Дело №2-113/2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2025 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе: 

председательствующего судьи Недобор С.Н.

при секретаре Кузменко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, в обоснование требований указав, что 23.04.2013 истец и ответчик заключили договор №2171730241 на сумму 73 795 руб., в том числе: 65 000 руб. 

– сумма к выдаче, 8 795 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем передачи денежных средств в размере 73 795 руб. на счет заемщика №42301810940130401237, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 65 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 8 795 руб. банк осуществил перечисление страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии \требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заемщиком и банком в договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные договору (при их наличии). Срок возврата кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий договора). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 142 руб. 85 коп. В нарушение условий заключённого договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами по договорам о представлении кредита, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.10.2015 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 23.02.2014 по 10.10.2015 в размере 23 153 руб. 76 коп., что является убытками банка. Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 15.10.2024 задолженность заемщика по договору составляет 115 295 руб. 38 коп., из которых: сумма основного долга – 66 408 руб. 58 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 13 862 руб. 58 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23 153 руб. 76 коп., штрафы за возникновение просроченной задолженности 11 870 руб. 46 коп. 

На основании ст.ст.8,15,309,310,319,408,434,809,810,820 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №2171730241 от 23.04.2013 в размере 115 295 руб. 38 коп., из которых: сумма основного долга – 66 408 руб. 58 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 13 862 руб. 58 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23 153 руб. 76 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 870 руб. 46 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4 458 руб. 86 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, о чем указал в исковом заявлении, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен, также был уведомлен о заявлении ответчиком о применении срока исковой давности, но мнения по заявлению суду не предоставил.

Ответчик ФИО1 ОЛ.Г. в судебное заседание не явилась, была извещена о месте и времени рассмотрения дела, просила рассмотреть дело без её участия, просила применить срок исковой давности, так как банк поздно обратился в суд, прошло 12 лет. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из представленного кредитного договора №2171730241 от 23.04.2013 следует, что истец обязался предоставить ответчику кредит, сумма кредита составила 73 795 руб. в том числе: 65 000 руб. – сумма к выдаче, 8 795 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, количество процентных периодов – 30, под 44,90% годовых. П.9 договора предусмотрен ежемесячный платеж в размере 4 142 руб. 85 коп., дата перечисления первого ежемесячного платежа 13.05.2013.

В соответствии с тарифами по банковским продуктам по кредитному договору банк вправе установить штраф/пени за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Ответчиком подписано заявление на страхование №2171730241 от 23.04.2013. 

Из выписки по счету следует, что ответчику производились выдача кредита, перечисления средств на транзитный счет. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.10.2024 основной долг составляет 66 408 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом 13 862 руб. 58 коп., 

штраф за возникновение просроченной задолженности 11 870 руб. 46 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) 23 153 руб. 76 коп., итого 115 295 руб. 38 коп. 

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 

26.09.2014 года мировым судьей 1-го судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 

задолженности. 

До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности ответчиком не исполнено, о чем свидетельствует факт обращения истца в суд. 

Ответчиком заявлено о применении сроков давности. Разрешая данное заявление, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу норм законодательства, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

Из искового заявления следует, что Банк потребовал возврата всей суммы долга до 25.03.2014. 

Как установлено судом, к мировому судье (в соответствии с подсудностью) истец обратился в 2014 году. 26 сентября 2014 года мировым судьей 1-го судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 Исследовать материалы об обращении истца за судебным приказом не представляется возможным в связи с истечением срока хранения и уничтожением материалов, что подтверждается ответом мирового судьи.

С иском в суд истец обратился 12.12.2024, то есть за пределами сроков исковой давности. 

В силу ст.203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как разъяснено Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п.20).

Пунктом 21 указанного Постановления разъяснено, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

В п.23 Постановления указано, что исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга. 

Доказательств признания ответчиком долга в письменной форме в соответствии со ст.206 Гражданского кодекса Российской Федерации суду не предоставлено.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности с ФИО1 заявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 11 февраля 2025 года.

СУДЬЯ: подпись

Решение не вступило в законную силу.

Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела №2-113/2025, которое находится в производстве Карасукского районного суда Новосибирской области.