Дело № 2-2204/19

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

11 апреля 2019 года 

гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировали тем, что 20.09.2019г. между ВТБ 24 (ПАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подписания ответчиком согласия на кредит.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем подписания ответчиком согласия на кредит.

Согласно п. 20 Согласия на кредит №, кредитный договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и Согласия на кредит (индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Согласия на кредит (индивидуальные условия).

Присоединившись к Правилам, и, подписав Согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с Согласием на кредит №, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 995 455 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 13,5 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца в размере 12 426,29 рублей, при этом размер последнего платежа составляет 12 271,37 рублей (п.6 Согласия на кредит №).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца в размере 22 905,27 рублей, при этом размер последнего платежа составляет 23 995,68 рублей (п.6 Согласия на кредит №).

Банк исполнил свои обязательства по Согласию на кредит № в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с п.1, п. 18, п.21 Согласия на кредит № предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 рублей путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Банк исполнил свои обязательства по Согласию на кредит № в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с п.1, п. 18, п.21 Согласия на кредит № предоставил заемщику кредит в сумме 995 455 рублей путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 12 Согласия на кредит №, Согласия на кредит № предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно расчетам задолженности зтветчик по Согласию на кредит № не исполняет свои обязанности по погашению кредита, начиная с 20.07.2018г., а по Согласию на кредит № – с 16.07.2018г.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ направил 15.12.2018г. ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности за № от 08.12.2018г., что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от 15.12.2018г.

Однако до настоящего времени задолженность по Согласию на кредит №, по Согласию на кредит № ответчиком не погашена.

Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Согласию на кредит № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 405 975,10 рублей, из которых:

• 370 154,42 рублей - основной долг,

• 35 007,98 рублей - плановые проценты за пользование кредитом,

• 812,70 рублей - пени.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Согласию на кредит № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 036 598,43 рублей, из которых:

• 960 708,22 рублей - основной долг,

• 74 330,06 рублей - плановые проценты за пользование кредитом,

• 1 560,15 рублей - пени.

01.01.2018г. произошло объединение банков ПАО «БАНК ВТБ24» и ПАО «БАНК ВТБ». Объединение осуществлено путем реорганизации банка ПАО « БАНК ВТБ24» в форме присоединения к банку ПАО «БАНК ВТБ». С даты реорганизации, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, ПАО «БАНК ВТБ» является правопреемником прав и обязанностей ПАО «БАНК ВТБ24».

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 405975,10 рублей, из которых:

- 370154,42 рублей - просроченный основной долг;

- 35007,98 рублей - задолженность по плановым процентам;

- 812,70 - задолженность по пени;

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 036 598,43 рублей, из которых:

• 960 708,22 рублей - основной долг,

• 74 330,06 рублей - плановые проценты за пользование кредитом,

• 1 560,15 рублей - пени.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20643 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате рассмотрения дела извещен, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, т.к. в соответствии с требованиями ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения.

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 26.06.2008г. № «О применении норм ГПК РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» по общему правилу суд не вправе признать обязательным участие сторон в судебном заседании, если они обратились к суду с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного письма, причину неявки не сообщил, возражений не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, т.к. ответчик о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Доказательств уважительности неявки в судебное заседание ответчиком не представлено, ходатайств об отложении судебного заседания с указанием уважительной причины неявки, ответчиком не заявлено. О дате рассмотрения дела ответчик извещен заблаговременно.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 500000 руб. на срок до 20.09.2021г. с взиманием процентов за пользование кредитом 17,00 % годовых (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитного договора).

Возврат суммы кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составлял 12426,29 руб., кроме первого и последнего, количество платежей 60 (п.6 Индивидуальных условий кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 995455 руб. на срок до 16.03.2023г. с взиманием процентов за пользование кредитом 13,493 % годовых (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитного договора).

Возврат суммы кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составлял 22905,27 руб., количество платежей 60 (п.6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Из расчета задолженности видно, что ответчик имеет задолженность по оплате кредита от 20.09.2016г. и от 16.03.2018г., т.к. свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочку внесения платежей в счет погашения кредитов.

Сумма задолженности по кредитному договору от 20.09.2016г., с учетом снижения штрафных санкций банком до 10%, по состоянию на 28.01.2019г. составляет 405975,10 руб., из которых: 

• 370 154,42 рублей - основной долг,

• 35 007,98 рублей - плановые проценты за пользование кредитом,

• 812,70 рублей - пени.

Сумма задолженности по кредитному договору от 16.03.2018г., с учетом снижения штрафных санкций банком до 10%, по состоянию на 28.01.2019г. составляет 1036598, 43 руб., из которых:

• 960 708,22 рублей - основной долг,

• 74 330,06 рублей - плановые проценты за пользование кредитом,

• 1 560,15 рублей - пени.

В кредитных договорах (п.12 Индивидуальных условий) предусмотрена неустойка за просрочку обязательств по кредиту 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Из представленных расчетов видно, что последний платеж по обоим кредитным договорам был произведен ответчиком в июне 2018г., после этого месяца платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком произведено не было.

Судом проверены представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам. Суд считает их правильными. Данные расчеты ответчиком не оспорены, свой расчет задолженности по кредитным договорам ответчик суду не представил. Доказательств погашения задолженности полностью или частично ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Условия кредитных договоров соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ. Данные договора были подписаны сторонами.

Ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, что заключенные кредитные договора на момент рассмотрения дела расторгнуты или в них внесены изменения в установленном законом порядке.

Таким образом, судом установлено, что заемщик не выплачивает сумму задолженности по двум кредитным договорам, т.е. не исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, допустил образование задолженности.

В связи с тем, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору от 20.09.2016г. и от 16.03.2018г., суд считает необходимым взыскать сумму задолженности в принудительном порядке. 

Согласно кредитных договоров, банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно. 

Требование банка № от 08.12.2018г. о добровольном погашении задолженности ответчик не выполнил.

Таким образом, требования банка о досрочном взыскании кредитной задолженности являются обоснованными.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к снижению размера пени не имеется, т.к. банк самостоятельно снизил размер пени, размер пени – 812,70 руб. и 1560,15 руб., является незначительным и не превышает сумму основного долга, при этом суд принимает во внимание период просрочки, что ответчиком не представлено доказательств несоразмерности пени, ответчиком не заявлено о применении положений данной статьи.

Проценты за пользование кредитом не могут быть снижены на основании ст. 333 ГК РФ, т.к. действующим законодательством не предусмотрено снижение процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 405975,10 рублей, из которых:

- 370154,42 рублей - просроченный основной долг

- 35007,98 рублей - задолженность по плановым процентам

- 812,70 - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 036 598,43 рублей, из которых:

- 960 708,22 рублей - основной долг

- 74 330,06 рублей - плановые проценты за пользование кредитом

- 1 560,15 рублей - пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 20643 рубля.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.04.2019г.

Судья: Евдокимова М.А.