Дело № 2-105/2024 (2-1952/2023;) ~ М-1635/2023, УИД 52RS0014-01-2023-002088-53 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 13 июня 2024 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Ситниковой Н.К., при секретаре Шастовой О.Н., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО "ЦДУ" к администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области и АО "Д2 Страхование" о взыскании задолженности по договору потребительского займа за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО "ЦДУ" обратилось в суд с иском к наследникам С.Н.Е., умершего ***, о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору потребительского займа *, заключенного *** с ООО МКК «Кватро», за период с *** по *** (*** дней) в размере 24310 рублей, а также расходов по оплате: госпошлины в сумме 929,3 руб. и почтовых услуг, указав в обоснование, что *** с С.Н.Е. был заключен вышеуказанный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен займ в размере * руб. сроком на *** календарных дней под *% годовых, сроком возврата займа ***. Предмет договора займа *, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа (общие условия) и правилах предоставления займов (правила). Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. В соответствии с общими условиями, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления кредитором заемщику оферты. Период продления срока возврата займа составляет до 30-ти дней. Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)", при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые кредитором или третьими лицами, включая страхование жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, при условии оформления заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной Кредитором форме, содержащего согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые Заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к договору добровольного коллективного страхования клиентом вносится плата в размере 1099 рублей (сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения застрахованного лица в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая клиенту выдаётся сертификат застрахованного лица (полис страхования от несчастных случаев). *** С.Н.Е. подписал заявление на предоставление услуги «Будь в курсе» (услуга), тем самым выразил своё согласие на подключение услуги. Согласно заявления на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере * руб., которая по просьбе последнего удерживается обществом из суммы займа. Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма займа в размере * руб., т.е. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы услуги, которые оплачиваются обществом по поручению клиента из суммы выданного займа при заключении договора, что подтверждается банковским ордером. Согласно общим условиям для заключения договора займа потенциальному клиенту необходимо получить доступ к личному кабинету, который позволяет клиенту и кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в правилах. В процессе заполнения регистрационной анкеты клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием правил, общих условий, соглашением об использовании простой электронной подписи, политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи: согласие на обработку персональных данных, согласие на получение кредитного отчета, заявку на получение займа. Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение клиентом указанного номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона клиент должен нажать кнопку «получить код». После нажатия кнопки «получить код» общество направляет клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «код из СМС». Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие/подписание клиентом всех документов общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформлении заявки. Для подписания заявки (по форме индивидуальных условий договора) клиент должен направить полученный от общества СМС-код на номер мобильного телефона общества, после этого общество осуществляет проверку направленного клиентом СМС-кода с кодом, который был направлен клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного клиентом СМС-кода дала положительный результат, заявка (по форме индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта). После прохождения клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные клиентом сведения обрабатываются обществом в соответствии с предоставленным клиентом согласием на обработку его персональных данных, при этом клиент самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в заявке недостоверных и неточных сведений. Если по итогам проверки данных клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ. В силу п.2 ст. 160, п. 1 ст. 161 ГК РФ, п. 14 ст. 7 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)", учитывая общие условия, заёмщик и кредитор признали соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. СМС - код, предоставляемый клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину Федеральным законом от *** № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее ФЗ № 63-ФЗ). СМС - код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона. Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы. Порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе общества посредством размещения на официальном сайте общих условий и правил, с которыми заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (общество направило денежные средства заёмщику, а заёмщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору. Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договора между кредитором и должником, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке. В соответствии с общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Предоставление денежных средств заёмщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту заёмщика, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент пополнения баланса указанной карты. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером. Однако должником, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке исполнения по условий договора на *** календарных дней и образованию задолженности в размере 24310,00 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 11000 руб.; сумма начисленных процентов - 3300 руб.; сумма оплаченных процентов - 3190 руб.; сумма просроченных процентов 12727 руб.; сумма задолженности по штрафам/пеням – 473 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с *** (дата возникновения просрочки) по *** (дата расчета задолженности). Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)", а также п. 12 индивидуальных условий кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий договора, начислять должник неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. *** между ООО МКК "Кватро" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён договор уступки прав требования (цессии) *, на основании которого права требования по договору займа * от ***, заключенному между кредитором и заемщиком перешли к АО «ЦДУ» (истец). Свидетельством *-КЛ от *** подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 3 Городецкого судебного района Нижегородской области был выдан судебный приказ № 2-386/23 о взыскании с С.Н.Е. задолженности по вышеуказанному договору займа, который взыскателем предъявлен ко взысканию в принудительном порядке. Однако определением Городецкого городского суда исполнительное производство в отношении С.Н.Е. было прекращено, в связи со смертью должника. Согласно сведениям, полученными истцом, С.Н.Е. умер ***, и согласно информации из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело к его имуществу не заводилось, при этом, в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, по долгам наследодателя должны отвечать солидарно его наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Также взыскание задолженности может быть обращено на наследственное имущество умершего С.Н.Е. Поскольку в судебном заседании при рассмотрении дела, связанных с ответственностью наследников по долгам наследодателя решается вопрос об обязательствах в отношении наследственного имущества, то возникший спор затрагивает интересы всех потенциальных наследников. В этой связи при установлении в ходе рассмотрения дела наследников, принявших наследство должника, названные лица подлежат привлечению к участию в деле в качестве ответчиков. С учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника. Принимая во внимание положения ст. ст. 34, 37 СК РФ, ст. 256 п.4 ГК РФ, выделенные доли из общего имущества супругов, подлежат включению в наследственную массу умершего супруга. В связи с этим, при рассмотрении данного дела юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются установление: супруга умершего должника, имущества зарегистрированного на супруга умершего должника, являющегося общим имуществом супругов. Учитывая вышеизложенное, на основании положений ст. ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 314, 330, 382, 416, 418, 807, 809, 810, 811, 1110, 1112, 1150, 1153, 1175 ГК РФ, ст.ст. 33, 34, 36, 37 СК РФ,, Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «Об электронной подписи», разъяснений данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ст. ст. 30, 57, 88, 94, 98, Главы 12 ГПК РФ, истец обратился в суд с данным иском.

В ходе рассмотрения данного дела, соответствующими определениями суда, привлечены в качестве: ответчиков - администрация Городецкого муниципального округа Нижегородской области и АО "Д2 Страхование"; третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований: ООО МКК "Кватро", нотариус ФИО2 и комитет по управлению муниципальным имуществом администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области (КУМИ).

Из письменного отзыва ответчика - администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области следует, что исковые требования АО "ЦДУ" не признает в силу следующего. С.Н.Е. на праве собственности принадлежала квартира площадью * кв.м., расположенная по адресу: ......., кадастровый *, которая находится в залоге у ПАО «.......». Муниципальное образование Городецкий муниципальный округ не является собственником имущества – вышеуказанной квартиры, т.к. данное имущество не обладает статусом выморочного имущества и таковым в порядке ст. 1151 ГК РФ не является. Свидетельства о праве на наследство после смерти С.Н.Е. на вышеуказанную квартиру администрации Городецкого м/о не выдавалось. Отсутствие наследственного дела не свидетельствует о выморочности данного имущества, поскольку наследники С.Н.Е. могли фактически принять его наследство. Согласно сведениям ЗАГС С.Н.Е. *** вступил в зарегистрированный брак с С.О.В. и у них родились дети: *** - сын С.И.Н., *** – дочь С.Д.Н., которые не отказались от наследства в установленном порядке, и у них имеются ключи от спорной квартиры, что дает основания полагать о фактическом владении указанным имуществом на основании положений ст.ст. 1152-1153 ГК РФ, и должны в силу ст. 1175 ГК РФ отвечать по долгам наследодателя. Оснований для возложения на администрацию Городецкого м/о обязанности отвечать по долгам С.Н.Е. не имеется. Кроме того, при заключении договора займа заемщиком было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, он был включен в список застрахованных лиц. По договору страхования покрываются риски, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Смерть заемщика С.Н.Е. является страховым случаем. С учетом изложенного ответчик просит суд в удовлетворении иска АО "ЦДУ" к администрации Городецкого м/о Нижегородской обл. отказать.

