гражданское дело № 2-146/2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Агрыз, Республика Татарстан 28 марта 2024 года 

Агрызский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ризвановой Л.А., 

при секретаре Парфеновой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Континент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Континент» (далее ООО «Континент») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 232 296,36 рублей, из которых 164 253,88 рублей – сумма процентов, начисленных на остаток основного долга; 50 692,63 рубля - неустойка на просроченный кредит по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,5% годовых с учетом периода моратория, 17 349,85 рублей неустойка на просроченные проценты по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,5% годовых с учетом периода моратория. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 522,96 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, полагал, что оснований для взыскания с него процентов по договору и неустоек не имеется, так как задолженность по указанному кредитному договору им полностью погашена. Просил применить статью 333 Гражданского кодекса РФ и понизить размер неустоек, так как они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, взыскание данных неустоек может привести к необоснованному обогащению кредитора, поставить его – ФИО1 в тяжелое материальное положение. 

Исследовав материалы дела, письменные возражения ответчика, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Татфондбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор N11020006030713, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 500 000 руб. со сроком кредитования 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20,99% годовых в соответствии с договором и графиком платежей.

Конкурсным управляющий ПАО «Татфондбанк» в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном погашении просроченной задолженности.

Решением Агрызского районного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ (дело №), вступившим в законную силу, постановлено взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору N11020006030713 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 377 777,58 рублей просроченной задолженности, 39 482,74 рубля просроченных процентов, 2 862,72 рубля процентов по просроченной задолженности, 2 199,72 рублей неустойки по кредиту, 2 230,11 рублей неустойки по процентам, 60 142,76 рублей неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита и 10 760,55 рублей расходов по уплате государственной пошлины. 

На основании договора N2023-0607/127 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Татфондбанк" уступило ООО "Континент" право требования с ФИО1 задолженности. При этом согласно Приложению №1 к Договору уступки прав ООО "Континент" приобрело право требования с ФИО1 ранее присужденных судом 188 526,65 рублей основного долга, 64 572,84 рублей неустойки, госпошлины. В столбце "Проценты за пользование кредитом" в отличие от остальных должников, у ФИО1 указано "0,00 руб.".

Согласно статье 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается, во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если вышеуказанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Как установлено судом согласно пункту 3.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщиком указанной обязанности (включительно). В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

В соответствии с пунктом 4.6 кредитного договора требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению по дату соответствующей обязанности. 

В рамках гражданского дела N 2-862/2018 установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Татфондбанк" направило ответчику требование о погашении просроченной задолженности. Расчет процентов за пользование кредитом и процентов по просроченной задолженности, о взыскании которых просил банк в рамках указанного дела, был произведен до даты истечения срока для добровольного погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ ответчику была начислена неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для взыскания процентов за пользование суммой кредита не имеется, так как по условиям кредитного договора в случае направления требования о досрочном погашении задолженности эти проценты начисляются до истечения срока для добровольного удовлетворения данного требования, который по спорным правоотношениям истек ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, после ДД.ММ.ГГГГ указанные проценты не взыскиваются, а проценты за пользование суммой кредита, сумму кредита и иные платежи, присужденные решением суда от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик полностью выплатил ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая требования о взыскании неустоек, суд исходит из следующего.

На основании пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 6 указанной статьи, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 4 кредитного договора в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. 

В случае если до окончания срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 90% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. 

Истец просит взыскать с ответчика неустойки: на просроченный кредит в размере 50 692,63 рубля и 17 349,85 рублей неустойки на просроченные проценты. Расчет неустоек произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по день погашения долга. Каждая из неустоек рассчитана по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ (ключевой ставке) в размере 8,5% годовых с учетом периода действия моратория, когда неустойки не начислялись. Указанный расчет проверен судом и является арифметически верным. Ответчиком расчет неустоек не оспорен и иной расчет не приведен. Доводы возражений ответчика о необходимости понижения размера неустоек ввиду их несоразмерности последствиям нарушения обязательства, получение кредитором необоснованной выгоды, а также, что взыскание неустоек в указанном размере поставит ответчика в тяжелое материальное положение, суд находит несостоятельными, поскольку в соответствии с требованиями пунктов 1, 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ суд не вправе уменьшить размер неустоек ниже ключевой ставки Банка России. В данном случае истец самостоятельно снизил размер неустоек до ставки ключевой ставки Банка России – 8,5% годовых, действовавшей на ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем основания для понижения неустоек отсутствуют. Требования иска в этой части подлежат удовлетворению. 

В связи с удовлетворением части исковых требований, с ответчика в пользу истца на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в размере 2 241 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Континент» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Континент» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 042,48 рублей, в том числе 50 692,63 рубля неустойки на просроченный кредит, 17 349,85 рублей неустойки на просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 241 рубль.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Агрызский районный суд Республики Татарстан.

Судья Ризванова Л.А.

Мотивированное решение составлено 04 апреля 2024 года.