Дело№2-199/2021

Поступило 23.03.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2021 года р.п. Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего – судьи Силантьевой Т.В.,

при секретаре Онищук А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере 235000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 10,9 % годовых.

Условия кредитного договора банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором, что подтверждается: мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами систематически нарушаются. Заёмщик не выполняет надлежащим образом обязательства по соглашению с ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ требование вручено заёмщику, однако до настоящего времени обязательства по соглашению заёмщиком не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 221047 рублей 43 копейки, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу 206119 рублей 21 копейка; проценты за пользование кредитом 13075 рублей 91 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 1200 рублей 92 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование денежными средствами 651 рубль 39 копеек.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 221047 рублей 43 копейки, государственную пошлину в порядке возврата в размере 11410 рублей 47 копеек.

Ответчиком ФИО1, в ходе подготовки дела к судебному разбирательству представлено возражение на исковое заявление, в котором она просит суд:

- исковые требования в части взыскания процентов за пользование займом уменьшить с 19657 рублей 86 копеек до 5625 рублей 36 копеек;

- снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ;

- снизить размер подлежащей уплате с ответчика суммы государственной пошлины соразмерно уменьшенной сумме исковых требований, а так же рассмотреть дело в её отсутствии.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, представил отзыв на возражение ответчика, в котором указывает, что проценты за пользование денежными средствами не подлежат снижению, их начисление прямо предусмотрено законодательством Российской Федерации, общими и индивидуальными условиями кредитного договора и не нарушают права ответчика. Проценты за пользование денежными средствами, в том числе неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению, начислялись до срока установленного в требовании о досрочном возврате задолженности, что соответствует законодательству Российской Федерации, общим и индивидуальным условиям кредитного договора. Неустойка исчислена в соответствии с установленными правилами, соглашением и действующим законодательством, не является несоразмерной, её снижение не является обоснованным. Считает, что требования АО «Россельхозбанк» в заявленном размере 221047 рублей 43 копейки, подлежат удовлетворению в полном объеме. Просит суд о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, посредством направления заказной корреспонденции по адресу регистрации: 

<

адрес>, судебное извещение вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон, что не противоречит требованиям ст.167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с требованиями ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор (соглашение) №, по условиям которого банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 235000 рублей под 10,90% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копиями документов: соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-5), графиком платежей к соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6), банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 235000 рублей (л.д. 7), правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.8-11).

В соответствии с п.6 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ заём погашается ежемесячными аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца, с предоставлением двухмесячного льготного периода по погашению основного долга, который начинает течь со дня выдачи кредита, а также с предоставлением льготного периода по уплате процентов (1 месяц).

На основании п.6.1 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения в случае если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору основной долг и начисленные на него проценты, заёмщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении. В соответствии с п.12 соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Обязательства по предоставлению кредита истцом исполнены надлежащим образом в сроки, предусмотренные кредитным договором, путем зачисления денежных средств в размере 235000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Однако, заёмщиком ФИО1 обязательства по соглашению исполнялись ненадлежащим образом, заёмщиком график гашения был нарушен.

Размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 221047 рублей 43 копейки, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.16-17), который является математически верным и не вызывает у суда сомнений. 

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.19, 20), которое ответчиком оставлены без удовлетворения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12, 13-15).

Истцом представлен расчет суммы иска (л.д.16-17), который судом проверен, его правильность не вызывает у суда сомнений, так как подтвержден письменными доказательствами и соответствует условиям соглашения о кредитовании.

Согласно расчету, задолженность по соглашению о кредитовании составляет 221047 рублей 43 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу составляет 206119 рублей 21 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитом 13075 рублей 91 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 1200 рублей 92 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 651 рубль 39 копеек.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора (соглашения) № от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Каких-либо доказательств полного внесения ответчиком платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору и погашению сумм задолженности, суду не представлено. Суд с учетом представленных истцом доказательств о невыполнении ответчиком надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы задолженности в заявленном истцом размере.

Доводы ответчика о снижении размера суммы начисленных истцом процентов за пользование займом, суд полагает необоснованными.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положения ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Как следует из кредитного договора (соглашения) № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по займу установлена в размере 10,90 % годовых. Исходя из указанной процентной ставки рассчитана сумма процентов за пользование займом. Кредитный договор не признан недействительным, а так же не признан незаключенным. Истец при заключении указанного кредитного договора (соглашения) была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, в том числе и с процентной ставкой по кредиту, была с ней согласно, что подтверждается её подписью в соглашении (л.д.2-6). 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Оснований для снижения размера начисленных процентов за пользование займом, в данном случае, суд не находит.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Рассматривая заявление ответчика о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, общий размер которой составляет 1852 рубля 31 копейка, суд оснований для снижения размера неустойки в данном случае не находит. Учитывая период просрочки допущенной ответчиками, размер задолженности по кредиту, суд приходит к выводу, что в данном случае неустойка в размере 1852 рубля 31 копейка соответствует последствиям нарушения обязательств, что является основанием для удовлетворения исковых требований в этой части в полном объеме.

Суд приходит к выводу, что истцом доказан факт существенного нарушения кредитного договора ответчиком – ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств и образование задолженности, что является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту.

Ответчиком возражений относительно исковых требований не представлено, также в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. 

Из положений п.2 ст.450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что истцом доказан факт существенного нарушения кредитного договора – ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств и образование задолженности, что является основанием для расторжения соглашения о кредитовании и досрочного взыскания задолженности по кредиту.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.

Как следует из материалов гражданского дела, истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25), в размере 5410 рублей 47 копеек за требование о взыскании задолженности по договору займа и в размере 6000 рублей за расторжение кредитного договора, всего в размере 11410 рублей 47 копеек, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в размере уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины, что составляет 11410 рублей 47 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> 

<

адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211047 рублей 43 копейки, из них: задолженность по просроченному основному долгу 206119 рублей 21 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом 13075 рублей 91 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 1200 рублей 92 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование денежными средствами в размере 651 рубль 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательном форме и составления мотивированного решения, через Краснозерский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья