70RS0005-01-2024-002281-02

Дело №2-127/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Томск 11 августа 2025 года

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Марущенко Р.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Валеевой С.В.,

помощник судьи Незнанова А.Н.,

с участием представителя третьего лица ФИО1 ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "АСКО" к Обществу с ограниченной ответственностью "АВТО КЛАСС", ФИО4 о возмещении ущерба,

установил:

Публичного акционерного общества "АСКО" (далее ПАО «АСКО») обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "АВТО КЛАСС" (далее ООО "АВТО КЛАСС"), ФИО4, о взыскании солидарно с ответчиков сумму ущерба в размере 106851,52 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3337,03 рублей, почтовые расходы, проценты за пользование чужими денежными средствами на взысканные суммы ущерба и расходов по уплате государственной пошлины с момента вступления в силу решения суда и по день фактической оплаты, исходя из ключевой ставки Банка Росси, действовавшей в соответствующие периоды.

В обоснование требований указано, что в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ПАО «АСКО-Страхование» заключило договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис серия XXX № срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которому застрахован риск гражданской ответственности владельца транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, VIN № на случай причинения вреда третьим лицам, страхователь транспортного средства ООО «АВТО КЛАСС». ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие. ФИО5, управляя автомобилем марки 

<

данные изъяты>, VIN № гос. номер №, нарушил ПДД РФ, в результате чего совершил столкновение с автомобилем марки Honda, гос. номер №, под управлением ФИО6 В связи с повреждением транспортного средства 

<

данные изъяты> номер №, выгодоприобретатель обратился в АО ГСК «Югория» за выплатой страхового возмещения. Страховщиком организован осмотр поврежденного транспортного средства, что подтверждается актом осмотра ООО «Абакан-Оценка». Между АО ГСК «Югория» и выгодоприобретателем заключено соглашение об урегулировании убытка по договору ОСАГО, согласно которому размер страховой выплаты, подлежащей возмещению, составляет 85 340 руб. В соответствии со ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» АО ГСК «Югория» произвело выплату страхового возмещения в размере 85 340,00 руб., что подтверждается актом о страховом случае от 26.08.2021г., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 26.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ПАО «АСКО» перечислило АО ГСК «Югория» страховое возмещение в размере 85 340,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно страховому полису ОСАГО серии XXX №, риск гражданской ответственности владельца транспортного средства 

<

данные изъяты> VIN №, гос. номер №, застрахован (на основании данных, представленных страхователем) для использования данного транспортного средства в личных целях, использованию в качестве такси не подлежит. Страхователем при заключении договора ОС АГО серии XXX №, оплачена страховая премия в размере 8 081,52 руб., при условии использования транспортного средства в прочих целях. Согласно выписке из ЕГРЮЛ, ООО «АВТО КЛАСС», осуществляет деятельность, связанную с арендой и лизингом легковых автомобилей и перевозку пассажиров. Согласно фотографии с официального сайта Номерограм, транспортное средство 

<

данные изъяты>, гос. номер №, используется в качестве такси. На основании вышеизложенного страхователем — ООО «АВТО КЛАСС», при заключении договора ОСАГО серии XXX № предоставлены недостоверные сведения в связи с чем, страховая премия уплачена в меньшем размере. В период действующего договора страхования страхователь доплату страховой премии не осуществил, об увеличении страхового риска, изменении условий договора страхования страховщика не уведомил. Таким образом, на момент заключения договора ОСАГО серии XXX №, страхователем, представлены недостоверные сведения, страховая премия уплачена в меньшем размере. В период действующего договора страхования страхователь доплату страховой премии не осуществил, об увеличении страхового риска, изменении условий договора страхования страховщика не уведомил. Таким образом, общий размер убытков, подлежащих взысканию, составляет: 106 851,52 руб. (85 340.00 руб. + 21 511.52 руб.). Также просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в силу ст. 395 ГК РФ с момента вступления решения в законную силу и по день фактического оплаты задолженности.

Истец ПАО «АСКО», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ООО "АВТО КЛАСС" уведомлен надлежащим образом по месту нахождения юридического лица согласно сведениям из ЕГРЮЛ, 

<

адрес>, тракт Северный, 

<

адрес> стр.3 помещен.19. В суд своего представителя не направили. 

