Дело № 2-5919/17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2017 года город Казань 

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Алтынбековой А.Е.,

с участием представителя истца ФИО1, 

при секретаре судебного заседания Абдрахмановой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о взыскании страховой премии, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой премии, штрафа.

В обосновании иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор №№, сроком на 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитом процентов. В настоящее время кредитный договор истцом полностью погашен. Также истцом был подписан договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», при этом банк сам выбрал страховую компанию по своему усмотрению. Истец, обращаясь в банк за кредитом, не хотел страховаться. Заключение договора страхования являлось существенным условием кредитного договора, неотъемлемой его частью и без этого условия кредитный договор не мог быть заключен, ответчик незаконно навязал дополнительную услугу, в связи с чем, сумма кредита была необоснованно увеличена на стоимость навязанной страховки. Условия об обязательном страховании противоречат закону и являются недействительными. Предоставление ответчиком услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг запрещено законом о защите прав потребителей, а указанное условие кредитного договора ничтожно, все полученное по ничтожной сделке подлежит возврату уплатившему. Истец обратился к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с претензией о возврате незаконно полученных денежных средств, на что был получен отказ.

В связи с вышеизложенным, истец просит суд, взыскать с ответчика страховую премию в размере 89239,22 рублей, штраф.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Подтвердив в судебном заседании, что договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком, истец считает оспоримой, ничтожной сделкой. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется отзыв на исковое заявление в котором пояснил, что у истца имелась возможность в течение 21 календарного дня с момента заключения договора страхования обратиться в банк с заявлением о возврате страховой премии, предоставив соответствующие документы и данная сумма страховой выплаты возвращается в полном объеме. Также было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании сделки недействительной (л.д. 42-45)

Представитель ответчика ООО «Сетелем Банк», протокольным определением привлечены в качестве соответчиков по ходатайство представителя истца, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещен.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

Положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором 

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу части 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу статьи 9 Федерального Закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Сетелем-Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №№, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 805000 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 11,654% годовых (л.д. 20-24).

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем составления сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу с п. п. 13,14 Договора заемщик подтверждает, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Также заемщик подтверждает свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, в том числе тарифами, индивидуальными условиями, общими условиями и графиком платежей, а также получение им на руки экземпляров данных документов. Заемщик обязуется исполнить все условия Договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объёме ежемесячных платежей (л.д.24).

Согласно подпункту 1.4 пункта 1 Договора суммы на оплату платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования заёмщиков «Сетелем Банк» ООО/ страховой премии по договору добровольного личного страхования, заключаемого со страховой компанией по выбору заемщика (договор страхования) составляет 89239,22 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» заключен договор общего страхования жизни, со сроком страхования 36 месяцев, выгодоприобретателем по рискам смерть и инвалидность застрахованного лица с установлением 1 и 2 группы инвалидности является ООО «Сетелем Банк» в размере непогашенной суммы задолженности по кредитному договору; в случае полного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем является страхователь, в том числе с правом получения страхового возмещения в части, превышающей сумму денежных обязательств страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая; по рискам дожитие до недобровольной потери работы и временной нетрудоспособности застрахованного лица по любой причине является страхователь. Страховая сумма в день заключения договора составляет 918099 рублей, страховая премия составляет 89239,22 рублей (л.д. 18). 

Согласно пунктам Договора страхования, подписывая договор страхования, страхователь подтверждает, что выбор выгодоприобретателя согласно разделу «Правообладатель» осуществлен с его слов и по его желанию…. Страхователь подтверждает, что текст договора страхования им прочитан, понятен. Страхователь понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы. Страхователь получил условия страхования, ознакомился, понял и принимает все положения договора страхования и условий страхования (л.д.18).

Судом установлено, что кредитные средства ответчиком были предоставлены, в том числе, на оплату страховой премии по договору добровольного страхования, заключенного истцом с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», в размере 89239,22 рублей, что не опровергается истцом в исковом заявлении.

Пунктом 18.3 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заёмщик выражает согласие на подключение к программе страхования или заключения договора страхования с выбранной заемщиком страховой компанией (л.д.25). 

Каких-либо доказательств того обстоятельства, что заемщик был лишен возможности заключить кредитный договор без заключения договора страхования, возражал против условий кредитного договора, суду представлено не было.

Кредитный договор и договор страхования содержат все существенные условия для договоров такого типа, все необходимые и существенные условия предоставления кредита были отражены в договоре и согласованы сторонами, в связи с чем, оснований считать, что банком не была доведена до ответчика какая-либо информация, не имеется.

В случае неприемлемости условий страхования ФИО2 не ограничивался в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, то есть у истца имелась свобода выбора и право отказаться от заключения данного договора.

В соответствии с пунктом 5.5. Условий общего страхования жизни в случае досрочного прекращения договора страхование на основании отказа страхователя от договора страхования, когда договор страхования считается прекращенным в течении 21 календарного дня со дня вступления договора страхования в силу, подлежит выплате выкупная сумма в размере, определяемом по формуле…

Однако истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования (о расторжении), в связи с досрочным погашением кредита только ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, при заключении кредитного договора ФИО2 был уведомлен, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Учитывая установленные обстоятельства, а также то, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие, что страхование жизни заемщиком было навязано ему банком, суд не усматривает нарушения положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

Из прямого толкования смысла искового заявления, истец полагает, что договор страхования, заключенный между ФИО2 и ООО «СК Сбербанк страхование жизни» является недействительной, оспоримой сделкой. Что также в судебном заседании подтвердил представитель истца. В исковых требованиях истец не просит суд признать договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

В возражениях на исковое заявление представитель ответчика заявил о пропуске истцом срока исковой давности, суд соглашается с доводом представителя ответчика по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному судом до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованию о признании договора страхования недействительным следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку именно в указанную дату истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся, по его мнению, основанием для признания сделки недействительной, в частности касающихся оплаты суммы страховой премии. Соответственно, датой окончания срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ. Иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о взыскании страховой премии, штрафа у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о взыскании страховой премии, штрафа оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Приволжский районный суд города Казани. 

Судья Приволжского 

районного суда города Казани А.Е. Алтынбекова