Дело № 2-1153/2020

55RS0026-01-2020-001399-03

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дудко Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 30 июля 2020 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.12.2015 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 39,9 % годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком Условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.01.2016, на 10.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1488 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.01.2016, на 10.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1180 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107 225, 56 рублей. Судебным приказом № от 11.06.2017 вынесенным мировым судьей судебного участка № в Первомайском судебном районе 

<

адрес>, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора № от 01.12.2015, в связи с чем с ФИО1 взыскано 27 143 руб. за период с 12.01.2016 по 24.05.2017 года. По состоянию на 10.05.2020 года у ответчика образовалась задолженность в размере 76 117, 67 руб. из них просроченная ссуда - 21 998, 75 руб., просроченные проценты - 01 руб., проценты по просроченной ссуде - 34916, 06 руб., неустойка по ссудному договору – 1763, 2 руб., неустойка на просроченную ссуду 17439, 65 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 76117, 67 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 722, 35 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, представила отзыв на исковое заявление, согласно которому просила применить последствия пропуска срока исковой давности, уменьшить сумму неустойки, распределить расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Установлено, что 01.12.2015 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № от 01.12.2015, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 24 месяцев под 39, 9 % годовых (использование денежных средств в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредитования). Данное обстоятельство подтверждено имеющейся в материалах дела копией Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, подписанного ФИО1, а так же выпиской по счету, согласно которой 01.12.2015 произведена выдача наличных в размере 

<

данные изъяты> рублей, а так же произведено списание комиссий. 

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, погашение задолженности надлежало производить ежемесячными платежами первого числа каждого месяца, в размере 4 826, 69 рублей. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 115 843, 55 рублей. Сумма направленная на погашение основного долга 82 530, 38 руб., в счет погашение процентов по кредиту 33 313, 17 руб. 

С учетом положений п. 4 и 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае использование кредитных денежных средств в размере более 20 % в безналичной форме, изменяется график платежей, который подписан ФИО1, согласно которому общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора составит 122 935, 28 рублей, сумма направленная на погашение основного долга 82 530, 38 руб., в счет погашение процентов по кредиту 38 604, 90 руб., сумма комиссий 1 800 рублей, последний платеж 01.12.2017. 

Факт выдачи заемных средств подтверждается выпиской по счету № за период с 01.12.2015 по 10.05.2020.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, а также факт задолженности по оплате ежемесячных платежей также подтверждаются выпиской по счету за период с 01.12.2015 по 10.05.2020, из которого следует, платежи по кредиту осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме. 

Доказательств обратного суду не представлено. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.6 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. 

Согласно п. 4.1 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Установлено, что истцом ответчику 28.05.2019 было направлено досудебное уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании по кредитному договору № от 01.12.2015 в связи с нарушением условий договора, предложено в течение 30 дней с момента направления уведомления погасить образовавшуюся задолженность в размере 101 766, 18 рублей по состоянию на 28.05.2019.

Судебным приказом от 11.06.2017 года по делу № с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 01.12.2015 за период с 12.01.2016 по 24.05.2017 в размере 27143 руб. 00 коп., из которых: 15008 руб. 08 коп. - просроченная ссуда, 5269 руб. 83 коп - просроченные проценты, 1599 руб. 44 коп. -проценты по просроченной ссуде, 4477 руб. 92 коп. - неустойка по ссудному договору, 787 руб. 73 коп. - неустойка на просроченную ссуду; расходы по уплате государственной пошлины в размере 507 руб. 15 коп.

Как следует из искового заявления, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.12.2015 за период с 24.05.2017 по 11.05.2020 г., за вычетом задолженности взысканной по судебному приказу от 11.06.2017 года по делу №. 

Из выписки по счету, а так же расчетов задолженности следует, что при определении задолженности за период 24.05.2017 по 11.05.2020 г., взысканная по судебному приказу от 11.06.2017 года по делу № задолженность по основному долгу и процентам была учтена. 

Таким образом, за период с 24.05.2017 по 11.05.2020 г. у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере 21 998, 75 руб., просроченные проценты - 01 руб., проценты по просроченной ссуде - 34916, 06 руб. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями, просит о применении последствий пропуска срока в виде отказа в удовлетворении исковых требований.

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела №, к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности за период с 25.05.2017 банк обратился 10.07.2019 по средствам почтовой связи. Заявлением о выдаче судебного приказа поступило к мировому судье 22 июля 2019 года, судебным приказом от 27 июля 2019 года с ответчика была взыскана задолженность за период с 25.05.2017 по 09.07.2019. 

На основании поданных ответчиком возражений, судебный приказ от 27 июля 2019 года был отменен определением от 06 апреля 2020 года. С настоящим исковым заявлением истец обратился 27 мая 2020 года. Таким образом, истцом срок исковой давности по платежам позднее 10.06.2016 года не пропущен. 

Истцом по настоящему иску заявлены требования о взыскании задолженности за период с 24.05.2017 по 11.05.2020, т.е. заявлены требования в пределах срока исковой давности. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Истцом представлен расчет неустойки, из которого следует, что неустойка по ссудному договору с учетом ранее взысканной по судебному приказу составила 1763, 2 руб., неустойка на просроченную ссуду с учетом ранее взысканной по судебному приказу составила 17439, 65 руб. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ. 

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. 

При этом гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Проанализировав вышеназванные правовые нормы, а также принимая во внимание размер задолженности, и период нарушения исполнения обязательств, суд приходит к выводу, о несоразмерности заявленного размера неустойки, с учетом ранее взысканной неустойки по судебному приказу, в связи с чем полагает возможным снизить неустойку по ссудному договору до 1 000 рублей, неустойки по просроченной ссуде до 3 000 рублей. 

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита. 

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору подлежат взысканию денежные средства в размере 60 914 рублей 91 копейка, из которых: просроченная ссуда – 21 998 рублей 75 копеек; просроченный проценты – 0, 1 рублей: проценты по просроченной ссуде в размере 34 916, 06 рублей; неустойка по ссудному договору – 1 000 рублей; неустойка по договору просроченной ссуды – 3 000 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска в суд ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 2 526 рубля 81 копейка, что подтверждается платежным поручением № от 19.05.2020. 

Исходя из размера заявленных исковых требований в размере 76 117, 67 руб. государственная пошлина подлежала оплате в размере 2 483, 53 руб. Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 43, 28 руб. подлежит возврату истцу. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), следовательно доводы ответчика указанные в отзыве о соразмерном снижении размера государственной пошлины закону не соответствуют. 

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2 483, 53 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.12.2015 за период с 24.05.2017 по 11.05.2020 в размере 60 914 рублей 91 копейка, из которых: просроченная ссуда – 21 998 рублей 75 копеек; просроченный проценты –1 рубль; проценты по просроченной ссуде в размере 34 916 рублей 06 копеек; неустойка по ссудному договору – 1 000 рублей; неустойка по договору просроченной ссуды – 3 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 483 рубля 53 копейки. 

Возвратить ПАО «Совкомбанк» из местного бюджета излишне уплаченную по платежному поручению № от 19.05.2020 государственную пошлину в размере 43 рубля 28 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 06 августа 2020 года.