Из письменных возражений АО "Д2 Страхование" следует, что исковые требования АО "ЦДУ" данный ответчик также не признает исходя из следующего. На основании заявления о включении его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования *МКК от ***, подписанного ***, С.Н.Е. являлся застрахованным лицом с *** по ***, и в случае его смерти получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является наследник (наследники) застрахованного лица. Однако уведомлений о событии, имеющем признаки страхового случая от наследников застрахованного лица, страхователя – ООО МКК "Кватро" и от АО "ЦДУ" в АО "Д2 Страхование" не поступало. На основании вышеизложенного, положения ст. 12 ГК РФ, ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, в удовлетворении иска к АО "....... Страхование" просит суд октазать в полном объеме.

В судебное заседание представители АО "ЦДУ", АО "Д2 Страхование" и ООО МКК "Кватро" и КУМИ, а также нотариус ФИО2, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения данного дела, не явились. Причина их неявки суду не известна. Письменным заявлением, изложенным в иске, истец просит суд рассмотреть дело без участия его представителя.

Лицо, участвующее в рассмотрении дела самостоятельно определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с частями 1, 3, 5 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** * «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Учитывая вышеизложенное, мнение представителя ответчика администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области, данное гражданское дело рассмотрено в отсутствие вышеуказанных неявившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области исковые требования не признала, подтвердила доводы, изложенные в отзыве на иск. Просила суд в иске АО "ЦДУ" к администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области отказать в полном объеме, т.к. погашение задолженности умершего заемщика должно быть за счет страхования.

Изучив письменные доводы сторон, изложенные в иске и отзывах, выслушав объяснения представителя ответчика, данные в судебном заседании, исследовав и оценив в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Материалами дела подтверждено, что *** между ООО МКК «Кватро» и С.Н.Е. был заключен договор потребительского займа *, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику займ в сумме * рублей (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа) на срок – *** дней (следующий день после срока возврата займа считается первым днем просрочки и договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п.2) под * % годовых (п.4), а заемщик обязан возвратить сумму займа с начисленными процентами единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 договора, общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет * рублей (п. 6). Пунктом 12 договора установлено, что в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере *% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Договор потребительского займа *, заключенный между ООО МКК «Кватро» и С.Н.Е. ***, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием индивидуальных условий договора потребительского займа, графиком погашения займа (основного долга) и уплаты начисленных процентов заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его простой электронной подписью, а также в заявке на получение потребительского займа.

Заключение договора потребительского займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Факт заключения договора потребительского займа и получения заемных денежных средств в ходе рассмотрения данного дела не оспаривалось.

Кредитор исполнил свои обязательства по соглашению потребительского займа в полном объеме, перечислив денежные средства на счёт заемщика, что подтверждается банковским ордером * от ***.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

*** между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) *, согласно которому к АО «ЦДУ» перешли права требования по кредитным договорам, в том числе право требования к заемщику С.Н.Е. о договору потребительского займа * от ***.

Таким образом, АО «ЦДУ» является надлежащим взыскателем по требованиям, вытекающим из заключенного *** с С.Н.Е. договора потребительского займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по договору потребительского займа * от *** за период с *** по *** (*** календарных дней) составляет 24310 руб., из которых 11000 руб. – задолженность по основному долгу, 12837 руб. - задолженность по процентам, 473 руб. – задолженность по штрафам/пеням.