Представитель ООО "АВТО КЛАСС" ФИО7 в представленном суду письменном отзыве выразила несогласие относительно заявленных требований. Указала, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ автомобиль 

<

данные изъяты>, принадлежал ООО «Авто Класс» на основании договора лизинга № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Авто Класс», через посредника - страхового агента ИП ФИО1 (ОГРНИП №), обратилось в Филиал «Коместра-Авто» ПАО «АСКО-Страхование» для оформления полисов ОСАГО, в том числе страхового полиса серия XXX № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив последней необходимые документы и сведения для заключения договоров ОСАГО, включая сведения о цели использования автомобиля в качестве такси. На момент оформления спорного страхового полиса ИП ФИО1 являлась страховым агентом Филиала «Коместра-Авто» ПАО «АСКО-Страхование». Самостоятельно ООО «Авто Класс» каких-либо заявлений о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства не оформляло и в страховую компанию не направляло. Оплата страховой премии, включая оплату" страхового полиса серия № № от ДД.ММ.ГГГГ, осуществлялась в пользу ИП ФИО1 на основании выставленных последней счетов на оплату. Так, на автомобиль 

<

данные изъяты>, был оформлен электронный страховой полис серия XXX № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по которому составила 8 081,52 рублей. Оплата, в том числе спорного полиса была произведена в безналичном порядке на основании счета на оплату, поступившего от ИП ФИО1 Полис оформлен Филиалом «Коместра-Авто» ПАО «АСКО - Страхование» и подписан электронной цифровой подписью Публичного акционерного общества «Аско - Страхование» сертификат № В указанном полисе в качестве цели использования транспортного средства указано «такси». При подаче искового заявления в суд стороной истца, в качестве доказательства, обосновывающего заявленные требования, был представлен страховой полис с теми же серией и номером, от той же даты, но имеющий существенные отличия от страхового полиса, выданного ООО «Авто Класс». Так, полис, представленный стороной истца, оформлен «АСКО-Страхование» и подписан электронной цифровой подписью Публичного акционерного общества «Аско - Страхование» сертификат №. В качестве цели использования транспортного средства указано «личная». При этом, в приложенной истцом карточке ОСАГО (оборот полиса ОСАГО) в графе «Цель использования ТС» указано «прочее». Возникает вопрос о причинах расхождения целей использования транспортного средства, а также о лице, заполнявшем соответствую карточку. Помимо этого, бланки полисов отличны в расположении содержания табличной части. ООО «Авто Класс» никогда не осуществляло деятельность такси и не получало разрешений на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории какого- либо региона Российской Федерации. Полагает, что истец не доказал факт предоставления недостоверных сведений, имеющих существенное значение для заключения договора обязательного страхования, не обосновал применение искомой базовой ставки страхового тарифа, равно как и использования ответчиком автомобиля в качестве такси в момент ДТП, а потому основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют.

Ответчик ФИО4 уведомлялся судом по адресу регистрации 

<

адрес>, 

<

адрес>, в суд не явился, уклонившись от получения судебного извещения, судебные извещения возращены в суд.

Суд в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ответчиков по адресу его регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом пункта 63 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).

Учитывая изложенное, судебные извещения считаются доставленными ответчику ФИО4

В ходе рассмотрения дела в качестве третьих лиц привлечены - ИП ФИО1, Акционерное общество "2022", ФИО6

Третьи лица ООО «ЭКСПО ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ», Акционерное общество "2022", надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, представителей в судебное заседание не направили.

Третье лицо ФИО6 уведомлялся судом по адресу регистрации 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, в суд не явилась, уклонившись от получения судебного извещения, судебные извещения возращены в суд.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании, письменном отзыве представитель ФИО1 ФИО3 указал, что представленный истцом страховой полис ОСАГО является сфальсифицированным. ФИО1 не имеет права на заключение договоров ОСАГО от имени страховщика, не является владельцем усиленной квалифицированной электронной подписи страховщика, не может отвечать за ее подлинность и срок действия. Сведения в полис ОСАГО, представленный ответчиком, ФИО1 внесены достоверные. Расчет страховой премии произведен верно. Истец, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств (сведений о застрахованном объекте) либо сомнений в их достоверности не был лишен возможности при заключении договора выяснить соответствующую информацию, влияющую на степень риска. Обязанность внесения в базу данных автоматизированной информационной системе обязательного страхования корректных сведений, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика. Оформление и электронная выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий к страхователю в период действия договора, фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений, достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска. Полис ОСАГО, представленный ответчиком, в котором цель использования транспортного средства указана как «такси», подписан электронной подписью истца, которая им не оспорена. Доказательств наличия у ответчика при заключении договора ОСАГО умысла на обман страховщика или введения его в заблуждение, сообщения заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера страховой премии, истцом не представлены. Наличие в материалах дела двух полисов ОСАГО, подписанных электронной подписью истца, но с различными условиями, в отсутствие каких-либо разумных пояснений истца о возможности существования таких полисов, образуют на стороне истца, как профессионального участника рынка страховых услуг неблагоприятные риски, последствия которых в спорной ситуации не могут быть переложены на ответчика по делу. С учетом изложенного необходимо исходить из того, что при заключении договора страхования, сторонами согласована цель использования автомобиля как «такси». Указал на наличие со стороны истца признаков недобросовестного повеления. Полагал, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Заслушав объяснения представителя третьего лица ФИО1 ФИО3, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд исходит из следующего.

