Дело № 2-428/20

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 

12 мая 2020 года 

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н., 

при секретаре судебного заседания Мифтахутдиновой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из суммы общего долга 115 237,05 руб., из которых: 72 517,49 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 30 867,65 руб. – просроченные проценты; 11 851,91 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в размере 3 504,74 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 74 000 руб. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк выполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком. Ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее заявляла о пропуске истцом срока исковой давности, просила в иске отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, а также материалы дела № (о выдаче судебного приказа), суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.824 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.824 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 путем подачи заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ заключила с ЗАО «ТКС Банк» универсальный договор № на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. ФИО1 просила заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и общих условиях. 

Пунктом 2.3 общих условий предусмотрено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Этим днем является ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по номеру договора и расчетом задолженности.

Первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках Договора кредитной карты применяются тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту (п.2.7 Общих условий).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, который устанавливается им по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п.2.5 общих условий).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности (п.5.3 общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж как признание данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п.5.6 общих условий).

В соответствии с п.7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктом 7.4 общих условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п.11.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Пунктом 11.2 общих условий предусмотрено, что при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане. 

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), тарифным планом ТП 1.0 RUR (приложение № к Приказу №.01 от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что беспроцентный период 0% до 55 дней. Пунктом 2 Тарифного плана предусмотрена базовая процентная ставка 12,9%.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб. (п.7 тарифного плана).

Согласно пункту 8 Тарифного плана минимальный платеж предусмотрен в размере не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей.

Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей (п.9 тарифов).

Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (п.12, 14 Тарифов).

Ответчик использовала кредитные денежные средства, что ею не оспаривалось, задолженность по основному долгу и процентам в полном объеме ею не погашена, доказательств иного, а также контррасчет, ответчиком не представлены. Оснований полагать расчет задолженности, выполненный истцом, неверным не имеется.

Ответчику в соответствии с п.7.4 общих условий был сформирован заключительный счет, который является требованием о погашении всей суммы задолженности по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик была обязана оплатить задолженность в течение 30 дней после формирования заключительного счета.

В связи с заявлением ответчиком о применении пропуска истцом срока исковой давности, судом между сторонами дополнительно распределено бремя доказывания юридически значимых обстоятельств по делу.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.п.1,2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, условиями договора установлен срок для возврата кредита и процентов (п.7.4 общих условий) – в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета (ДД.ММ.ГГГГ), то есть срок для погашения задолженности был определен до ДД.ММ.ГГГГ с учетом выходных дней. О нарушении своего права кредитор узнал или должен был узнать на следующий день, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ДД.ММ.ГГГГ по почте обращался к мировому судье судебного участка № 3 Ленинского района г.Ижевска о вынесении судебного приказа в отношении ответчика. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Ленинского района г.Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты. 

Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г.Ижевска на основании возражений ФИО1 

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Подача заявления о вынесении судебного приказа прервала течение срока исковой давности, и его течение продолжилось после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования к ФИО1 предъявлены истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ путем почтового отправления.

Учитывая вышеприведенные обстоятельства, срок исковой давности по требованиям истца истек не позднее ДД.ММ.ГГГГ (три года с момента отмены судебного приказа).

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать со ссылкой на то, что истцом пропущен срок исковой давности, который необходимо применить по данному спору.

С учетом того, что решение состоялось не в пользу истца, его требования о возмещении расходов по уплате госпошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 мая 2020 года.

Судья 

И.Н. Яхин