ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<

...> пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Березиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском с учетом изменений в порядке ст. 39 ГПК РФ к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Свои требования мотивирует тем, что 04 марта 2020г. между Банком и ФИО заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО кредит в сумме 65392, 53 руб. под 27, 9% годовых сроком на 36 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

Истец указывает о том, что в период пользования кредитом ФИО исполняла свои кредитные обязательства по вышеназванному кредитному договору ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность возникла 09 апреля 2020г., по состоянию на 19 мая 2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 649 дней, а общая задолженность ФИО по кредитному договору перед Банком составляет 54 742, 39 руб..

По сведениям Банка, ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГг., ее наследниками являются ответчики ФИО1, ФИО3, которые, по мнению истца, как наследники, принявшие наследство после смерти ФИО, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, учитывая также то, что до настоящего времени кредитная задолженность перед Банком не погашена.

Истец просит взыскать с ФИО1, ФИО3 солидарно в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 54742, 39 руб., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 1842, 27 руб..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4 (полномочия по доверенности), надлежащим образом и своевременно 

<

...> извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились. Ответчики о дате, времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом по всем известным суду адресам, с учетом сведений, полученных судом на основании судебного запроса из отделения по вопросам миграции МО МВД России «Курагинский», а также путем публичного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Курагинского районного суда Красноярского края в сети Интернет. Извещения ответчикам неоднократно направлялись заказной корреспонденцией, которую они не получили, судебные извещены возвращены в суд за истечением срока хранения, поскольку адресатами не получены.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений содержащихся в абзаце 3 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат; юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68). 

Судебные извещения не получены ответчиками ФИО1, ФИО3 по обстоятельствам, зависящим исключительно от них.

При таких обстоятельствах, суд признает ФИО1, ФИО3 надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте судебного заседания.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С учетом мнения истца, указанного в иске, на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков.

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04 марта 2020г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 65392, 53 руб. на срок 36 месяцев, то есть по 05 марта 2023г. с установлением минимального обязательного платежа в размере 2365, 67 руб., состав минимального платежа установлен общими условиями кредитования, при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно, 8-го числа каждого месяца по 2858, 95 руб., за исключением.

Процентная ставка установлена в размере 17,9 % годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе, онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27, 9% годовых с даты установления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется Тарифами Банка (п.4 Индивидуальных условий).

При нарушении сроков исполнения обязательства по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий). 

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору (п. 5.2 Общих условий потребительского договора); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий); в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2).

Таким образом, 04 марта 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен кредитный договор № путем присоединения Общим условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский договор и подписания заявления о предоставлении кредита (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), по вышеназванным условиям.

Согласно выписке по счету, 04 марта 2020г. Банком выполнено зачисление кредита на вышеназванный счет заемщика ФИО в сумме 65392, 53 руб..

Согласно записи акта о смерти ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из п. 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Судом установлено на основании письменных материалов дела (согласно актовым записям, представленным по запросу суда Курагинским агентством ТО ЗАГС по Красноярскому краю от 17 июля 2023г. №) ФИО (фамилия до заключения брака 

<

...>) с ДД.ММ.ГГГГг. состояла в браке ФИО2, ДД.ММ.ГГГГг.рождения, от брака имеют двоих детей: ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Брак между ФИО2 и ФИО расторгнут ДД.ММ.ГГГГг.; ДД.ММ.ГГГГг. ФИО умерла в 

<

...>, на день смерти в браке не состояла (л.д. 95-96). 

Согласно справке администрации 

<

адрес>, ФИО постоянно на день смерти была зарегистрирована по месту жительства по 

<

адрес>, совместно с ней по вышеуказанному адресу также состоит по настоящее время на регистрационном учете ее сын ФИО3 (л.д.85).

Согласно сведений, представленных нотариусом Г.М. от 18 июля 2023г. №, после умершей ДД.ММ.ГГГГг. ФИО заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства 27 апреля 2022г. обратился сын наследодателя ФИО1. 

От наследника первой очереди по закону ФИО3 в адрес нотариуса поступило заявление, в котором он отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти матери ФИО (л.д.83).

Заявлений о выдаче свидетельств о праве на наследство не поступало. Свидетельства о праве на наследство не выдавались, наследственное дело не сформировано, произвоство по нему не окончено.

Между тем, согласно письменным материалам дела, в частности, выписки из ЕГРН от 19 июля 2023г., полученной судом на основании судебного запроса, на дату смерти ФИО – ДД.ММ.ГГГГг. – последней на праве собственности принадлежало следующее недвижимое имущество: земельный участок, имеющий кадастровый №, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 508+/-16, расположенный по 

<

адрес>, и жилой дом, площадью 24,8 кв.м., имеющий кадастровый №, расположенный по 

<

адрес>

Согласно сведениям, предоставленным суду по судебному запросу из ПАО Сбербанк, ФИО являлась клиентом ПАО Сбербанка, имела банковские счета № (до востребования) с остатком по счету – 0, 00 руб., № с остатком по счету 303, 38 руб. (л.д.98).

