14RS0013-01-2019-000222-91

Дело № 2-199/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п.Сангар 06 августа 2019 года. 

Кобяйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Саввинова А.Е., единолично, с участием:

представителя ответчика и представителя истца по встречному иску ФИО1 – ФИО2,

при секретаре Гуляевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1, гр.Д2 в лице его законного представителя ФИО1 о взыскании солидарно по договору кредитования задолженности и расходов по уплате госпошлины,

встречное исковое заявления ФИО1 к ПАО КБ Восточный» об освобождении от взыскания процентов, к ЗАО «МАКС» о взыскании долга по договору кредитования,

встречное исковое заявление законного представителя ФИО3 в интересах несовершеннолетнего гр.Д2 к ПАО КБ Восточный» об освобождении от взыскания процентов, к ЗАО «МАКС» о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца по доверенности ФИО4 обратился в суд, с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между ними и ФИО5 

<

Дата обезличена> были заключены договоры кредитования 

<

Номер обезличен>, согласно которому предоставлены денежные средства в сумме 300000 рублей, и 

<

Номер обезличен>, согласно которому предоставлены денежные средства в сумме 33000 рублей, со сроком до востребования, а заемщик Дукмас обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных Договорами. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит. Мать ФИО1 и несовершеннолетний сын гр.Д2 приняли наследство после смерти гр.Д1 Просит суд взыскать задолженности по кредитным договорам с ответчиков и расходы по уплате госпошлины.

Заявлением от 

<

Дата обезличена> представитель истца ФИО4 уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчиков сумму задолженности по договору 

<

Номер обезличен> - 90563,69 рублей, по договору 

<

Номер обезличен> рублей и расходы по уплате госпошлины.

Истцы по встречным искам ФИО1 и законный представитель ФИО3 обратились со встречным иском ссылаясь на то, что после смерти гр.Д1 с их стороны были предприняты все меры для выплаты страховым органом задолженности по кредитным договорам, своевременно были поданы документы через банк, страховые выплаты ООО СК «ВТБ «Страхование» основного долга по договору 

<

Дата обезличена> выплачено наследникам, не выплаченными остались проценты. ЗАО «МАКС» на их обращения не отвечает, сумму задолженности не погашает. Просит освободить наследников от взыскания процентов в размере 90165, 69 рублей, т.к. по вине сотрудников банка так долго не погашены задолженности по кредитам и взыскать с ЗАО «МАКС» задолженность по кредиту в связи с неоплатой страховой выплаты.

Определением от 

<

Дата обезличена> встречные исковые требования приняты.

Определением от 

<

Дата обезличена> законный представитель ФИО1 был заменен на ФИО3

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству установлено, что по указанным кредитным договорам были предусмотрены страховые обеспечения жизни заемщика гр.Д1 Определением судьи от 

<

Дата обезличена> страховые компании ООО СК «ВТБ Страхование» и ЗАО «МАКС» были привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований.

Стороны о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Представитель истца и ответчика по встречному иску ФИО4 просит рассмотреть дело в их отсутствии, со встречными исковыми заявлениями не согласен, т.к. смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключённым им договорам, наследник принявший наследство, становиться должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, банком неоднократно оказывалась информационная поддержка в сборе документов для рассмотрения страхового случая и передачи документов в страховые компании. Просит суд взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по договору 

<

Номер обезличен> в размере 90563,69 рублей, по договору 

<

Номер обезличен> рублей и расходы по уплате госпошлины.

Законный представитель ответчика и истца по встречному иску, ФИО3 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия.

Представитель третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований и ответчика по встречному иску АО «МАКС» ФИО6 со встречным иском не согласилась, считает, что требование истцов подано преждевременно, смерть заещика признан страховым случаем, после поступления заявления о наступлении страхового случая через ПАО КБ Восточный 

<

Дата обезличена> были истребованы документы, в которых отсутствовали реквизиты для перечисления денежных средств, денежные средства в размере 33 000 в равных долях будут перечислены наследникам после предоставления реквизитов для перечисления денежных средств, сумма встречного иска превышает стоимость страховой суммы, требования о взыскании большей суммы являются не обоснованными, противоречат договору страхования.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явилась, о причине неявки суду не известил.

В судебном заседании от 

<

Дата обезличена> ответчик и истец по встречному иску ФИО1 не признала исковые требования в полном объеме и для дачи пояснения по существу иска передала свои полномочия дочери ФИО2

Представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признала полностью и по существу дела суду пояснила, что ее брат гр.Д1. умер 

<

Дата обезличена>. По кредитным договорам были предусмотрены страховые обеспечения жизни и здоровья заемщика, по кредитному договору 

<

Номер обезличен>, ВТБ СК «Страхование» и по договору 

<

Номер обезличен> ЗАО «МАКС». 

