РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29.04.2019 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х., 

при секретаре судебного заседания Галимовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1870/2019 по исковому заявлению Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «ВБРР» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дата между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 119 000 руб. на срок *** мес. с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика с уплатой процентов из расчета *** процентов годовых на потребительские цели. Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика дата, что подтверждается выпиской по счету №..., а также платежным поручением №... от дата. Согласно п. *** Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составил 2 930 руб. Однако, ответчик своих обязанности по погашению кредитной задолженности не исполнил, в связи с чем, истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате кредита. Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору №... по состоянию на дата в размере 87 541,42 руб., из них: 81 154,85 руб. - задолженность по уплате основного долга; 5 331,80 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с дата по дата; 873,82 руб. - неустойка за период с дата по дата, начисленная на сумму основного долга; 180,95 руб. - неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых, начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 826,24 руб.

Представитель истца Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» - ФИО2, действующая на основании доверенности *** от дата, заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по почте по месту регистрации, однако судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, что суд расценивает как выраженное волеизъявление на рассмотрение дела в его отсутствие. 

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165-1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о дате судебного заседания по месту регистрации, суд приступил к рассмотрению дела по существу.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что дата между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 119 000 руб. на срок №... мес. с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика с уплатой процентов из расчета №... процентов годовых на потребительские цели.

Согласно п. №.... Общих условий договора потребительского кредитования Кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования. Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий.

Сумма кредита в полном объеме перечислена истцом на счет заемщика дата, что подтверждается выпиской по счету №..., а также платежным поручением №... от дата.

В соответствии с п. №... и раздела 4 Общих условий погашение кредита производится Ответчиками ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Ответчика. Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период. Согласно п..№.... Общих условий Ежемесячные платежи одинаковы (за исключением последнего Ежемесячного платежа) одинаковы. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий размер Ежемесячного платежа на дату подписания Кредитного договора составил 2930 руб., платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита - *** числа каждого месяца.

Пунктом №... Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета ответчика в погашение кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату Кредита) производится Банком в валюте Кредита в Дату погашения путем списания денежных средств со счета Ответчика в случае предоставления Заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической датой погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Обязанностью Ответчика по Кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете Ответчика денежных средств (п. №... Общих условий). 

Вместе с тем, как следует из материалов дела, начиная с дата., ответчик нарушает обязательства по оплате, установленные кредитным договором.Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п.№... Общих условий истец имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанны в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного нарушения Банк направил ответчику Уведомление о досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту исх. №... от дата.

Однако в нарушение ст. 810 ГК РФ, устанавливающей обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответчик в срок, установленный в Требовании (п.№...) для досрочного возврата кредита (30 календарных дней с момента получения) не исполнил, основной долг и начисленные проценты не оплатил.

Из материалов дела следует, что по состоянию на дата Ответчиком не исполнены следующие обязательства: по возврату кредита (основной долг) - в размере 81 154.85 руб.; по уплате с дата по дата начисленных процентов - в размере 5331,80 руб.

Пунктом №... Общих условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, Ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. 

Согласно п. №... Индивидуальных условий неустойка составляет 20% годовых. Пунктами №... и №... установлено, что неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. При этом базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов.

Таким образом, согласно расчету задолженности, представленному банком, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на дата составляет 87 541,42 руб., из них: 81 154,85 руб.- задолженность по уплате основного долга; 5 331,80 руб.- задолженность по уплате начисленных процентов за период с дата по дата; 873,82 руб.- неустойка за период с дата по дата, начисленная на сумму основного долга; 180,95 руб.- неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом в размере №...% годовых, начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного кредитного договора, расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, документов, подтверждающих погашение задолженности, ответчик суду не представил, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 87 541,42 руб. заявлены законно и обоснованно, потому подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит также взыскать с ФИО1 проценты, предусмотренные договором, до фактического погашения кредита, в размере ***% годовых начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до даты полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством и требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 2 826,24 руб., оплаченной по платежному поручению №... от дата руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

решил:

Иск Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банк (ВБРР) (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №... по состоянию на дата в размере 87 541,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 826,24 руб., а всего 90 367 (девяносто тысяч триста шестьдесят семь) руб. 66 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с дата и до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде суда принято 30.04.2019г.

Судья А.Х. Курмаева