Иного имущества как движимого, так и недвижимого, принадлежащего ФИО, судом не установлено, не представлено сведения о нем и в материалы дела.

Решая вопрос о стоимости наследственного имущества, в том числе, жилого дома и земельного участка по вышеуказанному адресу, суд полагает возможным определить их стоимость исходя из кадастровой стоимости дома и земельного участка соответственно ввиду того, что сторонами сведений об иной стоимости не представлено.

Согласно положениям пункта 2 статьи 3 ФЗ от 03.07.2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Этим же Законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (статья 22 Закона).

Поскольку доказательств рыночной стоимости объектов недвижимости, а также несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости, сторонами спора суду представлено не было, суд полагает возможным определить стоимость наследственного имущества, исходя из кадастровой стоимости жилого дома по 

<

адрес>, на дату смерти наследодателя, а именно в размере 305812, 77 руб.; а также из кадастровой стоимости земельного участка по 

<

адрес>, на дату смерти наследодателя, а именно в размере 111709, 2 руб. (л.д.87).

Итого стоимость принятого наследственного имущества составляет 417825, 35 руб.= 305812, 77 руб. + 111709, 2 руб. + 303, 38 руб..

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти ФИО обязательство по возврату кредита в полном объёме не исполнено, по состоянию на 19 мая 2023г. задолженность по кредиту составила 54742, 39 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 35708, 50 руб., просроченные проценты в размере 6678, 14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5722, 71 руб., неустойка в размере 5888, 04 руб., комиссия за смс информирование в размере 745 руб..

При таких обстоятельствах, поскольку размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника первой очереди ФИО1.

Сумма подлежащей взысканию задолженности рассчитывается судом на основании представленных истцом документов, в том числе расчета задолженности.

Ответчиками требования в части размера исковых требований - сумм просроченных платежей: основного долга, процентов, неустойки, комиссии - не оспорены.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности в части основного долга и процентов, так как он выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", рассчитан правильно, и является арифметически верным.

Рассматривая требования Банка о взыскании с ответчика неустойки по ссудному счету в размере 2265, 27 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 3622, 77 руб. суд приходит к следующим выводам.

С ответчика ФИО1 подлежит взысканию неустойка в вышеназванному размере, исходя расчета, представленного истцом, который, проверив, суд считает правильным.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Федеральным законом от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ, вступившим в силу с 01 июня 2015 года положения ст. 395 ГК РФ дополнены пунктом 6, согласно которому, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 данной статьи.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу положения статьи 333 ГК РФ не применяются.

Таким образом, в п. 1 т. 395 ГК РФ по существу установлен минимальный размер процентов на случай неисполнения денежного обязательства, который по общему правилу уменьшению не подлежит.

Между тем, оснований для взыскания комиссии по смс информированию в сумме 745 руб. суд не усматривает, поскольку истцом не указано, за какой период взыскивается данная услуга, при этом данная услуга оказывалась ежемесячно, что следует из графика платежей.

Ответчиком не представлено сведений об исполнении им иных обязательств наследодателя в размере, превышающем стоимость наследственного имущества.

Оснований для освобождения наследника от исполнения обязательств не имеется.

Таким образом, в силу указанных норм права ФИО1 принявший наследство, несет обязанность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а поэтому требования Банка к нему являются законными.

Рассматривая требования истца ПАО «Совкомбанк» предъявленные к ФИО3, суд учитывает, что поскольку ФИО3 отказался от принятия наследства по смерти матери ФИО путем подачи соответствующего письменного заявления нотариусу в установленные законом процессуальные сроки, каких-либо доказательств фактического принятия наследства за ФИО материалы дела не содержат, ФИО3 считается не принявшим наследство после смерти матери ФИО, вследствие чего не может отвечать по долгам умершей ФИО перед истцом, в связи с чем приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований к ответчику ФИО3.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.

При разрешении вопроса о взыскании судебных расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины при подаче иска, суд руководствуется следующим.

В соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1819, 92 руб. пропорционально удовлетворенной части исковых требований материального характера.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, ст. 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) с ФИО1, (СНИЛС №) в порядке наследования после умершей ФИО, задолженность по кредитному договору № от 04 марта 2020г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО, по состоянию на 19 мая 2023г. в размере 53997, 39 руб. (из них, просроченный основной долг в размере 35708, 50 руб., просроченные проценты в размере 6678, 14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5722, 71 руб., неустойка в размере 5888, 04 руб.), а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 1819, 92 руб., а всего взыскать 55 817 (пятьдесят пять тысяч восемьсот семнадцать) руб. 31 коп..

В удовлетворении исковых требований в остальной части – оказать.

Разъяснить ФИО1 его право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда. 

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Курагинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) судья: П.В. Васильева

<

...>

<

...>