<

Дата обезличена> законным представителем несовершеннолетнего наследника гр.Д2, ФИО3, супругой гр.Д1, было подано обращение о приостановлении начисления процентов в связи со смертью заемщика. В то же день, в офисе Восточного банка, были заполнены заявления на страховую выплату и сданы в банк все необходимые документы для выплаты страховки по страховому случаю, истребованные сотрудником банка. С их стороны все необходимые действия и документы были своевременно предоставлены, постоянно невестка ходит в офис банка и спрашивает, а сотрудники говорят, ждите, считает, что банком искусственно затягивается время, чтобы начислить побольше процентов. Денежные средства с ООО СК «ВТБ Страхование» поступили на счета наследников 

<

Дата обезличена>, которые ими тут же были перечислены в ПАО КБ «Восточный» для погашения задолженности по договору кредитования гр.Д1 в сумме 141800 рублей каждый, всего 283600 рублей. Просит в удовлетворении иска отказать.

В качестве представителя истца по встречному иску ФИО1 ФИО2 по существу дела суду пояснила, что они после наступления страхового случая своевременно, 

<

Дата обезличена> обратились с заявлением в ПАО КБ «Восточный», но банк искусственно затягивает время, чтобы взыскать с наследников проценты, о том, что страховые организации требуют с них дополнительные документы, банк им не сообщал своевременно, законный представитель несовершеннолетнего ФИО3 сама ходит в офис банка и узнает, почему не выплачиваются и что еще требуется для этого. Последний раз, узнав в банке, что требуются счета, хотя ранее в банк предоставляли счета, 

<

Дата обезличена> они лично сами в ЗАО «Макс» направили заказное письмо с указанием счетов. Просит удовлетворить встречный иск.

Суд, выслушав ответчика и истца по встречному иску ФИО1, ее представителя ФИО2, изучив исковое заявление, встречные исковые заявления, возражения, материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании, между истцом ПАО «Восточный экспресс банк» и гр.Д1 

<

Дата обезличена> заключены договоры кредитования 

<

Номер обезличен>, согласно которому были предоставлены денежные средства в сумме 300000 рублей с полной стоимостью кредита 27,953% годовых, со сроком возврата до востребования, погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 14613 рублей, с предоставление льготного периода в течение 4 месяцев с даты заключения договора, в течение которого размер ежемесячного минимального обязательного платежа составляет 100 рублей, в последний месяц льготного периода размер МОП составляет 9552 рубля, и 

<

Номер обезличен>, согласно которому предоставлен кредит с лимитом кредитования 33000 рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, срок возврата кредита установлен до востребования.

Заявлением от 

<

Дата обезличена> гр.Д1 дал согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», согласно которому он согласился быть застрахованным и просил банк приять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Обязался сообщать банку о наступлении событий, имеющих признаки страхового случая в срок не позднее 30 дней с момента его наступления. 

Заявлением от 

<

Дата обезличена> гр.Д1 дал согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ЗАО «МАКС», согласно которому он согласился быть застрахованным и просил банк приять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенного между Банком и ЗАО «МАКС» Обязался сообщать банку о наступлении событий, имеющих признаки страхового случая в срок не позднее 30 дней с момента его наступления. 

В период действия договоров страхования, 

<

Дата обезличена> заемщик гр.Д1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 

<

Дата обезличена>.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, такое обязательство со смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ( ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1(ред. от 13.07.2015 г.) "Об организации страхового дела Российской Федерации" - страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Наследниками, принявшими наследство после смерти гр.Д1, на основании ст.1141 ГК РФ являются: мать ФИО1 и несовершеннолетний сын гр.Д2, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от 

<

Дата обезличена>, т.е. они являются должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, что не оспаривается сторонами.

Так, после смерти гр.Д1, во исполнении заявлений о присоединении к программе страхования, его супруга, законный представитель несовершеннолетнего гр.Д2, ФИО3 

<

Дата обезличена> в адрес банка ПАО КБ «Восточный» направила уведомление о наступлении страхового случая и заявление для производства страховой выплаты с приложением документов.

<

Дата обезличена> ФИО3 написала обращение о приостановлении начисления процентов по кредитным договорам в связи со смертью заемщика гр.Д1, в котором имеется отметка банка о получении.

ПАО КБ «Восточный» принятые от ФИО3 документы направила в страховые компании только 

<

Дата обезличена>, которые поступили в филиал ЗАО «Макс» в 

<

Адрес обезличен> 

<

Дата обезличена>. 

<

Дата обезличена> заместитель директора по УУиЮС филиала ЗАО «МАКС» в 

<

Адрес обезличен> ФИО7 обратилась в ПАО КБ «Восточный» о предоставлении документов: заявление наследников о выплате суммы страхового возмещения; свидетельство о праве на наследство, документы, удостоверяющие личность наследников.

<

Дата обезличена> ФИО3 обратилась на имя ЗАО «МАКС» с заявлением о наступлении страхового случая, приложив свидетельство о праве на наследство и указав реквизиты для перечисления счета гр.Д1.

