора №... от *** установлена неустойка (пеня) за несвоевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом.

Установленный кредитным договором размер неустойки соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму исчисленной неустойки, подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

В силу положений ст. 2 ГПК РФ следует, что защита нарушенных прав кредитора, являясь одной из задач гражданского судопроизводства, должна способствовать, в том числе, предупреждению возможных нарушений их прав и стимулировать виновного участника гражданского оборота к надлежащему исполнению обязательств. Решение этой задачи с учетом требований эффективности судопроизводства не может и не должно достигаться дополнительным возбуждением гражданских дел в суде по последующим искам о взыскании неустойки за последующие периоды просрочки. 

С учетом изложенных норм и их разъяснений Верховным Судом РФ, суд приходит к выводу о возможности установления на будущее время обязанности уплаты неустойки до фактического исполнения обязательства. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка по кредитному договору от *** № ... в размере 0,05 % на сумму просроченной задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом, начиная с 27.04.2019года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Уссури» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору от *** № ... в размере 187 843 руб. 65 коп. (из которых: задолженность по основному долгу – 149 171 руб. 00 коп.; задолженность по начисленным и непогашенным процентам по состоянию на 26.04.2019 года – 28 787 руб. 74 коп; задолженность по начисленной и непогашенной неустойке по состоянию на 26.04.2019года - 9884 руб. 91 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 4956,87 рублей. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» проценты за пользование кредитом от *** года № ..., подлежащие начислению по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки из расчета 17,95 % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 27.04.2019 г., а также задолженность по неустойке в размере 0,05 % на сумму просроченной задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом, начиная с 27.04.2019года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, через суд, его вынесший.

Мотивированное решение составлено 04.07.2019г.

Судья подпись Тараник А.Ю.