Дело № 2-1165/2019

36RS0005-01-2019-000973-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 16.05.2019 года

Советский районный суд г.Воронеж в составе:

председательствующего судьи Нефедова А.С.,

при секретаре Городилиной В.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа с обращением взыскания на предмет залога,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указывая, что 04.07.2012 года ОАО «Агентство ипотечного кредитования Воронежской области» (далее по тексту - Кредитор) и ФИО2 (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) заключили Договор займа № 243/12 (далее по тексту - Договор), согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в сумме 2660000 рублей сроком на 264 месяца, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка за пользование кредитом – 12,9 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные Кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере на дату предоставления кредита 29719 рублей (п. 1.1. Договора). Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования - приобретения в целях постоянного проживания в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящей из четырех комнат, общей площадью 87,5 кв.м, расположенной на 8-м этаже 10-этажного дома. В соответствии с п.2.1 Договора, кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика. Датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств Кредитором на счет Заемщика. 10.07.2012 года было зарегистрировано право собственности Заемщика на квартиру и произведена государственная регистрация - ипотеки в силу закона. Права залогодержателя в силу закона удостоверены Закладной. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о Залогодателе. Права на закладную перешли ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1». В соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, либо подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО. Права ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» на закладную основываются на последней отметке на закладной. В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности. Учитывая, что Договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а Ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование Кредитом, Истец вправе по требовать досрочного возврата суммы Кредита и процентов (п. 4.4.1. Договора) за период пользования Кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата Кредита. Начиная с ноября 2018 года Заемщик в нарушение условий Договора перестал выполнять свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользованием им надлежащим образом (в размерах и в сроки предусмотренные договором). Заемщику были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по Договору, срок погашения - не позднее 11.02.2019 года. До настоящего времени указанные требования Ответчиками не исполнены. По состоянию на 26.02.2019 года включительно, общая сумма задолженности по указанному Договору займа составляет 2415948,89 рублей, из которых: 2382698,68 рублей - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 23373,21 рублей - задолженность по процентам за пользование Кредитом; 9877 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита. Согласно п. 4.4.2. Договора владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет залога при допущении просрочек в исполнении обязательств, в частности, при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, Истец, руководствуясь ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. Поскольку размер обязательств, обеспечиваемых залогом, превышает 5% от размера залоговой стоимости предмета залога, определенной Договором об ипотеке, а период просрочки исполнения обязательств составляет более 3 месяцев, полагает возможным заявить требования об обращении взыскания на предмет залога. Считает, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенном Отчетом об оценке № 14029-АИ/ВТБ-С/19 от 07.02.2019 года, а именно в размере 3538400 рублей. Согласно Отчету об оценке № 14029-АИ/ВТБ-С/19 от 07.02.2019 года рыночная стоимость квартиры определена в размере 4423000 рублей, 80% стоимости рыночного имущества составляет – 3538400 рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

На основании вышеизложенного, просит 

- расторгнуть договор займа №243/12 от 04.07.2012 года, заключенный между ОАО «Агентство ипотечного кредитования Воронежской области» и ФИО2;

- взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по договору займа №243/12 от 04.07.2012 года в общей сумме 2415948,89 рублей, из которых: 2382698,68 рублей - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 23373,21 рублей - задолженность по процентам за пользование Кредитом; 9877 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита; 

- обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3538400 рублей;

- взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32279,74 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержала заявленные требования, просила об их удовлетворении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

Как усматривается из материалов дела, 04.07.2012 года между ОАО «Агентство ипотечного кредитования Воронежской области» и ФИО2 был заключен Договор займа № 243/12 (л.д. 22-44).

Согласно п. 1.1. Договора Займодавец предоставляет Заемщику заем, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях настоящего договора: сумма займа – 2660000 рублей; срок займа – 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа; процентная ставка по займу – 12,9 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно); размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 29719 рублей.

Исходя из п. 1.2, 1.3 Договора Заем предоставлен для целевого использования - приобретения в собственность Ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, состоящей из четырех комнат, общей площадью 87,5 кв.м, в том числе жилой площадью 62,5 кв.м, расположенной на 8-м этаже 10-этажного дома, стоимостью 3800000 рублей, условный №.

В соответствии с п. 2.1 Договора Займ предоставляется Заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы займа на текущий счет Заемщика. Датой фактического предоставления займа считается дата зачисления денежных средств Кредитором на счет Заемщика.

10.07.2012 года зарегистрировано право собственности Заемщика на квартиру и произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру - ипотеки в силу закона. Права залогодержателя в силу закона удостоверены Закладной. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о Залогодателях. Права по указанной закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» (л.д. 46-59, 60-64, 65, 66-69). 

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Договора, при нарушении сроков возврата займа Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет Займодавца (включительно). 

Учитывая, что Договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а Ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного Займа и процентов за пользование Замом, Истец вправе потребовать досрочного возврата суммы Займа и процентов (п. 4.4.1. Договора) за период пользования Займом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата Займа. 

Начиная с ноября 2018 года Заемщик в нарушение условий Договора перестал выполнять свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользованием им надлежащим образом, в размерах и в сроки предусмотренные договором. 

Заемщику было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по Договору, срок погашения - не позднее 11.02.2019 года (л.д.72,75-78), однако до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены. 

По состоянию на 26.02.2019 года включительно, общая сумма задолженности по указанному Договору займа составляет 2415948 рублей 89 копеек, из которых: 2382698,68 рублей - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 23373,21 рублей - задолженность по процентам за пользование Кредитом; 9877 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита (л.д. 9-17). 

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представил доказательств в его опровержение.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств является существенным нарушением условий договора займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлены суду доказательства надлежащего исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 2415948 рублей 89 копеек подлежат удовлетворению. 

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3538400 рублей.

Согласно п. 4.4.2. Договора владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет залога при допущении просрочек в исполнении обязательств, в частности, при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В данном случае квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, передана в залог Банку.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчик ненадлежащим образом исполнил взятые на себя обеспеченные ипотекой обязательства по договору займа, допущенное ответчикам нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным. 

Так, размер требований залогодержателя превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства более 3-х месяцев, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, по адресу: 

<

адрес>.

Согласно представленному истцом отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» №14029-АИ/ВТБ-С/19 от 07.02.2019 года об оценке квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость объекта оценки составляет 4423000 рублей (л.д. 18-21). 

Определяя начальную продажную стоимость недвижимого имущества, суд учитывает представленный истцом отчет ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» №14029-АИ/ВТБ-С/19 от 07.02.2019 года об оценке квартиры, а также руководствуется пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» о том, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчики не исполняют свои обязательства по возврату кредита, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания путем продажи на публичных торгах заложенного ответчиками недвижимого имущества и считает необходимым определить начальную продажную цену этого имущества в размере 3538400 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.98 ГПКРФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 32279 рублей 74 копеек (л.д. 8). 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть договор займа №243/12 от 04.07.2012 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Агентство ипотечного кредитования Воронежской области» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по договору займа №243/12 от 04.07.2012 года по состоянию на 26.02.2019 года в размере 2415948 /два миллиона четыреста пятнадцать тысяч девятьсот сорок восемь/ рублей 89 копеек, в том числе: 2382698,68 рублей - остаток ссудной задолженности; 23373,21 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 9877 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита.

Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу : 

<

адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3538400 (три миллиона пятьсот тридцать восемь тысяч четыреста) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» расходы по оплате госпошлины в размере 32279 /тридцать две тысячи двести семьдесят девять/ рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Нефедов 

Мотивированное решение составлено 21.05.2019 года