70RS0006-01-2021-000491-33

Гражданское дело № 2-273/2021 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино 23 июня 2021 года 

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Вахрушевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указано, что истец на основании кредитного договора № от /дата/ выдало кредит ФИО1 в сумме 345 561,43 руб. на срок 84 мес. под 21.9% годовых. В соответствии с п. п. 3.1. - 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нем исполнял ненадлежащим образом, за период с /дата/ по /дата/ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 364 399,61 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. ПАО Сбербанк в порядке ст.135 ГПК РФ обращался с заявлением о вынесении судебного приказа отношении ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка № 1 Асиновского судебного района Томской области от /дата/ судебный приказ в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте отменен. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 364399,61 руб., в том числе: просроченный основной долг – 260198,31 руб., просроченные проценты – 100241,40 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1677,69 руб., неустойка за просроченные проценты – 2282,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6844,00 руб. 

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, в представленном в суд исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1, исковые требования не признал. Пояснил, что полагает отсутствующей задолженность по кредитным обязательствам, поскольку он оплачивал первоначально кредит в значительном размере, но, в последующем у него возникли финансовые проблемы и он оплачивал уже в меньшем размере, не по графику платежей, по договоренностью с банком. 

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав в судебном заседании письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства возникают из договора. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в пункте 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что /дата/ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявление на получение Потребительского кредита. 

/дата/ путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита, ФИО1 (заемщик) предложил ПАО "Сбербанк России" (кредитор) заключить с ним кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит", в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 345561,43 руб., срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка – 21,90 % годовых. Предоставление кредита осуществляется путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № (пункты 1, 2, 4, 6, 17 Индивидуальный условий). 

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий кредитования, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

ПАО "Сбербанк России" предложение ФИО1 приняло, совершив действия, направленные на выполнение указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а именно: предоставило денежные средства в размере 345561,43 руб. путем перечисления указанной суммы на счет ФИО1, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с /дата/ по /дата/ по счету №.

Таким образом, сторонами /дата/ заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК ПФ, - путем акцепта ПАО "Сбербанк России" оферты ФИО1 о заключении кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Данное обязательство также предусмотрено п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, которым предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9524,39 руб. 

/дата/ между сторона заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от /дата/, по условиям которого увеличен срок кредитования на 24 месяца; предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев; предоставлена отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, установлены платежи в размере не более 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной; установлен график гашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования. 

В соответствии с пунктом 2 дополнительного соглашения, дата окончательного погашения кредита установлена на /дата/. 

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из материалов дела видно, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору, с учетом дополнительного соглашения к нему, производить платежи в погашение основного долга и уплачивать проценты за пользование кредитом, согласно графику платежей, исполнял ненадлежащим образом. Последний платеж им был произведен /дата/. Указанное обстоятельство подтверждается расчетом цены иска и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, /дата/ в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки со сроком исполнения до /дата/, которое было оставлено ответчиком без ответа.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Асиновского судебного района Томской области от /дата/ отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в сумме 326445,64 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3232,23 руб. 

Несмотря на требование истца о возврате задолженности, задолженность по кредиту не была погашена, что дает банку право, на основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

По состоянию на /дата/ размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 364399,61 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 260198,31 руб., просроченные проценты за кредит – 100241,40 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 1677,69 руб., неустойка на просроченные проценты – 2282,21 руб.

Размер исковых требований, подтверждается расчетом задолженности по договору. Расчет судом проверен и признан арифметически правильным. Ответчик возражений по представленному истцом расчету задолженности, не представил.

Учитывая, что ФИО1 не представил суду каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата им суммы долга по указанному кредитному договору, на условиях, определенных кредитным договором, с учетом дополнительного соглашения к нему, суд находит доводы ответчика в обоснование своих возражений на иск необоснованными и считает требования истца ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина на общую сумму 6844,00 рублей, что подтверждается платежным поручением от /дата/ №, платежным поручением от /дата/ №. 

Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6844,00 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 364399,61 руб., в том числе: просроченный основной долг – 260198,31 руб., просроченные проценты – 100241,40 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1677,69 руб., неустойка за просроченные проценты – 2282,21 руб. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6844,00 руб. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области. 

Судья (подписано) О.А. Уланкова

копия верна:

судья О.А. Уланкова

секретарь с/з О.А. Вахрушева