АЛАГИРСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ

Дело №2-825/2025

УИД 15RS0006-01-2024-000439-60

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Алагир 25 февраля 2025года 

Алагирский районный суд Республики Северная Осетия - Алания в составе:

председательствующего судьи – Плиевой К.А.,

при секретаре – Плиевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. Требования истца мотивированы тем, что 22.08.2022 года между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор №14395990. Целевое использование – приобретение в собственность предмета ипотеки – квартиры. Кредит в сумме 1.099.700,00 рублей зачислен 22.08.2022 года на счет заемщика. В нарушение условий ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. 23.12.2023 года и 02.02.2024 года заемщику ввиду нарушения обязательств по кредитному договору Банком направлены требования с предложением полностью погасить задолженность. Требования исполнены не были. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека – квартира, собственниками которой является ответчик. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.

Руководствуясь ст. ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

По общим правилам и требованиям гражданского судопроизводства истец самостоятельно определяет соответствующий его интересам способ судебной защиты, в том числе предмет и основания заявляемого им иска.

Статьей 11 ГК РФ закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов. Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации способами.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 22.08.2022 года между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор.

Согласно Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита 1.099.700,00 рублей на срок 204 месяца, с процентной ставкой в размере 14,39 процентов годовых. 

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>, общей площадью 72,90 кв.м.

Обеспечением исполнения обязательства по договору является ипотека квартиры в силу закона.

В силу п.12 кредитного договора, кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет №40817810499910182327, открытый у кредитора на имя заемщика. Кредит предоставляется кредитором в течение 3 рабочих дней с момента выполнения заемщиком всех условий.

Согласно условий кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной.

Судом установлено, что государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи от 22.08.2022 года проведена 25.08.2022 года в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. 

Запись о государственной регистрации права собственности на квартиру в Едином государственном реестре недвижимости произведена за № 15:07:0890101:116-15/037/2022-8.

Права истца по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной от 22.08.2022 года, выданной Управлением Росреестра залогодержателю – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Право собственности на квартиру, зарегистрировано Управлением Росреестра.

В удостоверение прав банка по договору ипотеки ФИО1 составил закладную, которая была выдана банку органом, осуществляющим регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Договор ипотеки и закладная от 22.08.2022 года зарегистрированы в установленном законом порядке 25.08.2022 года.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

По кредитному договору, заключенному между Банком и ответчиком по иску, банк условия договора выполнил и предоставил сумму кредита.

Из выписки по счету следует, что ответчики неоднократно допускали просрочку по кредитному договору.

В силу общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев; в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры; при грубом нарушении правил пользования квартирой, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры; при обнаружении незаявленных обременений на объект недвижимости; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами) страхования; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В силу п.5.4.2 кредитор имеет право обратить взыскание на Объект недвижимости при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 5.4.1 договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком в адрес ответчиков были направлены требования от 23.12.2023 года и 02.02.2024 года о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, данные требования были оставлены ответчиками без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с указанным выше иском.

По состоянию на 12.03.2024 года задолженность ответчика составляет 1.131.282,27 рублей, в том числе задолженность по возврату суммы основного долга – 1.075.316,65 рублей; задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 53.916,85 рублей; задолженность по оплате начисленных пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 566,81 рублей; задолженность по уплате начисленных пени за несвоевременную уплату основного долга- 1.482,95 рублей.

Представленный банком расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, сомнений в своей правильности у суда не вызывает.

При определении окончательной суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, суд учитывает следующее.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны заемщика. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнял свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым существенно нарушили условия кредитного договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени ответчиком, суд считает исковые требования банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу ст. ст. 349, 350 Кодекса, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Так обеспечением исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества: квартира по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ в ред. Федерального закона от 06.12.2011 № 405-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с отчетом ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» рыночная стоимость квартиры на дату оценки -29.02.2024 года составляет 2.297.000,00 рублей.

Ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры со стороны ответчиков не поступало.

На основании изложенного, поскольку ответчиками были допущены нарушения условий договора и обязательств по своевременному возврату кредитных средств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, с определением способа реализации имущества с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости предмета залога: квартиры в размере 1.837.600,00 рублей -80 % от рыночной стоимости.

Что касается требований в части взыскания уплаченный расходов по оплате государственной пошлины суд пришел к выводу об удовлетворении и в этой части по следующим основаниям.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что к судебным расходам относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением №1923 от 25.03.2024 года усматривается, что истец при подаче иска в суд оплатил госпошлину в сумме 14.513,00 рублей и в соответствии с вышеуказанными нормами с ответчика в пользу истца подлежит взысканию также уплаченная государственная пошлина в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС 

<

***> в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность в сумме 1.131.282,27 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>, общей площадью 72,90кв.м, кадастровый №, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 

<

адрес>.837.600,00 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС 

<

***> в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14.513,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Северная Осетия - Алания в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Алагирский районный суд РСО-Алания.

Судья Плиева К.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 07 марта 2025 года.