Письмом ООО СК «ВТБ Страхование» от 

<

Дата обезличена> обратился в ПАО КБ «Восточный» о предоставлении документов: заявление наследников о выплате суммы страхового возмещения; свидетельство о праве на наследство, документы, удостоверяющие личность наследников.

<

Дата обезличена> на имя ПАО КБ Восточный и на имя ФИО3 были направлены письма ЗАО «МАКС» о предоставлении лицевых счетов.

<

Дата обезличена> ООО СК «ВТБ Страхование» направило на имя нотариуса ФИО8 запрос об истребовании документов для выплаты страхового обеспечения.

Согласно справки о состоянии ссудной задолженности на 

<

Дата обезличена>, выданной Банком, у гр.Д1 на день смерти имеется задолженность по договору 

<

Номер обезличен> по основному долгу - 283499 рублей и проценты 13618,03 рубля, по договору 

<

Номер обезличен> основной долг - 25197, 20 рублей и проценты 192, 58 рублей. 

В соответствии с абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" от 29.05.2012 N 9 установив факт злоупотребления правом, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Судом установлено, что после сообщения наследников 21.07.2017 года о наступлении смерти заемщика, истец не предпринял необходимых мер для получения страхового возмещения и не определился с дальнейшими действиями по оплате кредитной задолженности с наследниками заемщика, истец, после получения сообщения о наступлении страхового случая, направил документы в страховые организации по истечении полугода, т.е. в январе 2018 года, после истребования документов страховыми организациями, своевременно не направил наследникам информацию о предоставлении документов, тем самым истец своим бездействием способствовал увеличению размера процентов на сумму основного долга, которая могла подлежать возврату за счет страхового возмещения.

Суд полагает, что именно на Банке, являющемся выгодоприобретателем по договору страхования от 25.11.2016 года, лежала обязанность по предоставлению всех документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства того, что банк своевременно уведомлял наследников о предоставлении документов, в несвоевременной выплате страхового возмещения имеется вина наследников, суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, при отсутствии доказательств, предпринятых выгодоприобретателем мер по истребованию и представлению необходимых документов, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для возложения на ответчиков неблагоприятных последствий по выплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, по иску ПАО «КБ Восточный» с ответчиков подлежит взысканию по договору 

<

Номер обезличен> сумма процентов, начисленные на день смерти наследодателя в размере 13618,03 рубля, т.к. основной долг в сумме 283499 рубля погашен ответчиками до вынесения решения судом и задолженность по договору 

<

Номер обезличен>, образовавшийся на день смерти наследодателя, в размере: основной долг 25197, 20 рублей и проценты 192, 58 рублей. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказан.

Истцом при подаче иска уплачены государственные пошлины в размере 6941 рубль 64 копейки и 1464 рубля 31 копейка, что подтверждается платежными поручения от

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> и 

<

Номер обезличен>.

В связи с частичным с удовлетворением иска, и погашением основного долга ответчиками после подачи иска, подлежит взысканию с ответчиков госпошлина в размере 6426 рублей 08 копеек.

Встречные иски ФИО1 и ФИО3 к ПАО «Восточный» подлежит отказу в удовлетворении т.к. суд пришел к выводу, что с ответчиков по иску ПАО «КБ Восточный» подлежит взысканию сумма процентов, начисленная на день смерти заемщика гр.Д1 в размере 13618, 03 рубля, что в силу абз. 3 ст. 138 ГПК РФ полностью исключает удовлетворение встречного иска об обязании освободить от уплаты процентов в сумме 90615, 69 рублей. 

Встречные иски ФИО1 и ФИО3 к АО «МАКС» подлежат отказу в удовлетворении, т.к доказательств того, что ответчиком АО «МАКС» отказано в выплате страхового возмещения или они уклоняются от уплаты страхового возмещения суду не предоставлены. Согласно возражению представителя ответчика, смерть заемщика гр.Д1 признана страховым случаем, и денежные средства будут перечислены наследодателям при предоставлении счетов и реквизитов банка для перечисления денежных средств. 

При таких обстоятельствах, встречные исковые требования ФИО1 и законного представителя несовершеннолетнего гр.Д2 ФИО3 подлежат отказу в удовлетворении. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1, гр.Д2 в лице его законного представителя ФИО3 о взыскании солидарно по договору кредитования задолженности и расходов по уплате госпошлины, - удовлетворить частично,

Взыскать солидарно с ФИО1 и законного представителя несовершеннолетнего гр.Д2 ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору 

<

Номер обезличен>: проценты в размере 13618,03 рубля, по договору 

<

Номер обезличен>: основной долг в сумме 25197, 20 рублей и проценты 192, 58 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 6 426 (шесть тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 08 копеек, в остальной части иска отказать. 

В удовлетворении встречных исковых заявлений ФИО1 и ФИО3 к ПАО КБ Восточный» об освобождении от взыскания процентов и к ЗАО «МАКС» о взыскании долга по договору кредитования, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Кобяйский районный суд Республики Саха (Якутия).

Судья Саввинов А.Е.