Дело № 2-443/2023

УИД № 36RS0008-01-2023-000603-85

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров 

Воронежская область 14 июля 2023 г.

Бобровский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Касаткиной Л.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Наумчик А.И., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте (л.д. 4-7).

Согласно иску, 12.11.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, при заключении которого заемщик обратился в банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении от 12.11.2006 (п. 3 заявления), в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»: просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Указанный договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160,421,432,435,438 ГК РФ. Банк произвел акцепт оферты, открыв клиенту счет карты (банковский счет) № 40817810000942603408. Таким образом, между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты 

<

***>. В дальнейшем в рамках заключенного договора о карте банк выпустил на имя клиента банковскую карту «Русский Стандарт». После получения карты клиент активировал карту. Связи с нарушением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей истец на основании п. 5.22 Условий потребовал исполнения обязательства и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку с указанием срока оплаты до 16.02.2008. К оплате выставлена задолженность за период с 17.01.2008 по 16.02.2008 в размере 64 214,59 руб. Однако ответчик не исполнил обязательство в срок. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена. Просят взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по договору о карте 

<

***> в размере 64 214,59 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в размере 2 126,44 руб. (л.д. 4-7).

Истец АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 46,47), своего представителя в судебное заседание не направил, в заявлении, содержащемся в исковом заявлении, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, поддержал письменные возражения на иск (л.д. 51), пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности, просил применить последствия пропуска исковой давности и отказать в удовлетворении иска (л.д. 51). 

Заслушав доводы ответчика, изучив письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12.11.2006 между ФИО1 и ЗАО «Банк русский Стандарт» был заключен кредитный договор 

<

***>, при заключении которого ФИО1 обратился с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении от 12.11.2006, Условиях предоставления и обслуживания и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (Договора о карте), то есть обратился с офертой, которая была акцептована банком, договору был присвоен номер 59673326. 

В рамках Договора о карте банк выпустил на имя клиента банковскую карту «Русский Стандарт» 5136******3390, открыл счет № 42301810200038716678, осуществлял кредитование указанного счета. 

Карта ФИО1 была активирована, что подтверждается совершением расходных операции по счету карты за период с 12.03.2007 по 08.06.2023 (л.д. 10,20).

В силу ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспариваются.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета № 

<

***> по договору 

<

***> за период с 12.03.2007 по 08.06.2023 (л.д. 20). 

Как следует из п. 5.22. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; (п. 5.23.1. Условий); суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при ее наличии), рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки, по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем включительно (п. 5.23.2. Условий) (л.д. 25).

Пунктом 5.27. Условий предусмотрено, что в случае если после дня выставления банком клиенту заключительного счета-выписки банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение задолженности, указанной в заключительном счете-выписке (в банк поступят документы при недостатке денежных средств на счете), то банк вправе в течение 30 календарных дней с даты выставления клиенту вышеуказанного заключительного счета-выписки выставить клиенту скорректированный заключительный счет-выписку, учитывающий уточненный размер задолженности, при этом: клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской.

Погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете-выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном банком заключительном счете-выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока – в течение 30 календарных дней с даты выставления скорректированного заключительного счета-выписки (п. 5.27.2. Условий) (л.д. 25).

16.01.2008 АО «Банк Русский Стандарт» был сформирован заключительный счет-выписка по договору 

<

***> и направлен в адрес ФИО1 с требованием о погашении задолженности в размере 64 214,59 руб. не позднее 16.02.2008 (л.д. 30). 

Данное требование ответчиком в срок исполнено не было, в связи с чем, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, которое было удовлетворено, в последующем 02.05.2023 по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен (л.д. 9).

Согласно расчету задолженности за период пользования кредитом с 17.02.2007 по 09.06.2023, задолженность по кредитному договору 

<

***> составляет 64 214,59 руб. (л.д. 10). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявил о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска (л.д. 51).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По правилам части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Кредитор АО «Банк Русский Стандарт», направляя в адрес ФИО1 заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 64 214,59 руб. в срок не позднее 16.02.2008, определил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) указанной датой.

Так как истец выставил к взысканию всю задолженность, правило о периодических платежах в данном деле применяться не может.

С учетом того, что в заключительном счете-выписке указана дата исполнения обязательства не позднее 16.02.2008, срок исковой давности истекает 16.02.2011. 

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с должника задолженности по кредитному договору, 20.04.2023 судебный приказ выдан взыскателю, то есть с пропуском срока исковой давности для обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа более чем на 3 года. 02.05.2023 судебный приказ отменен. 

С исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области 23.06.2023, направив иск по почте 20.06.2023, о чем свидетельствует дата, указанная на почтовом конверте (л.д. 40). 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено суду доказательств наличия обстоятельств, являющихся основаниями к приостановлению или перерыву в течении срока исковой давности. 

Таким образом, срок исковой давности по настоящему делу истек. 

Истечение срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом того, что в удовлетворении иска отказано, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины с ответчика, следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН 

<

***>, к ФИО1, паспорт 

<

номер> 

<

номер>, о взыскании задолженности по договору о карте 

<

***> в размере 64 214 руб. 59 коп. отказать полностью в связи с пропуском срока исковой давности.

Копию решения направить лицам, участвующим в деле.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Касаткина

Мотивированное решение составлено 21.07.2023.