Дело № 2-1679/2019

УИД 16RS0044-01-2019-001870-50

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 ноября 2019 года город Чистополь 

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Фархаевой Р.А., 

при секретаре судебного заседания Ситдиковой Л.Т.,

с участием истца ФИО1 и ее представителя ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» о понуждении исполнить договор страхования, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» о признании монтированных элементов (материалов) внешней отделки жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> застрахованным имуществом, об обязании исполнить договор страхования по страховому полису серии № от ДД.ММ.ГГГГ: произвести страховую выплату с учетом стоимости работы демонтажа, монтажа и материалов (элементов) внешней отделки вышеуказанного жилого дома.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, на условиях комплексного страхования физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ и программы «Все на месте», со сроком действия договора полиса с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Объектом страхования является вышеуказанный жилой дом, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование. Лимиты ответственности страховщика по отделке при выплате страхового возмещения: пол -30 % от ФИО2 суммы, потолок – 10 %, стены, встроенная мебель – 30 %. Страховая сумма в отношении жилого дома составила 400 000 рублей, имущества – 80 000 рублей, бани -75 000 рублей, хозяйственных построек – 40 000 рублей. Страховая премия в размере 2980 рублей истцом была оплачена в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному адресу произошел пожар. Постановлением МЧС России истец была привлечена к административной ответственности и ей назначен штраф в размере 2 000 рублей, за нарушение сжигания отходов в местах, находящихся на расстоянии 50 метров от жилого дома. В результате пожара были повреждены конструктивные элементы дома и материалы внешней отделки дома, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик признал данный случай ФИО2 и произвел сумму страхового возмещения в размере 602 рубля, но без учета стоимости материалов (демонтаж и монтаж) поврежденного имущества, в результате страхового случая- внешней отделки дома, указав, что внешняя отделка дома не является застрахованным имуществом по полису страхования, с чем истец не согласен. 

Истец на судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель истца на судебном заседании исковые требования поддержал, пояснив, что при пожаре пострадал утеплитель и наружная стена дома, кирпич не был задействован огнем. Полагает, что ответчик необоснованно выплатил страховое возмещение в размере 602 рубля, исключив наружную отделку дома. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в отзыве на исковое заявление с требованиями истца не согласился, в удовлетворении исковых требования просил отказать, поскольку в соответствием с полисом страхования внешняя отделка не принята на страхование. Условия программы «Все на месте» не содержат внешней отделки, а имеет лишь определение внутренней отделки. В соответствии с программой страхования, общая доля в общей ФИО2 сумме по страхованию жилого дома составляет 25% - внутренняя отдела и инженерное оборудование, 75% - конструктивные элементы дома. Поскольку отсутствует страховая сумма за внешнюю отделку в договоре страхования, в отношении последней полис СК № не заключен. 

Представитель территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополоучения человека по 

<

адрес> в ФИО3, ФИО3, ФИО4 и 

<

адрес>х, привлеченный к участию в деле в качестве специалиста, в судебное заседание не явился, представил заключение, в котором указала, что рассмотрение данного вопроса не подпадает под требования главы 3 Закона «О защите прав потребителей».

Выслушав объяснения стороны истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (ФИО2 суммы).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" ФИО2 случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что ФИО1 является собственником жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» заключен договор добровольного имущественного страхования сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (полис серия №). 

Объектом страхования явились в том числе: жилой дом, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование. Лимиты ответственности страховщика пол: 30 % от ФИО2 суммы, потолок – 10 %, стены, встроенная мебель – 30 %, заполнение проемов (окон, дверей) – 15 %, сантехническое оборудование – 15 %.

Принятые на страхование объекты застрахованы по различным рискам, в том числе пожар (неконтролируемое распространение огня) и тушение пожара, в том числе происшедшие вне застрахованного помещения.

Страховая сумма в отношении жилого дома составила 400 000 рублей, имущества – 80 000 рублей, бани - 75 000 рублей, хозяйственных построек – 40 000 рублей.

Истцом уплачена страховая премия в размере 2 980 рублей.

В период действия договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ произошел ФИО2 случай - пожар в жилом доме, расположенном по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается справкой дознавателя отделения надзорной деятельности по ФИО3 муниципальному району УНД и ПР ГУ МЧС России по РТ.

Постановлением дознавателя отделения надзорной деятельности по ФИО3 муниципальному району УНД и ПР ГУ МЧС России по РТ ФИО1 привлечена к административной ответственности и ей назначено наказание виде штрафа в размере 2000 рублей, поскольку истец допустила сжигание отходов в местах, находящихся на расстоянии менее 50 метров от жилого дома.

В связи с наступлением страхового случая, истец обратился в ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» с заявлением о выплате страхового возмещения. По результатам рассмотрения заявления истцу было выплачено страховое возмещение в размере 602 рубля.

При этом, из письма ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поврежденное имущество – внешняя отделка дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> не является застрахованным по полису СК №. В связи с чем, выплата страхового возмещения произведена в размере 602 рубля по факту повреждения конструктивного элемента дома.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (ФИО2 полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В страховом полисе, выданном истцу, отражено, что страхователь подтверждает получение Правил страхования, условий Программы «Все на месте», ознакомился с условиями Договора, Правил страхования и программы, их понял и согласен на заключение договора указанных в них условиях.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования предусмотрено, что внешняя отделка – слой отделочных, изоляционных и декоративных материалов, нанесенный или прикрепленный к внешней поверхности наружных стен (за исключением самих стен), наличники, карнизы, ставни, решетки, перила, парапеты, ступени, находящиеся с внешней стороны застрахованного строения.

Согласно пункту 4.3.1. при страховании имущества в соответствии с Правилами ФИО2 случаем является повреждение (уничтожение) указанного в договоре имущества в результате следующих событий: пожара (неконтролируемого распространения огня) и тушения пожара, в том числе происшедших вне застрахованного помещения.

В соответствии с пунктом 12.7 Правил страхования размер страхового возмещения определяется: пунктом 12.7.1. при страховании и имущества: 12.7.1.2. В случае повреждения застрахованного имущества возмещению подлежат расходы по его восстановлению до состоянии, в котором находилось непосредственно перед наступлением страхового случая.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Подписывая договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, истец своей подписью подтвердила, что она получила Правила страхования, условий Программы «Все на месте», ознакомился с условиями Договора, Правила страхования и программы, их поняла и согласилась на заключение договора указанных в них условиях.

Таким образом, изложенное в пункте ДД.ММ.ГГГГ Правил условие сторонами при заключении договора согласовано не было.

Кроме того, в ходе судебного заседания представитель истца подтвердил, что при пожаре пострадал утеплитель и наружная стена дома, кирпич не был задействован огнем.

При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что поскольку внешняя отделка дома не является объектом договора страхования, принимая во внимание, что условие о страховании внешней отделки жилого дома не было согласовано сторонами при заключении договора страхования, суд не находит оснований для признания монтированных элементов внешней отделки дома застрахованным имуществом по страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ и обязании ответчика произвести страховую выплату с учетом стоимости работы демонтажа и монтажа, материалов внешней отделки жилого дома, принадлежащему истцу.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о понуждении исполнить договор страхования отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Чистопольский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Фархаева Р.А.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 19 ноября 2019 года.