РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

Дело № 2-783/2018

25 июня 2018 года

город Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе 

председательствующего судьи Плетневой Т.А., 

при секретаре Шушпанниковой Е.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 270000 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДАТА общая задолженность по договору составляет 508143,25 руб. Просили взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8281,43 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в ее адрес было направлено уведомление о месте, дате и времени судебного заседания. Почтовое уведомление возвращено в связи с истечением срока хранения. Следовательно, ответчик не явился в учреждение связи для получения судебного извещения. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия – ч. 2 ст. 117 ГПК РФ. На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании на основании материалов дела установлено, что ДАТА ФИО1 было подано заявление на получение кредита № в ОАО «Восточный экспресс банк» на сумму 270000 руб. на срок 60 месяцев под 30,5 % годовых, ежемесячный взнос 10445 руб. согласно графику гашения кредита. 

Факт выполнения банком обязательств по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств в сумме 270000 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий договора ФИО1 с ДАТА перестала вносить денежные средства в погашение долга, процентов. 

Оценивая расчет суммы основного долга по кредиту, суд учитывает, что ответчиком за период с ДАТА по ДАТА в счет погашения основного долга внесено 37614,10 руб., задолженность по основному долгу составляет 232385,90 руб. (270000 руб. - 37614,10 руб.).

С учетом того, что ответчиком ФИО1 оплата по процентам в период с ДАТА в установленные договором сроки не производилась, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом на сумму текущего долга составляет 155857,35 руб. (259523,25 руб.(начислено) – 103665,90 руб.(уплачено)), рассчитанных с учетом количества дней просрочки, процентной ставки, размера предоставленного кредита на определенный период просрочки, процентов за пользование денежными средствами по текущей задолженности, произведенных ответчиком выплат.

Оценив данный расчет и признав его правильным, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору в сумме 232385,90 руб. и процентов за пользование кредитом в сумме 155857,35 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку обязательства по погашению кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, исковые требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме 87500 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению.

Оценивая требования истца о взыскании платы за страхование, суд учитывает следующее.

При заключении кредитного договора ДАТА ФИО1 выразила согласие быть застрахованным и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДАТА, заключенного между Банком и ЗАО «Д2 Страхование». 

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ регламентирует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем данная обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Плата за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составляет 0,60 % в месяц от суммы кредита, что на момент подписания заявления составляло 1620 руб. 

Оценивая требования истца о взыскании задолженности по ежемесячной плате за страхование в сумме 32400 руб., суд принимает во внимание, что до заключения кредитного договора истец добровольно выразила согласие на участие в программе добровольного страхования.

Кроме того, банком до истца была доведена информация о стоимости предоставляемой услуги, размер ежемесячной платы, указанной в графике гашения кредита, с которыми истец была ознакомлена, что подтверждается ее подписью.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании ежемесячной платы за страхование за период с ДАТА по ДАТА в сумме 32400 руб. (1620 руб. х 20 мес.) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8281,43 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в связи с удовлетворением иска в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДАТА в размере 508143,25 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8281,43 рубль, всего взыскать 516424,68 рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Плетнева Т.А.

Резолютивная часть решения объявлена 25.06.2018 года 

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2018 года