Дело № 2-566/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 июля 2019 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Ишемгуловой А.М.,

с участием:

ответчика ФИО1,

её представителя ФИО2, действующей по устному ходатайству, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 12.12.2013 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 57920 руб. на срок 36 месяцев. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем за период с 14.05.2014 по 15.05.2019 образовалась задолженность в размере 79961,48 руб., из которых 50410,82 руб. – основной долг, 29550,66 руб. – проценты за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и возмещение судебных расходов на уплату госпошлины в размере 2598,84 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом, просившего о рассмотрении дело без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1, её представитель ФИО2 не признали иск в полном объеме, заявили о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском. Пояснили, что последний платеж от ответчика поступил 14.08.2014. Истец при подаче заявления о вынесении судебного приказа указал сумму задолженности 62 220, 86 руб., из которых сумма основного долга составила 50 410, 82 руб., задолженность по процентам – 11 810, 04 руб. Судебным приказом от 17.04.2015 указанная задолженность была взыскана. По заявлению ответчика определением мирового судьи от 03.07.2015 судебный приказ был отменен. 08.07.2015 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности в сумме 76 821, 92 руб., предоставив трехдневный срок для погашения задолженности со дня получения уведомления. Таким образом, истец изменил срок исполнения заемщиком обязательства. Уведомление о досрочном погашении задолженности ответчик получила 22.07.2015, следовательно, срок исковой давности истёк 26.07.2018. 

Суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 25.09.2013 ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования № на следующих условиях: сумма кредита – 57920 руб., дата выдачи кредита – 12.12.2013, срок возврата – 36 месяцев до 12.12.2016, процентная ставка по кредиту – 42 % годовых. Гашение кредита осуществляется ежемесячными взносами, который согласно Графику гашения кредита состоят из суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом. Дата платежа 12 число каждого месяца. Окончательная дата погашения – 12.12.2016. 

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) договор кредитования – это соглашение, на основании которого Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее, при этом договор включает в себя в качестве основных и неотъемлемых частей Общие условия и Заявление Клиента (пункт 1.2). Заявление Клиента – документ, содержащий оферту Клиента о заключении договора кредитования на условиях, содержащихся в Общих условиях и Тарифах, в Заявлении Клиента определяется вид кредита, срок, сумма и валюта кредита, процентная ставка, условия акцепта, условия предоставления и погашения кредита, иные индивидуальные условия кредитования (пункт 1.5). Договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к Общим условиям и акцепта Банком предложения (аферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента, и договор считается заключенным с даты акцепта (п. 2.2). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счет) Клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 4.2). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п. 4.3).

Факт ознакомления и согласия заемщика с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка подтверждается подписью лица в Заявлении о заключении договора кредитования.

О предоставлении банком кредита свидетельствуют данные выписки из лицевого счета за период с 12.12.2013 по 15.05.2019, из которой также видно, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

В соответствии с расчетом по состоянию на 15.05.2019 образовалась задолженность в сумме 79961,48 руб., из которых 50410,82 руб. – основной долг, 29550,66 руб. – проценты за пользование кредитом. 

Расчет задолженности суд находит верным.

Суд приходит к выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора и имеются основания для взыскания суммы долга с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2). В силу п. 1 ст. 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Как следует из материалов дела, исковое заявление ПАО КБ "Восточный" о взыскании задолженности по договору кредитования направлено в суд 29.05.2019, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте. В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 06.04.2015 ПАО «Восточный Экспресс банк» направил в мировой суд заявление о вынесении судебного приказа. 17.04.2015 мировым судьей судебного участка № 1 по г. Гаю Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс банк». 03.07.2015 мировым судьей судебного участка № 3 по г.Гаю Оренбургской области вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от 12.12.2013 в размере 62220,86 руб. в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения. Таким образом, срок действия судебного приказа приостанавливает действие срока исковой давности, то есть за период с 06.04.2015 по 03.07.2015 (2 месяца 29 дней). Суду представлено уведомление ПАО КБ «Восточный» от 08.07.2015, из содержания которого следует, что банк принял решение обратиться в суд в порядке приказного судопроизводства для взыскания с ФИО1 суммы задолженности, в связи с неисполнением обязательств заемщиком длительный период времени. В данном уведомлении банк настоятельно рекомендует заемщику произвести оплату задолженности в полном объеме в течение 3 дней с момента получения уведомления. Указан размер задолженности - 76 821, 92 руб. Предметом настоящего иска является задолженность по кредитному договору в размере 79 961, 48 руб., из которых сумма основного долга составляет 50 410, 82 руб., 29 550, 66 руб. – договорные проценты. Указанная сумма основного долга заявлялась истцом и при подаче мировому судье заявления о вынесении судебного приказа в 2015 году. Суд расценивает указанное уведомление как требование о досрочном погашении задолженности, поскольку возможность досрочного погашения задолженности предусмотрена как ст. 811 ГК РФ, так и условиями договора. Кроме того, из содержания уведомления следует, что истцом по состоянию на 08.07.2015 окончательно определена сумма задолженности. Указанный размер основного долга остался неизменным с 2015 года и является предметом спора по настоящему делу. В уведомлении также определен срок для оплаты задолженности в полном объеме. Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. Поскольку ответчик получила уведомление о досрочном погашении задолженности 22.07.2015, в уведомлении указан трехдневный срок для погашения задолженности, срок исковой давности истекает 26.07.2018. Вместе с тем, учитывая срок действия судебного приказа, срок исковой давности истёк 25.10.2018. Настоящее заявление истец направил в суд по почте 29.05.2019, то есть за пределами срока исковой давности.

С учетом указанных обстоятельств суд считает, что имеются основания для применения срока исковой давности.

В удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2019 года.