№ 2-3300/2024

№ 58RS0018-01-2024-004619-68

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2024 года г. Пенза 

Ленинский районный суд г. Пензы 

в составе председательствующего судьи Ирушкиной С.П.,

при секретаре Клешиной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указав, что 25 декабря 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредита, обеспеченного ипотекой № Номер . По условиям договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1228400 рублей под 20% годовых на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен договор залога Номер , предметом которого является квартира, расположенная по адресу: Адрес .

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 5 декабря 2021 года.

По состоянию на 27 августа 2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 989944 рубля 76 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 962842 рублей 71 копейки, просроченные проценты в размере 17303 рублей 35 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 857 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 00 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 446 рублей 12 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 140 рублей 83 копеек, дополнительный платеж в размере 8353 рублей 12 копеек.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило суд расторгнуть кредитный договор Номер от 25 декабря 2019 года, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность в сумме 989944 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28 августа 2024 года по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28 августа 2024 года по дату вступления решения в законную силу, а также уплаченную госпошлину в размере 19099 рублей 45 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес , с кадастровым Номер , принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1633000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном порядке, о причинах неявки суд не уведомила. 

Суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 25 декабря 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредита Номер .

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1228400 рублей под 20 % годовых, сроком на 120 месяцев. 

Сумма кредита была перечислена в полном объеме на счет ответчика, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из банковского счета.

В силу п. 1.3.1.1 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: Адрес кадастровым Номер .

В период пользования кредитом Ответчик не исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Условиями кредитного договора предусмотрены количество, размер, периодичность платежей заемщика, а также способ исполнения заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.3 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на ТБС заемщика и списания их банком с данного счета на основании заранее данного заемщиком акцепта (п. 3.8 договора). 

В п. 3.14 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7, где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором. 

С условиями погашения основного долга, уплаты процентов и неустойки ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненной подписью в договоре.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

5 декабря 2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» заключило с ПАО «Совкомбанк» договор уступки права требования (цессии) № 4-02-УПТ, в соответствии с условиями которого право требования по указанному договору перешло от ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк».

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, допущена просрочка внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

В соответствии с п. 4.1.9 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

23 июля 2024 года истцом в адрес заемщика было направлено досудебное уведомление № 7 от 23 июля 2024 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не исполнено.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору, включающая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, неустойку.

В материалах дела имеется расчет, согласно которому задолженность составляет 989944 рубля 76 копеек. При определении суммы основного долга и иных неисполненных обязательств суд исходит из расчета, представленного истцом, который полно отражает движение денежных средств по счету. Данный расчет ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер ) от Дата в указанной сумме.

Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 21 % годовых, начиная с Дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, требование истца о расторжении указанного кредитного договора, подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.3.1.1 кредитного договора обеспечением возврата кредита являются: залог (ипотека) недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 32,1 кв.м, находящейся по адресу: Адрес кадастровым Номер .

Из договора ипотеки Номер от Дата следует, что залогодатель в обеспечение обязательства по договору кредита передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п.1.2 Договора (п. 1.1).

Предметом ипотеки по договору является квартира, общей площадью 32,1 кв.м, находящаяся по адресу: Адрес кадастровым Номер (п. 1.2 договора).

Право собственности на залог на предмет ипотеки зарегистрировано в ЕГРН за Номер .2 от Дата (п. 1.3 договора).

Стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предмета залога составляет 1633000 рублей (п. 1.6 договора).

В ходе рассмотрения дела ответчик залоговую стоимость квартиры, определенную договором, не оспаривал, ходатайств о назначении судебной эксперты по определению рыночной стоимости квартиры не заявлял.

При таких обстоятельствах, учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Адрес , путем реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 1633000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере 19099 рублей 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, уроженки Адрес , паспорт гражданина Российской Федерации серии Данные изъяты) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН Номер , ИНН Номер ) задолженность по кредитному договору Номер от 25 декабря 2019 года в сумме 989944 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28 августа 2024 года по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28 августа 2024 года по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате госпошлины в размере 19099 рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес , с кадастровым Номер , принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1633000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.П. Ирушкина