Судом установлено, следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, водитель Михаил Владимирович, управляя автомобилем марки 

<

данные изъяты>, VIN № гос. номер №, нарушил ПДД РФ, в результате чего совершил столкновение с автомобилем марки Honda, гос. номер №, под управлением ФИО6.

Факт и причину возникновения ущерба автомобилю марки № гос. номер №. подтверждает извещением о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, заполненное обоими участниками.

Риск гражданской ответственности владельца транспортного средства марки Honda, гос. номер №, на момент ДТП, был застрахован в АО ГСК «Югория».

В связи с повреждением транспортного средства 

<

данные изъяты> гос. номер №, выгодоприобретатель обратился в АО ГСК «Югория» за выплатой страхового возмещения.

Страховщиком организован осмотр поврежденного транспортного средства, что подтверждается актом осмотра ООО «Абакан-Оценка».

Между АО ГСК «Югория» и выгодоприобретателем заключено соглашение об урегулировании убытка по договору ОСАГО, согласно которому размер страховой выплаты, подлежащей возмещению, составляет 85 340,00 руб.

АО ГСК «Югория» произвело выплату страхового возмещения в размере 85340 руб., что подтверждается актом о страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «АСКО» перечислило АО ГСК «Югория» страховое возмещение в размере 85340 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО АСКО-Страхование заключило договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис серия XXX № срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которому застрахован риск гражданской ответственности владельца транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, VIN №, на случай причинения вреда третьим лицам, страхователь транспортного средства ООО «АВТО КЛАСС».

Основанием для обращения с настоящим иском явилось установление истцом в процессе урегулирования убытка факта предоставления страхователем ООО «АВТО КЛАСС» недостоверных сведений в части цели использования транспортного средства в связи с указанием цели использования транспортного средства в личных целях, что явилось основанием применения более низкого коэффициента при расчете размера страховой премии и привело к необоснованному занижению размера страховой премии.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В порядке пункта 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных владельцем транспортного средства в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, за исключением информации о договоре обязательного страхования, в отношении которого от страховщика поступило сообщение, предусмотренное пунктом 10.2 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У.

Согласно пункту 1.6 "Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П, для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику документы, указанные в статье 15 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику. Страхователь обязан отметить соответствующее значение, сообщив страховщику достоверные сведения о цели использования страхуемого транспортного средства.

При этом, необходимо иметь в виду, что эксплуатация транспортного средства в качестве такси существенно влияет на увеличение страхового риска.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации, в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

Согласно пункту 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования буде установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным или применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Таким образом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

В абзаце 4 пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

В силу положений Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В обосновании иска, истцом представлен страховой полис № № срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно которому транспортное средство 

<

данные изъяты> №, застраховано для использования в личных целях. Представленный страховой полис подписан электронной цифровой, подписью Публичного акционерного общества «АСКО - Страхование» сертификат № 2с с9, в котором в качестве цели использования транспортного средства указано «личное».

Страховая премия оплачена с условием использования транспортного средства в личных целях в размере 8081,52 рублей.

Возражая против удовлетворения заявленных требований ООО «АВТО КЛАСС» предоставлен страховой полис XXX № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому транспортное средство 

<

данные изъяты> VIN №, цели использования транспортного средства указано «такси».

Согласно пояснениям представителя ООО «АВТО КЛАСС», страховой полис XXX № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен через посредника - страхового агента ИП ФИО1 (ОГРНИП №), что не оспаривается и стороной истца. В свою очередь, ИП ФИО1 являлась агентом ПАО «АСКО-Страхование» на основании агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Полис оформлен Филиалом «Коместра-Авто» ПАО «АСКО - Страхование» и подписан электронной цифровой подписью Публичного акционерного общества «АСКО-Страхование» сертификат № В указанном полисе в качестве цели использования транспортного средства указано «такси».