Указанный расчёт суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчёта задолженности от ответчиков в суд не поступало.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат долга в полном объеме, либо наличия неучтённых истцом на момент составления расчёта платежей в погашение задолженности, а также иного расчёта суду не предоставлено.

Таким образом, судом установлено, что заемщик С.Н.Е. не исполнил обязательства по договору потребительского займа * от ***, денежные средства в счет погашения задолженности не поступили.

Согласно сведениям полученным по запросу суда, С.Н.Е., *** года рождения, место рождения: ......., умер ***, место смерти ......., причина смерти: .......; последнее место жительства умершего: ......., выдано свидетельство о смерти * * от *** (актовая запись о смерти * от *** ОЗАГС .......а гор........ ГУ ЗАГС .......).

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Так, согласно абз. 2 ч. 2 ст. 218 ГК РФ установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (п.2).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. 

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п.3).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 5 пункта 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N9 "О судебной практике по делам о наследовании", требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Согласно сведениям ЗАГС, представленным по запросу суда, родителями С.(Т.) Н.Е. являются: Т.Е.В., *** года рождения (отец), и Т.Г.Н., *** года рождения (мать); детьми С.Н.Е. являются: С.И.Н., *** года рождения (сын) и С.Д.Н., *** года рождения (дочь). Брак заключенный *** между С.Н.Е. и С.О.В., *** года рождения, прекращен ***. Учитывая вышеуказанную дату прекращения брака С., договор потребительского займа, заключенный *** с С.Н.Е., и исходя из положений Семейного кодекса РФ, общим долгом супругов не является. Согласно копии акта о смерти * от *** отец С.Н.Е. – Т.Е.В. умер ***.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Таким образом, наследниками С.Н.Е. являются его родители и дети.

Согласно п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из анализа ст. 1153 ГК РФ следует, что наследник вправе выбрать по своему усмотрению любой из способов принятия наследства: либо путем подачи соответствующего заявления нотариусу, либо путем фактического принятия наследства.

Однако вышеуказанные наследники к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обратились, что следует из ответов на судебные запросы данных нотариусами ....... и сведений официального сайта «Реестра наследственных дел», а именно, наследственного дела по имуществу умершего С.Н.Е. не открывалось, завещаний не удостоверялось.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 ФЗ от *** * ФЗ «О введении в действие части третьей ГК РФ» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дела о наследовании от имени Российской Федерации выступает федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имущество.

Из указанных норм следует, что отсутствие механизма передачи в порядке наследования выморочного имущества, а также неполучение уполномоченным органом свидетельства о праве на наследство, не являются основанием для отказа истцу в праве на взыскание задолженности по кредитному договору, поскольку по оплате задолженности по кредиту возникло у Российской Федерации с момента открытия наследства вне зависимости от оформления наследственных прав.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** *).

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (п. 1 ст. 152 ГК РФ). Возникновение права на имущество не связано с получением свидетельства, а также с государственной регистрацией права наследника на имущество.

Наследство принадлежит наследнику со дня открытия наследства. По общему правилу для этого выражения воли наследника на принятие наследства. Воля государства на принятие имущества выражена изначально путем закрепления в законодательстве правила о переходе к нему этого имущества. Поскольку норма о переходе выморочного имущества к государству императивна, у государства отсутствует возможность отказаться от принятия наследства (п. 1 ст. 1157 ГК РФ).

Согласно документам, полученным по запросам суда, С.Н.Е., *** года рождения, на дату смерти, т.е. открытия наследства, являлся собственником: 

- квартиры, расположенной по адресу: ......., кадастровый *, площадью * кв.м., имеется ограничение и обременение объекта недвижимости – ипотека (выписка из ЕГРН);

- транспортных средств: *. *** г.в., г/н * и *, *** г.в., г/н * (регистрация транспортных средств прекращена, в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося их собственником);

- денежных средств с остатками на счетах в: ПАО ....... на *** на общую сумму * руб.; ПАО «.......» на *** – 0 руб., на *** – * руб.

