Дело №

УИД 33RS0006-01-2019-001408-18 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

4 сентября 2019 г. г. Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Глазковой Д.А., 

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского филиала к ФИО1 ичу о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского филиала (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчика задолженность по данному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 443 854,78 руб., в том числе 418 334,72 руб. –основные заемные средства, 24 030,42 руб. – основная задолженность по процентам, 815,53 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 674,11 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру общей площадью 38,4 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 33:21:010115:716, установив начальную продажную цену в размере 503 200 руб.; взыскать с ответчика пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора исходя из 13,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; расходы по госпошлине в размере 19 638,55 руб., расходы на оценку в размере 2 000 руб.

В обоснование заявленных требований указало на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 620 000 руб., с взиманием процентов в размере 13,5%, на приобретение готового жилья – спорной квартиры. В обеспечение обязательств по возврату кредита между истцом и ответчиком также заключен договор залога вышеназванной квартиры. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора в части возврата заемных средств, Банк вынужден обратиться в суд с заявленным требованиями. В обоснование требований истец ссылается на положения статей 309, 310, 314, 330, 334.1, 337, 340, 349, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, надлежащим образом, не присутствовал.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился.

Исследовав материалы дела, суд находит, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определяемых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 620 000 руб., с взиманием процентов в размере 13,5%, на приобретение готового жилья – спорной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 

<

данные изъяты>. Погашение кредита осуществляется путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Целевым назначением займа является приобретение готового жилья на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Ответчик приобрел в собственность квартиру по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 33:21:010115:716. Право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. 

Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика сумму кредита в размере 620 000 руб., что подтверждается сведениями о движении денежных средств на счете заемщика.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с пунктом 4.2 договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к договору.

Согласно пункту 4.7 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом.

В соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени).

Согласно пункту 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1 договора с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такую квартиру. 

В силу пункта 1 статьи 339 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 452 ГК РФ и разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Как установлено судом, обязательства перед Банком по возврату предоставленного кредита заемщиком надлежащим образом не выполнялись, в связи с чем в адрес ФИО1 истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в котором указано, что досрочный возврат должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а при неисполнении данного требования о расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ в размере 443 854,78 руб., в том числе 418 334,72 руб. –основные заемные средства, 24 030,42 руб. – основная задолженность по процентам, 815,53 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 674,11 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Пунктом 1 статьи 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно статье 54 ФЗ "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке ИП ФИО3 №Н-80/19 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 629 000 руб., в связи с чем суд с учетом положений ФЗ «Об ипотеке» полагает возможным установить начальную продажную стоимость в размере 503 200 руб.

Представленный истцом отчет о рыночной стоимости квартиры ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание объем просроченных платежей, факт длительных задержек по оплате кредита, прекращения ответчиком выплат по кредиту с января 2019 года, размер задолженности, требование банка о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным, поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора и банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку к ответчику удовлетворены полностью исковые требования, то с него подлежит взысканию госпошлина в размере 19 638 руб., а также расходы на оценку в размере 2 000 руб., подтвержденные документально. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского филиала к ФИО1 ичу о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского филиала и ФИО1 В.ичем.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского филиала с ФИО1 ича задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 443 854 (четыреста сорок три тысячи восемьсот пятьдесят четыре) рубля 78 копеек, в том числе 418 334 (четыреста восемнадцать тысяч триста тридцать четыре) рубля 72 копеек – основные заемные средства, 24 030 (двадцать четыре тысячи тридцать) рублей 42 копейки – основная задолженность по процентам, 815 (восемьсот пятнадцать) рублей 53 копейки – пени за несвоевременную уплату основного долга, 674 (шестьсот семьдесят четыре) рубля 11 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского филиала с ФИО1 ича пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора исходя из 13,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского филиала с ФИО1 ича в возврат госпошлины в размере 19 638 (девятнадцать тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 55 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, являющуюся предметом залога по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 503 200 (пятьсот три тысячи двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Д.А. Глазкова