Указанное подтверждается представленными в материалы дела агентским договором №-О от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АСКО-Страхование» (Страховщик) и ИП ФИО1 (Агент), по условиям которого, Агент за вознаграждение обязуется по поручению ПАО «АСКО-Страхование» от имени и за счет страховщика оказывать услуги по страхованию физических и юридических лиц. 

Как следует из сообщения АО «ПФ «СКБ Контур» от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверяющим центром-АО «ПФ «СКБ Контур» были выданы квалифицированные сертификаты ключей проверки электронных подписей (далее - сертификат) для организации ПАО «АСКО-Страхование», ИНН 

<

***> с данными физического лица ФИО2:

ДД.ММ.ГГГГ был выдан сертификат с серийным номером № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ был выдан сертификат с серийным номером № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно данным АО «Национальная Страховая Система» от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в АИС страхования имеется информация о договоре страхования ХХХ № страховая компания - ПАО "АСКО-Страхование" дата заключения ДД.ММ.ГГГГ, дата начала действия ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания ДД.ММ.ГГГГ, страхователь – Общество с ограниченной ответственностью АВТО КЛАСС, транспортное средство – 

<

данные изъяты> №.

В силу пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Действующим законодательством установлено, что для заключения договора ОСАГО владелец ТС представляет страховщику документы, предусмотренные пунктом 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ.

Пунктом 3.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ установлено, что в случае представления владельцем ТС ненадлежащее оформленного заявления и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца ТС сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (пункт 7 статьи 15 Закона об ОСАГО).

В соответствии с пунктом 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Абзацами 4, 5 п. 1.8 главы 1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П, закреплено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

Согласно абзацу 11 пункта 1.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона «Об электронной подписи», направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У

Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное (абзац 1 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

В соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона об ОСАГО автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании создана в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона.

При этом пунктом 1.15 названных выше Правил предусмотрено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска

В абзацах 2 и 3 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 разъяснено, что при возникновении спора заключение договора обязательного страхования может быть подтверждено сведениями, представленными профессиональным объединением страховщиков, о заключении договора обязательного страхования, содержащимися в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и другими доказательствами (пункт 7.2 статьи 15, пункт 3 статьи 30 Закона об ОСАГО).

Согласно части 2 статьи 33.11 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики представляют в АИС страхования информацию, предусмотренную пунктом 1 настоящей статьи, в случае, если обязанность по представлению такой информации в АИС страхования установлена федеральными законами, а по видам добровольного страхования так же в случае, если обязанность по предоставлению в АИС страхования информации установлена Банком России.

Сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством отсутствия договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами (статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статья 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу подп. «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению страховой премии.

Данная норма направлена против злоупотреблений со стороны страхователей при заключении договора страхования в электронной форме дистанционным способом.

Доказательств наличия у ответчика при заключении договора страхования умысла на обман страховщика или введения его в заблуждение относительно цели использования транспортного средства, а также сокрытия обстоятельств и сообщения заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, истцом в ходе рассмотрения дела, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не было представлено.

В рассматриваемом случае договор страхования заключен путем заполнения электронной формы, что с учетом положений статьи 15 Закона об ОСАГО предполагает дальнейшую проверку страховщиком внесенных сведений по АИС (автоматизированной информационной системе обязательного страхования).

По общему правилу, если данные заявления не соответствуют имеющимся в АИС сведениям, либо отсутствуют в АИС, система сообщает об этом, после чего необходимо вместе с заявлением направить в адрес страховщика электронные копии документов (п. 1.6 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П, п. 10 Указания Банка России от 14.11.2016 N 4190-У действовавших на момент выдачи полиса от 21.09.2020).

Вместе с тем какие-либо замечания по заполнению электронного заявления страхователю не поступали, страховщик предоставления дополнительных сведений не требовал.

Истец, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств (сведений о застрахованном объекте) либо сомнений в их достоверности не был лишен возможности при заключении договора выяснить соответствующую информацию, влияющую на степень риска.

Обязанность внесения в базу данных АИС корректных сведений, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика. Следовательно, выдав электронный полис страхования с указанием цели использования ТС "такси", истец подтвердил достаточность документов, необходимых для заключения договора страхования гражданской ответственности и заключил соответствующий договор с ответчиком.

Оформление и электронная выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий к страхователю в период действия договора, фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений, достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

Полис ОСАГО, представленный ответчиком, в котором цель использования транспортного средства указана как «такси», подписан недействующей на момент заключения договора страхования электронной подписью истца. Указанный полис в установленном законом порядке истцом не оспорен, недействительным не признан, о его фальсификации истцом не заявлено, доказательства его поддельности или незаконного изменения судом не установлены.

Страховщик, ссылаясь на имевшееся, по его мнению, несоответствие в сведениях о цели использования автомобиля, имел возможность, действуя добросовестно и предусмотрительно в разумный срок прекратить действие договора в связи с выявлением некорректных сведений, однако до момента наступления страхового случая такой возможностью не воспользовался.

Отсутствие в АИС информации о выданном ответчику полисе серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием цели использования автомобиля «такси» применительно к указанным выше разъяснениям не является бесспорным доказательством того, что на момент ДТП договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ с целью использования транспортного средства «такси» не был заключен сторонами.

Кроме того, страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ оформлен через агента истца ИП ФИО1 Соответственно, наличие ошибок страховщика либо его агента при оформлении полиса ОСАГО в части указания цели использования транспортного средства не должно влечь негативных последствий для добросовестного страхователя. В отсутствие доказательств неправомерных действий ООО «АВТО КЛАСС» при заключении договора ОСАГО, именно ПАО «АСКО» допустило возможность существования полиса ОСАГО ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ в виде электронного документа с различными условиями.

Однако в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО обязанность определять объем и достоверность необходимых для заключения договора страхования сведений возложена на страховщика, и именно страховщик может и должен создать условия, которые обеспечат надлежащее заключение договоров ОСАГО и исключат возможность некорректного использования программного обеспечения.

Таким образом, наличие в материалах дела двух полисов ОСАГО, подписанных электронной подписью истца, но с различными условиями, в отсутствие каких-либо обоснованных пояснений ПАО «АСКО» о возможности существования таких полисов, образуют на стороне истца, как профессионального участника рынка страховых услуг неблагоприятные риски, последствия которых в спорной ситуации не могут быть переложены на ответчика по делу.

С учетом изложенного, суд исходит из того, что при заключении договора страхования ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласована цель использования автомобиля как «такси» (как наиболее благоприятное для потребителя толкование).

Поскольку основанием для возложения на владельца ТС регрессного требования в порядке подпункта «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО является сообщение при заключении договора страхования недостоверных сведений страховщику, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, однако в рассматриваемом случае ООО «АВТО КЛАСС» выдан полис ОСАГО с указанием цели использования автомобиля в качестве такси, суд приходит к выводу о недоказанности предоставления ответчиком ООО «АВТО КЛАСС» при заключении договора страхования ложных сведений, влияющих на степень страхового риска. 

Умысел ООО «АВТО КЛАСС» на сообщение страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, указанных в пункте 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом также не установлен.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «АСКО» в части убытков в виде выплаченного страхового возмещения, удовлетворению не подлежат.

В части требования истца о взыскании 21511,52 рублей недоплаченной страховой премии (рассчитанной как разница страховых премий, исчисленных исходя из ставок по целям использования ТС «личная» и «такси») суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

При заключении договора страхования ХХХ № сторонами согласована страховая премия в размере 8081,52 рублей, которая оплачена ответчиком в полном объеме. Данный размер страховой премии указан как в полисе ОСАГО, представленном истцом, так и ответчиком.

Условия договора, равно как и размер страховой премии, были согласованы сторонами по своей воле и в своих интересах, руководствуясь принципом свободы договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). Доказательства того, что ПАО «АСКО», как профессиональный участник рынка страховых услуг, в момент заключения договора обладало явным неравенством переговорных возможностей, как и доказательства того, что согласование спорных условий для ПАО «АСКО» являлось вынужденным либо уровень его профессионализма объективно не позволял оценить содержание спорных условий, истцом не представлены. Допущенные при оформлении полиса ОСАГО ошибки со стороны страховщика либо его агента не должны влечь негативных последствий для добросовестного страхователя.

С учетом изложенного, основания для возложения на ответчиков обязанности по доплате страховой премии в размере 21511,52 рублей отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежит удовлетворению и требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества "АСКО" к Обществу с ограниченной ответственностью "АВТО КЛАСС", ФИО4 о возмещении ущерба, оставить без удовлетворения. 

Решение быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья /подпись/ Марущенко Р.В.

В окончательной форме решение изготовлено 25.08.2025

Копия верна

Судья Марущенко Р.В.

Секретарь Валеева С.В. 

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-127/2025