Остатка денежных средств на счетах открытых в АО «.......», ПАО Банк «.......» АО «.......», ПАО «.......» нет – 0,00 руб.

Таким образом, вышеуказанного наследственного имущества оставшегося после смерти наследодателя достаточно для удовлетворения требований АО «ЦДУ» и погашении задолженности образовавшейся по договору потребительского займа от ***, заключенного с С.Н.Е.

При определении лица, на которое в данном случае должна быть возложена обязанность по погашению задолженности по договору потребительского займа, заключенного с С.Н.Е., суд учитывает следующее.

Как указано выше и установлено судом, после смерти С.Н.Е. открылось наследство в виде: квартиры, автомобилей и денежных средств на счетах в ПАО ....... и ПАО «.......». На дату его смерти имелись наследники по закону, однако доказательства того, что эти наследники, фактически приняли наследство С.Н.Е., материалы дела не содержат, и суд полагает, что после смерти С.Н.Е. во владение принадлежащим ему имуществом никто из вышеуказанных наследников не вступил. Наследственного дела после смерти С.Н.Е. не открывалось, а согласно адресным справкам дети наследодателя зарегистрированы и проживают более *** лет на территории г........, доказательств фактического принятия ими наследства суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания долгового обязательства наследодателя, вытекающего из договора займа от ***, с его матери, детей и бывшей супруги не имеется.

Принимая во внимание, что срок принятия наследства, установленный ст. 1154 ГК РФ на момент судебного рассмотрения спора истек, доказательства принятия наследства после смерти С.Н.Е. наследниками как по закону, так и по завещанию, в материалы гражданского дела не представлены, суд приходит к выводу о том, что имущество, оставшееся после смерти заемщика, является выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст.1151 ГК РФ).

Согласно п. 50 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Из положений перечисленных норм закона следует, что выморочное имущество в виде указанного имущества - квартиры, расположенной на территории муниципального образования – Городецкий муниципальный округ Нижегородской области, считается находящимся в муниципальной собственности с момента смерти С.Н.Е. вне зависимости от того, получено ли муниципальными органами свидетельство о праве на наследство или нет.

Таким образом, квартира с кадастровым номером *, расположенная по адресу: ......., является выморочным имуществом, при наследовании которой отказ от наследства является недопустимым. При этом ни отсутствие у наследника выморочного имущества свидетельства о праве на наследство, ни отсутствие судебного решения о признании имущества выморочным не имеют правового значения для правильного разрешения спора, поскольку такое имущество в силу закона переходит в собственность Городецкого муниципального округа Нижегородской области вне зависимости от момента оформления прав на него.

Поскольку обязательства заемщика С.Н.Е. по возврату займа, предоставленного договору * от ***, не прекратились в связи с его смертью, они должны перейти в порядке универсального правопреемства к его наследнику, равно как и наследственное имущество.

Как указано выше, по состоянию на *** общая сумма задолженности по вышеназванному договору займа составляет 24310 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом, который представителем ответчика – администрации Городецкого муниципального округа не оспорен, альтернативного расчета не представлено.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что вышеуказанного имущества, оставшегося после смерти С.Н.Е. достаточно дня удовлетворения требований кредитора, а предел ответственности наследника перед ним, установлен в размере стоимости вышеуказанного имущества, приобретенной в порядке наследования выморочного имущества.

Лица, участвующие в деле, не заявили ходатайств о назначении экспертизы для определения стоимости наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства также установлено, что наследодатель С.Н.Е. был застрахован путем присоединения к договору добровольного коллективного страхования, заключенного с АО «Д2 Страхование» на период с *** по *** Согласно условий данного договора, получателем страховой выплаты (выгодопрриобретателем) является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

В соответствии со сведениями, указанными в актовой записи о смерти С.Н.Е., произведенными на основании медицинских документов, причина смерти: ........

