№

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2024 года 

<

адрес>

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Карловой Е.В.

при секретаре судебного заседания ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и процентов,

установил:

ООО МФК «Честное слово» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В заявлении указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен заем в размере 30 000,00 руб. сроком на 70 календарных дней, с процентной ставкой 1% в день. Договор займа на указанных в индивидуальных условиях ФИО1 подписала посредством простой электронной подписи, с использованием системы моментального электронного кредитования. Денежные средства ответчику были перечислены ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, произведено начисление процентов за пользование кредитом. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.04.2023 по 24.09.2023 в сумме 70 800,00 руб., в том числе: сумму просроченного основного долга – 30 000,00 руб.; сумму просроченных срочных процентов – 11 184,56 руб.; сумму начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 29 615,44 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 324,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. К исковому заявлению приложено ходатайство, согласно которому просит рассматривать дело без участия их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. Кроме того, представил заявление, согласно которому просит произвести зачет поступивших 20.10.2023 от ответчика денежных средств в размере 2 000,00 руб. в счет исковых требований по договору займа. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Из представленных возражений относительно исковых требований усматривается, что ответчица исковые требования признает частично, а именно в сумме 40 426,64 руб. В подтверждении оплаты задолженности истица представила платежные документы: на сумму 4 536,00 руб. от 25.04.2023 и на сумму 2 000,00 руб. от 20.10.2023. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу положений п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ч.ч. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1,2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.1 ст.5 ФЗ Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п.24 ст.5 Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому должнику были переданы денежные средства в сумме 30 000,00 руб. на срок до 19.06.2023, с процентной ставкой 365 % годовых (1% в день). 

Факт передачи денежных средств в размере 30 000,00 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, ООО МФК «Честное слово» выполнило свои обязательства по договору микрозайма.

Согласно п.6 договора потребительского займа, количество, размер и периодичность (сроки) платежей определяется в графике платежей, который является приложением к договору микрозайма.

Из графика платежей по договору микрозайма, усматривается, что заемщик обязан произвести платежи: 24.04.2023 в размере 4200 руб., 08.05.2023 – 10296,14 руб., 22.05.2023 – 10296,14 руб., 05.06.2023 – 10296,14 руб., 19.06.2023 – 10296,14 руб. 

В соответствии с п.12 настоящего договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату до момента возврата займа. 

Согласно истории выплат на 24.09.2023 ответчицей 25.04.2023 произведена выплата в размере 4 200,00 руб.

В связи с образовавшейся задолженностью истец обратился с соответствующим заявлением к мировому судье.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

адрес> РК вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по вышеуказанному договору займа за период с 10.04.2023 по 24.09.2023 в размере 70 800,00 руб. Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вышеуказанный судебный приказ отменен на основании поступивших в суд возражений должника. 

Данное обстоятельство послужило основанием для подачи настоящего искового заявления.

Из представленного расчета задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается задолженность в сумме 70 800,00 руб., из которых: 30 000,00 руб. сумма просроченного основного долга; 11 184,56 руб. сумма просроченных срочных процентов; 29 615,44 руб. сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг.

Не согласившись с суммой задолженности истца, ответчица представила свой расчет задолженности, согласно которому задолженность составляет 40 426,64 руб., из которых: 30 000,00 руб. – сумма основного долга; 8 848,56 – проценты; 1 578,08 руб. – пени. Данная сумма задолженности ответчиком рассчитана с учетом платежей произведенных: 25.04.2023 - 4 536,00 руб.; 20.10.2023 – 2 000,00 руб.

Проверив и оценив представленные сторонами расчеты задолженности по договору займа, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, и не содержит арифметических ошибок.

Задолженность по процентам рассчитана в соответствии с ч.24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного кредита.

При расчете задолженности истцом применялись положения ст.319 ГК РФ, которой определена очередь погашения требований по денежному обязательству – сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга, а также ч.20 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ и п.2.2 Общих условий договора микрозайма ООО МФК «Честное слово» предусмотрено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, платеж 25.04.2023 в сумме 4 200,00 руб. правомерно зачислен в счет погашения задолженности по процентам.

Что касается разницы между суммами, отраженными в выписке ПАО Сбербанк (4 536,00 руб.) и истории выплат заемщика (4 200,00 руб.), то данной суммой является комиссия, которая была удержана при перечислении денежных средств от клиента на счет ООО МФК «Честное слово» в размере 8% от суммы, подлежащей оплате по графику платежей, что составляет 336,00 руб. (4 200,00 руб./100*8).

В соответствии с положениями ФЗ «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 №151-ФЗ, а также согласно п.8.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа ООО МФК «Честное слово» предоставляется бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору займа путем внесения оплаты в счет погашения задолженности по договору займа с использованием сервиса QIWI Кошелек/ платежных терминалов QIWI. 

25.04.2023 ответчица оплату задолженности произвела через личный кабинет с использованием платежного счета ПАО «Сбербанк».

Поскольку ответчица, при внесении денежных средств в счет погашения задолженности, не воспользовалась бесплатным способом исполнения обязательств по договору, с нее правомерно была удержана комиссия за внесение денежных средств в счет погашения задолженности, так как данный способ исполнения обязательств не является бесплатным.

Таким образом, оплата, произведенная 25.04.2023 в сумме 4536,00 руб., состоит из 4 200,00 руб. (сумма, которая пошла в погашение задолженности) + 336,00 руб. (комиссия банка).

Кроме того, в ходе рассмотрения дела ответчицей представлена квитанция о внесении платежа в адрес истца 20.10.2023 на сумму 2 000,00 руб.

Указанный платеж не был учтен истцом при производстве расчета по исковым требованиям во время подачи иска в суд.

С учетом положений ст.319 ГК РФ, ч.20 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ и п.2.2 Общих условий договора микрозайма ООО МФК «Честное слово», платеж в сумме 2 000,00 руб. необходимо включить в погашение задолженности по процентам, поскольку он недостаточен для исполнения денежного обязательства в полном объеме.

Каких-либо доказательств внесения иных денежных средств в счет погашения долга ответчицей суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 800,00 руб., из которых: займа 30 000,00 руб. сумма просроченного основного долга; 11 184,56 руб. сумма просроченных срочных процентов; 27 615,44 руб. сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 264,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 800 руб., в том числе: основной долг – 30000,00 руб.; просроченные срочные проценты – 11 184,56 руб.; начисленные и неуплаченные проценты на просроченный основной долг – 27 615,44 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 264,00 руб.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия через Пудожский районный суд Республики Карелия в течение одного месяца в апелляционном порядке.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Карлова Е.В.