Дело №2-1316/2024

УИД 26RS0010-01-2024-000749-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2024года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Сафоновой Е.В., 

при секретаре Уваровой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» обратился с настоящим иском к ФИО1, в котором указал, что 28 июня 2017 года между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 765390 рублей на срок 84 месяца под 30% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено с ПАО «Плюс Банк» на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цендент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» (Цессинарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому истцу переданы права (требования) в том числе по кредитному договору 

<

***>, заключенному с ФИО1 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 431 643,65 руб., из которых сумма основного долга 371 378,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 56 868,21 руб., сумма пени 3 396,84 руб. Договор был обеспечен залогом транспортного средства, сведения о нахождении автомобиля SKODA YETI в залоге у банка ДД.ММ.ГГГГ были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества № Федеральной налоговой палаты.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 431 643, 65 рублей, из которой сумма основного долга 371 378,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 56 868,21 руб., сумма пени 3 396,84 руб., обратить взыскание на транспортное средство SKODA YETI год выпуска 2011, VIN № модель и номер двигателя CBZ372052, а также взыскать с него расходы по оплате государственной пошлины в размере 13516 рублей.

В судебное заседание, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, истец своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)».

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не явился, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменные возражения на исковое заявление, в которых просил суд в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 28 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается соответствующими письменными доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по индивидуальным условиям которого сумма кредита 765 390 рублей, срок возврата кредита 84 месяца, процентная ставка 30% годовых, ежемесячный платеж 21963,70 рублей, заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства (л.д.60-61). Согласно раздела 2 договора «Индивидуальные условия договора залога транспортного средства» залогодатель предоставил в залог транспортное средство SKODA YETI год выпуска 2011, VIN № модель и номер двигателя CBZ372052 (л.д.61).

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж составляет сумму 21963,70 рублей кроме первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 982,67 руб. и последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27780,30 руб.(л.д.62) 

ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено с ПАО «Плюс Банк» на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (л.д.18оборот).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 13 договора кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам (л.д.60 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цендент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» (Цессинарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому истцу переданы права (требования) в том числе по кредитному договору 

<

***>, заключенному с ФИО1 (л.д.20-44), в сумме 427 582,24 руб. - 419 310,90 руб., задолженность по процентам 8 271, 34 руб.(л.д.44) 

Исходя из представленных доказательств, стороны согласовали все условия кредитного договора, более того, ответчик производил оплату по нему.

Из выписки фактических операций по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за период после уступки прав (требований) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик погасил часть долга в сумме 47 932,30 руб. и процентов в сумме 31 973,43 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» направил ответчику требование о досрочном возврате долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом составила 431 643,65 руб., из которых сумма основного долга 371 378,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 56 868,21 руб., сумма пени 3 396,84 руб. 

Договор был обеспечен залогом транспортного средства, сведения о нахождении автомобиля SKODA YETI в залоге у банка ДД.ММ.ГГГГ были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества № Федеральной налоговой палаты. 

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, транспортное средство SKODA YETI регистрационный знак В 563ОЕ126 VIN № зарегистрировано за ФИО1 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ составляла 431 643, 65 рублей, из которой сумма основного долга 371 378,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 56 868,21 руб., сумма пени 3 396,84 руб., что следует из расчета суммы долга (л.д.54).

Расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным. 

Согласно абзацу второму части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Копии документов заверены надлежащим образом представителем ФИО3, полномочия которой подтверждены материалами дела, тем не менее, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств того, что указанные документы при их подписании содержали иные условия. Доказательств того, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, либо имеются иные копии указанных документов, отличных по содержанию от представленных, материалы дела не содержат.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности. 

В соответствии со ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вопреки условиям кредитного договора, подписанного ответчиком, с момента заключения договора ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не выполнял. 

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Ответчиком ФИО1 в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

В то же время ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к требованиям АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии со ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности следует исчислять с момента неисполнения требования истца по оплате заключительного счета о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с условиями заключенного соглашения у ответчика В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии со ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности следует исчислять с момента неисполнения требования истца по оплате требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

Требование истца о досрочном возврате кредита в размере 422758,79 рублей в 30-дневный срок направлено ответчику ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, г Георгиевск, 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ШПИ 80099080764090.

Таким образом, о нарушении своего права кредитор должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неоплатой требования, выставленного ответчику. Соответственно датой окончания срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца. 

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Как уже было отмечено выше, ответственность по возврату суммы задолженности по кредиту у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 30 дней со дня направления требования от ДД.ММ.ГГГГ). Датой окончания срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» не обращался, обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение срока исковой давности, в связи с чем ходатайство ответчика подлежит оставлению без удовлетворения.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Законодательством (п. 2 ст. 348 ГК РФ и п. п. 1, 3 ст. 54.1 Закона № 102-ФЗ) введено ограничение на обращение взыскания на заложенное имущество в случае, когда сумма задолженности перед банком несоразмерна стоимости имущества, находящегося в залоге. Несоразмерность определяется при наличии следующих условий: 1) если сумма задолженности меньше, чем 5% от стоимости заложенного имущества; 2) если просрочка в исполнении обязательств заемщика по кредиту составила менее трех месяцев.

В данном случае указанные условия судом не установлены.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Факт существенных нарушений договора, в виде неисполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и процентов в соответствии с условиями кредитного договора, установлен в судебном заседании.

Учитывая указанные нормы закона и установленные судом обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ФИО1, являющееся предметом залога – транспортное средство SKODA YETI год выпуска 2011, VIN № модель и номер двигателя CBZ372052 подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении с настоящим иском в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 13 516 руб. - платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть в размере, установленном п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Государственная пошлина, оплаченная в связи с обращением в суд, в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена к категории судебных расходов, которые подлежат возмещению проигравшей стороной в порядке, установленном ст. ст. 98 - 103 ГПК РФ. 

На основании ст.98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, подлежат возмещению со стороны ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» ИНН 

<

***> к ФИО1 (пасп. №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 0704 №527048) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 431 643, 65 рублей, из которой сумма основного долга 371 378,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 56 868,21 руб., сумма пени 3 396,84 руб.

Обратить взыскание на залоговое имущество – транспортное средство автомобиль SKODA YETI год выпуска 2011, VIN № модель и номер двигателя CBZ372052, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 516 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Сафонова

(Мотивированное решение изготовлено 13 мая 2024 года)