Дело № 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

19 июня 2017 года город Саратов 

Кировский районный суд города Саратова в составе: 

председательствующего судьи Череваткиной Е.Н., 

при секретаре Соколенко К.О.,

с участием истца Сафединова Р.А.,

адвоката истца Мешковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сафединова Р.А. к обществу с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» о признании кредитного договора недействительным, 

установил:

Сафединов Р.А. обратился в суд с вышеуказанным иском к обществу с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк»), мотивируя заявленные требования следующим.

29.10.2013г между Сафединовым Р.А. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор№ на сумму 57977 рублей с процентной ставкой 29,9% годовых сроком 12месяцев. Через 9 месяцев выяснилось, что по этому же номеру договора имеется другой график погашения по кредиту с иной суммой основного долга, процентной ставкой и сроком на 60 месяцев, с данными условиями истец не соглашался, банком в одностороннем порядке был увеличен кредитный лимит, незаконно включено условие страхование жизни в размере 31218 рублей в пользу ООО «Ренесанс-Жизнь». 

ДД.ММ.ГГГГ Сафединов Р.А. обратился по данному факту с заявлением в банк с просьбой разобраться в сложившейся ситуации, поскольку при заключения потребительского кредитного договора допущено нарушения законодательства со стороны банка. Кредитная сделка на большую сумма была совершена истцом под влиянием обмана со стороны сотрудника банка, на что Сафединов Р.А. обращался в прокуратуру г. Саратова. При оформлении кредита истцу не в полном объеме были разъяснены Банком условия кредитования и страхования жизни. 

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец, согласно уточненным исковым требованиям, просит признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с приведением сторон в первоначальное положение; признать незаконным включение в кредитный договор № от 29.10.201З года условия о страховом взносе на личное страхование меня Сафединова Р.А.; взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Сафединова Р.А. сумму страхового взноса в размере 31218 рублей; признать незаконным начисление пеней и процентов по кредитному договору № от 29.10.201З года на сумму 160000 рублей внесенную 29.10.201З г и несписанную ответчиком.

Истец Сафединов Р.А. и его адвокат Мешкова А.В. в судебном заседании поддержали уточненные исковые требования, просили их удовлетворить в полном объеме, по обстоятельствам, изложенным в иске. 

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, представил возражения на исковое заявление, в котором просит отказать в иске в полном объеме. 

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения сторон, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд, заслушав истца и его адвоката, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему. 

В силу положений ст.123 Конституции РФ и ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Согласно 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в неё способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечение возврата кредита.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п.2 ст.935 ГК РФ).

В силу ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено, что между Банком и Сафединовым Р.А. заключен смешанный договор о предоставлении кредита и ведении банковских счетов № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлен Кредит в размере 246 218,00 рублей, в том числе 215 000,00 рублей - сумма к выдаче/к перечислению, 31218,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. 

На основании Условий договора, до заключения договора истцу была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям договора.

Условиями договора предусмотрено, что заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях Банка и полностью разъяснены вопросы по общим условиям кредитования физических лиц. Сафединов Р.А. своей подписью в договоре подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключения кредитного договора истцом на основании заявления на добровольное страхование по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, был подключен по программе коллективного страхования, по которому сумма страховой премии составила 31218 рублей. 

Данное обстоятельство подтверждается распоряжением клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением Сафединова Р.А. на добровольное страхование, условиями кредитного договора. 

Доводы истца о том, что при заключении потребительского кредитного истец находился под влиянием обмана со стороны сотрудника банка, что при оформлении кредита истцу не в полном объеме были разъяснены Банком условия кредитования и страхования жизни, не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания. 

Таким образом, судом установлено и подтверждено материалами дела, что при заключении кредитного договора истцу были известны все существенные условия предоставления кредита, размер процентов за пользование кредитом, сроки погашения кредита и процентов, полная сумма подлежащая выплате и размер страховых взносов. Сафединов Р.А согласился с условиями кредитования и добровольно заключил кредитный договор и договор страхования. На момент заключения указанных договоров заемщик не высказывал каких-либо возражений относительно их условий.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Таким образом, Банк исполнил обязанность по информированию Клиента об оказываемой ему услуге, что соответствует требованиям ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Таким образом, ответчик не нарушал права истца как потребителя, следовательно, каких-либо законных оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется.

Согласно ч. 12 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Частью 9 статьи 5 названного закона закреплено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе (п. 15): услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Услуга по подключению к Программе страхования не является необходимой для целей заключения договора потребительского кредита, поэтому, информация о её оказании не включается в индивидуальные условия кредита.

Соответственно действия Банка при выдаче кредита не нарушают положения ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Поскольку услуга по подключению к Программе страхования не является обязательной и условия кредитования не предусматривают требования к заемщику о необходимости приобретения данной услуги, выбор в том, воспользоваться ли такой услугой или нет, целиком и полностью остается за заемщиком.

Принимая во внимание приведённые выше положения закона, установленные по делу обстоятельства, а также отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца при заключении кредитного договора и договора страхования, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований Сафединова Р.А. к ООО «ХКФ Банк» не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» о признании кредитного договора недействительным – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Кировский районный суд города Саратова.

Срок составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Череваткина