РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2018 года 

Кировский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Ю.С., 

при секретаре Очировой Р.Г.., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о представлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, указав, что 25.12.2011г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карт «Русский стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский стандарт» и открыть банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру.

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ей счет карты № 408178101000971932309, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 25.12.2011 г., Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор № 94272435 от 25.12.2011 г.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор, заключенный с ФИО1 с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161,432,434,435,438,820,845,846,850 Гражданского кодекса РФ.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковские карты, и, в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована, в период с 25.12.2011 г по 26.01.2016 г. были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карты ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт».

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, 5.14.1 Условий по картам) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета-выписки (п. 5.22 Условий по картам).

Активация карты – процедура отмены банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием карты.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и Счет - выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк на основании с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 66590,66 руб., выставив и направив ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 25.02.2016 г. 

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 66590,66 руб. 

Истец просит взыскать данную сумму с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела по адресу надлежащим образом, представила возражения, согласно которым ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору имело место вследствие тяжелого материального положения. Кроме того просит применить срок исковой давности в отношении требования истца о взыскании задолженности в размере 66590 рублей.

При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Выслушав явившиеся лица, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 настоящей статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из материалов дела, 25.12.2011 г. ответчик направил в банк оферту в форме заявления о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

Банк, открыв счет на имя ответчика, выполнил предложенные ею в заявлении действия, т.е. акцептировал оферту должника, открыл ответчику счет карты, используемый в рамках Договора о карте. Следовательно, в соответствии со ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации между Банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты. За пользование кредитом ответчик ФИО1 обязалась уплачивать истцу проценты по ставке 43,20% годовых. 

Из представленных материалов дела следует, что ответчик была ознакомлена со всеми условиями договора, подписала его, получила на руки экземпляры.

Судом установлено, что банковская карта была активирована ответчиком, в период с 25.12.2011 г. по 26.01.2016 г. были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской по счету карты.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п.5.22 Условий предоставления и обслуживания карты потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в 66590,66 руб., выставив и направив ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 25.02.2016 г. 

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности (с учетом плат за просрочку очередных платежей) 66590,66 руб.

Ответчик ссылается на применение срока исковой давности, указывая, что в 2014 году перестала исполнять обязательства надлежащим образом в силу тяжелого материального положения, в связи с чем банку стало известно о нарушении его прав еще в 2014 году. Считает, что срок исковой давности начал свое исчисление с 25.12.2013 года, соответственно истек 25.12.2016 года.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из п.1 ст. 20 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки ( п.25 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

Вместе с тем, как следует из представленного стороной истца расчета, в 2015 году от ответчика периодически поступали денежные средства, были внесены на счет, при этом последний платеж был внесен 26.11.2015 года. При этом требование о погашении задолженности, заключительная счет-выписка была направлена 26.01.2018 года. 

Кроме того, в соответствии с п. 11.5 условий предоставления и обслуживания карт банк и клиент согласились, что в случае выставления банком клиенту заключительного счета-выписки договор прекращает свое действие в дату закрытия счета после оплаты такого заключительного счета выписки в полном объеме в соответствии с разделом 5. Таким образом, на момент подачи искового заявления договор действует, задолженность не погашена, поэтому доводы ответчика о пропуске срока подлежат отклонению. 

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, суд считает требования истца о взыскания с ответчика суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Кроме того, по платежному поручению № 4 от 11.02.2016 г. истцом оплачена госпошлина в сумме 1002,90 руб., по платежному поручению № 27 от 13.11.2017 г. истцом оплачена госпошлина в сумме 1098,86руб., при подаче искового заявления к ФИО1 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о представлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о представлении и обслуживании карты № 94272435 от 26.12.2011 г. в размере 66590,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2197,72 руб.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца.

Судья: