РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2019 г. г. Донской 

Донского городской суд Тульской области в составе

председательствующего Тишковой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Самсонкиной Н.В., 

с участием

представителей ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2 – 521/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО 

<

данные изъяты> и ответчиком был заключен кредитный договор №

<

данные изъяты> с лимитом задолженности 124 000 руб. Заключенный сторонами договор является смешанным, включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО 

<

данные изъяты>.В соответствии с общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 180 436, 90 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступки права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № 

<

данные изъяты> принадлежат ООО «Феникс». Так на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 180 436, 90 руб. Ссылаясь на нормы ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 180 436 руб.90 коп. и государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 4808 руб.74 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в деле имеется заявление генерального директора ФИО1 с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 письменным заявлением просила рассмотреть дело без ее участия, с участием представителя ФИО3 

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, считает, что истцом пропущен срок на подачу искового заявления в связи со следующими основаниями. В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своем права. Как указывает истец, заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Согласно требованиям данного заключительного счета ФИО2 должна была оплатить долг в течение 30 календарных дней с даты его формирования. Таким образом, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается с ДД.ММ.ГГГГ, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для обращения в суд. Из разъяснений, данных в пункте 26 Постановления Пленума Верховном Суда РФ от 12.11.2001 № 15, Пленума Высшего Арбитражном Суда РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Правовая неграмотность истца, в силу статьи 205 ГК РФ, положений Постановления Пленума Верховном Суда РФ от 12.11.2001 № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданском кодекса Российской Федерации об исковой давности» не является исключительным обстоятельством, препятствующим обращению в суд за защитой своих прав в установленный федеральным законом срок. Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемом в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Доводит до сведения суда, что никаких действий о признании долга со стороны ФИО2 не следовало. Срок исковой давности для обращения в суд с требованием о задолженности по кредитному договору, истек. Таким образом, требования истца от ДД.ММ.ГГГГ предъявлены за пределами срока, установленного статьей 196 ГК РФ. На основании изложенного, руководствуясь статьями 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

При этом законодательство Российской Федерации не устанавливает каких-либо запретов на способ формулирования предложения о заключении договора, не содержит положений, запрещающих направлять контрагенту одновременно несколько оферт и/или основывать условия оферты на нескольких документах, в частности путем отсылок на отдельные документы, в силу этого являющиеся неотъемлемыми частями оферты.

Из анализа положений ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом достоверно установлены следующие обстоятельства.

Из заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 делает безотзывную и бессрочную оферту и предлагает АО 

<

данные изъяты> заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее условия КБО) и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Заявитель просит банк заключить с ней договор кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и условиями КБО, дает свое согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банком, и быть застрахованным лицом по указанной программе, и поручает банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствие с тарифами.

Заявкой ФИО2 просит банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту с тарифным планом ТП 7.11 (рубли РФ), договор № 

<

данные изъяты>. 

Тарифный план ТП 7.11 утвержден приказом председателя правления АО 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ №

<

данные изъяты> (Приложение №) и включает в себя следующие тарифы: 1. Беспроцентный период: до 55 дней – 0% годовых. Процентная ставка по кредиту: 2.1 по операциям покупок – 24,9% годовых, 2.2 – по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9% годовых.

3. Плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 руб.

7. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% + 290 руб.

9. Плата за предоставление услуги «СМС-банк» – 59 руб.

10. Минимальный платеж – не более 6% от задолженности, мин. 600 руб.

11. Штраф за неуплату минимального платежа: 11.1 первый раз – 590 руб., 11.2 – второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., 11.3 – третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.

12. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день.

13. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности.

14. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

Условиями комплексного банковского обслуживания в 

<

данные изъяты> установлено, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты (п.2.4).

Банк направляет клиенту сведения, связанные с универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки) посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание (п.2.10).

В соответствие с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в 

<

данные изъяты> банк, за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты взимает вознаграждение в соответствие с тарифами (п.4.4).

Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.2).

Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере, установленного лимита задолженности, в счете-выписке (п.5.3).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах (п.5.4).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7), направляемую клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (п.5.9).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете -выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновлении операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.5.11). 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования (п.5.12).

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствие с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п.7.2.1).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.9.1). 

Банк направил ФИО2 заключительный счет, которым предложил в качестве досудебного требования оплатить задолженность по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 436 руб.90 коп., из которых: 120 992 руб.70 коп. – кредитная задолженность, 42 345 руб.29 коп.– проценты, 17 098 руб. 91 коп. – штрафы.

Решением № б/н единственного акционера 

<

данные изъяты> Банк «ЗАО» от ДД.ММ.ГГГГ внесено новое наименование банка – Акционерное общество 

<

данные изъяты>. 

Из генерального соглашения № 

<

данные изъяты> в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что между 

<

данные изъяты> Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено соглашение, согласно которому с даты подписания настоящего соглашения № 

<

данные изъяты> и до ДД.ММ.ГГГГ включительно банк на условиях настоящего генерального соглашения № 

<

данные изъяты> предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего генерального соглашения № 

<

данные изъяты> принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1. настоящего генерального соглашения № 

<

данные изъяты>, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего генерального соглашения № 

<

данные изъяты>«Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)».

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № 

<

данные изъяты> в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, права (требования) переходят от банка к компании ДД.ММ.ГГГГ. Общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав. Из акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что право требования на сумму задолженности 180 436, 90 руб. перешло от АО 

<

данные изъяты> к ООО «Феникс».

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 указанного Кодекса).

В соответствии с п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в 

<

данные изъяты> Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора (п. 12).

Истцом представлен расчет, произведенный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым сумма задолженности ответчика ФИО2– 180 436,90 руб.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредиту, Банк 

<

данные изъяты> (ЗАО) направил заемщику заключительный счет о выплате задолженности по договору кредитной карты и расторжении договора кредитной карты, в том числе основного долга, начисленных процентов, штрафа.

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> судебного района 

<

данные изъяты> области от 15.05.2017 отменен судебный приказ от 02.12.2016 о взыскании с ФИО2 в пользу ООО«Феникс» задолженности по договору кредитной карты.

В ходе рассмотрении дела по существу представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 заявил о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Из расчета задолженности и выписки по номеру договора следует, что последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7400 руб. путем пополнения через Rapida. Иные платежи ФИО2 не осуществлялись. 

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку, исковое заявление было сдано в организацию почтовой службы ООО«Феникс» ДД.ММ.ГГГГ, то согласно п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, подлежит исключению из срока период нахождения дела в суде со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа до момента отмены судебного приказа по определению суда.

При принятии решения суд учитывает положения п. 1 ст. 200, п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ, разъяснения, содержащиеся в пунктах 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

К моменту обращения истца с иском ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу и процентам по договору кредитной карты № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ истек, исключая при этом период приостановления срока исковой давности соДД.ММ.ГГГГ (обращения с заявлением о вынесении судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ - даты отмены судебного приказа определением мирового судьи судебного участка 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> судебного района 

<

данные изъяты> области.

В данном случае обращение в суд с иском явилось за пределами установленного срока исковой давности.

Оценив в совокупности представленные доказательства, принимая во внимание, что в гражданском судопроизводстве в силу принципа состязательности и диспозитивности каждая сторона самостоятельно определяет меру (пределы) своей активности, принимая на себя последствия в виде риска лишиться возможности получить защиту своего права либо охраняемого законом интереса, согласно ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, не подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины, предусмотренные ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение месяца.

Председательствующий М.А. Тишкова