Согласно отзыва АО «Д2 Страхование» С.Н.Е. включен в список застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ООО МКК «Кватро» (страхователь) и АО «Д2 Страхование» (страховщик) и являлся застрахованным лицом с *** по ***

Из раздела 2 договора добровольного коллективного страхования *-МКК от *** следует, что страховыми случаями по договору являются события, указанные в Программе страхования, произошедшие с застрахованным лицом на территории страхования и в течение срока страхования данного застрахованного лица.

Разделом 6 вышеуказанной Программы предусмотрено, что страховым случаем, в том числе является смерть застрахованного лица в результате одного из следующих событий (несчастных случаев), произошедших в течение срока страхования застрахованного лица: взрыва; действия электрического тока; удара молнии; нападения животных; противоправных действий третьих лиц; падение предметов на застрахованного; падения самого застрахованного; утопления; попадания в дыхательные пути инородного тела; острого отравления ядовитыми растениями, грибами, ядовитыми газами; движения средств транспорта или их крушения; пользования движущими механизмами, оружием, всякого рода инструментами; воздействия высоких или низких температур, химических веществ.

Однако в период действия договора страхования С.Н.Е., как и после, уведомлений о событии, имеющем признаки страхового случая в отношении застрахованного лица, ни от страхователя, ни от каких-либо других лиц страховщику не поступало, смерть С.Н.Е. страховым случаем не признавалась, страховые выплаты не производились.

Кроме того, С.Н.Е. умер ***, т.е. по окончании срока действия страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований к ответчику АО "Д2 Страхование", поскольку основания для взыскания выплаты страховой суммы в пользу выгодоприобретателя не наступили, а заявленное событие страховым случаем не являлось.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства наследников, принявших наследство С.Н.Е., судом не установлено, так как с момента смерти наследодателя до настоящего времени никто не обратился за принятием наследства, и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, оставшееся имущество наследодателя, в данном случае является выморочным и переходит в собственность Российской Федерации, независимо от того, выдавалось ли в установленном порядке свидетельство о праве собственности Российской Федерации на выморочное имущество, следовательно, в данном случае администрация Городецкого муниципального округа Нижегородской области является надлежащим ответчиком.

Доводы представителя ответчика об отсутствии оснований для взыскания с администрации задолженности С.Н.Е., поскольку орган местного самоуправления не принимал наследство, свидетельства о праве на наследство не получал, но имеются наследники – родственники заемщика, отклоняются судом в виду вышеуказанного.

При таких обстоятельствах, исходя, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ЦДУ» о взыскании задолженности по договору * от ***, заключенному с С.Н.Е., с администрации Городецкого муниципального района подлежат удовлетворению и взысканию задолженности в вышеуказанном размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований. Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины и почтовых услуг взыскать с ответчика администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области в размере 1206,5 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "ЦДУ" к администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области и АО "Д2 Страхование" о взыскании задолженности по договору потребительского займа за счет наследственного имущества, удовлетворить частично.

Взыскать с администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области, расположенной по адресу: 

<

...> (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу АО "ЦДУ", расположенного по адресу: 117420 

<

...>, этаж 1, пом.1, ком.01-06 (ИНН/КПП 

<

***>/772701001, ОГРН 

<

***> от ***) задолженность по договору потребительского займа *, заключенному *** между ООО МКК «Кватро» и С.Н.Е., за период с *** по *** (*** дней) в размере 24310 рублей, а также судебные расходы по оплате: госпошлины в сумме 929 рублей 30 копеек и почтовых услуг 277 рублей 20 копеек, всего 25516 (двадцать пять тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 50 копеек.

В удовлетворении исковых требований АО "ЦДУ" к АО "Д2 Страхование" о взыскании задолженности по договору потребительского займа отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.К. Ситникова

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2024 года

Судья Н.К. Ситникова

Копия верна

Судья