Дело № 2-4502/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

13 ноября 2018 года г. Омск

Ленинский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Елисеева Е.В. 

при секретаре судебного заседания Ярцевой О.В 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России»в лице Омского отделения № и ФИО2 был заключен кредитный договор №У на приобретение объекта недвижимости на сумму 520 000 рублей. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, комната 2 на срок 84 месяца под 12.75% годовых. Согласно п. 17 Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет №, открытый в отд.8634-0232. Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 6 Кредитного договора и графику платежей/срочному обязательству к нему. Уплата процентов согласно п. 4 Кредитного договора также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.000 процентов годовых от суммы просроченного платежа долга. В течение срока действия Кредитного договора ответчик нарушал условия договора, а именно: несвоевременно внесение денежных средств. Согласно условиям кредитования залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости установленной отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога установлена в размере 702 000 рублей. В то время как Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате возникла непогашенная задолженность по кредиту. Исходя из расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору №У от ДД.ММ.ГГГГ составляет 430 923 рубля 13 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 4 528,41 рублей, неустойка за просроченный основной долг -6 998,34 рублей, просроченные проценты - 56 847,39, просроченный основной долг - 362 548,99 рублей. В результате работы с просроченной задолженностью кредитору поступило сообщение о смерти должника ДД.ММ.ГГГГ, представлена копия свидетельства о смерти 11-КН № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно свидетельству о праве на наследство наследницей ФИО2 является его мать - ФИО1 в силу закона. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением о рассмотрении вопроса о перемене лиц в обязательстве по кредитному договору №У от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ собственником заложенного объекта недвижимости, а также ответчиком по настоящему делу является ФИО1 Просит расторгнуть кредитный договор №У от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу Омского отделения № ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору №У от ДД.ММ.ГГГГ в размере 430 923,13 рубля; обратить взыскание на заложенное имущество: квартира по адресу: 

<

адрес> установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере установленной сторонами залоговой стоимости а именно6 - 702 000 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 509 рублей, почтовые расходы в размере 51,92 рубль.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и дате слушания дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении дела слушанием не просила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России»в лице Омского отделения № и ФИО2 был заключен кредитный договор №У на приобретение объекта недвижимости на сумму 520 000 рублей. 

Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, на срок 84 месяца под 12.75% годовых. 

Согласно п. 17 Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет №, открытый в 8634-0232. 

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ за счет кредитных средств была приобретена комната № по адресу: 

<

адрес>, секция №, 

<

адрес>, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору права банка удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которой залогодатель - ФИО2 передал в залог залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору следующее имущество: объект недвижимости: комната № по адресу: 

<

адрес>, секция №, 

<

адрес>.

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 6 Кредитного договора и графику платежей/срочному обязательству к нему. 

В течение срока действия Кредитного договора ответчик нарушал условия договора, а именно: несвоевременно внесение денежных средств. 

В результате работы с просроченной задолженностью кредитору поступило сообщение о том, что должник ГА умер ДД.ММ.ГГГГ, представлена копия свидетельства о смерти 11-КН № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ определено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В рассматриваемом случае характер спорнога правоотношения не предполагает невозможность исполнения обязательства без личного участим должника, а потому обязанность по уплате соответствующих сумм кредитору переходит от должника (наследодателя) к его наследникам в порядке универсального правопреемства. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку на момент смерти ФИО2 кредитный договор являлся действующим, суд на основании положений ст. ст. 1112 - 1113 ГК РФ приходит к выводу о том, что его кредитные обязательства подлежат включению в состав наследства, так как они носят имущественный характер и не были неразрывно связаны с личностью наследодателя.

Согласно свидетельству о праве на наследство, наследницей ФИО2 является его мать - ФИО1 в силу закона. 

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ собственником заложенного объекта недвижимости, а также ответчиком по настоящему делу является ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением о рассмотрении вопроса о перемене лиц в обязательстве по кредитному договору №У от ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчику направлены письменные уведомления от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погасить задолженность по кредитному договору. Однако задолженность погашена не была. 

Уплата процентов согласно п. 4 Кредитного договора также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. 

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.000 процентов годовых от суммы просроченного платежа долга. 

В то время как Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате возникла непогашенная задолженность по кредиту. 

Исходя из расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по кредитному договору №У от ДД.ММ.ГГГГ составляет 430 923 рубля 13 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 4 528,41 рублей, неустойка за просроченный основной долг -6 998,34 рублей, просроченные проценты - 56 847,39, просроченный основной долг - 362 548,99 рублей.

Из абзаца 2 пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

В силу прямого указания закона для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ, посвященная порядку принятия наследства, установила два способа принятия: принятие наследства путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1) и совершение наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2). 

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 30.12.2008 года) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. 

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст.ст. 51, 54, 55, 56 Федерального Закона «Об ипотеке» в случае, если предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное имущество в судебном порядке. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с положениями ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с положениями ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Доказательств, опровергающих размер определяемой судом ко взысканию кредитной задолженности, ответчиками в суд представлено не было. 

Поскольку установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком, с учетом названных положений закона и договоров, суд также находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков неустойки.

Также суд находит обоснованными требования истца о досрочном расторжении кредитного договора №У от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ГА

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита, неустойки, предусмотренных договором, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по заключенному кредитному договору подлежат удовлетворению, и одна из сторон по договору настаивает на расторжении договора (Кредитор), суд полагает целесообразным прекратить обязательства сторон по кредитному договору, расторгнув кредитный договор №У от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ГА

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно условиям кредитования залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости установленной отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества была проведена оценка. ООО Экспертно-оценочное агентство «Ледон» предоставлен отчет рыночной стоимости имущества по состоянию на 22.08.2014 года, в соответствии с которым общая стоимость объекта оценки равна 780 000 рублей.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 Г. № 102-Ф3, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога установлена в размере 702 000 рублей.

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются, суд приходит к выводу, что взыскание должно быть обращено на заложенное имущество - объект недвижимости: 

<

адрес>, 

<

адрес> с определением начальной продажной цены в размере 90% от оценки предоставленной ООО Экспертно-оценочное агентство «Ледон» в размере 702 000 рублей.

Поскольку иной оценки ответчики суду не представили, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере 702 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 7 509 рублей, а также понесены почтовые расходы по отправлению требования о досрочном погашении кредита в размере 51 рубль 92 копейки, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» указанные судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №У от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №У от ДД.ММ.ГГГГ: неустойку за просроченные проценты - 4 528 рублей 41 копейка, неустойку за просроченный основной долг - 6 998 рублей 34 копейки, просроченные проценты - 56 847 рублей 39 копеек, просроченный основной долг - 362 548 рублей 99 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 509 рублей, почтовые расходы в размере 51 рубль 92 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес> с определением начальной продажной цены в размере 702 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Омска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г.Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение - 19.11.2018 года.

Судья: Е.В.Елисеев