РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

с участием представителя истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) – ФИО4 ИльиН., действующей на основании доверенности,

ответчиков ФИО1, ФИО2,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4212/2017 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, требуя взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., судебные расходы в размере 

<

данные изъяты> руб. В обоснование исковых требований указал, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. На условиях, установленных п. 1-4 кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит на счет в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 23% годовых. В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, в соответствии с п. 12 кредитного договора начисляется неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. В обеспечение обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №-№ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, в соответствии с которым поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам заемщика. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства. В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик ежемесячно осуществляет уплату процентов и возврат кредита. В нарушение п. 6 кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи прекратились. В адрес заемщика и поручителя ДД.ММ.ГГГГ направлялись письменные требования о досрочном погашении задолженности, однако обязательства не были выполнены, в связи с чем, банк обратился в Кировский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., в которую были включены сумма основного долга - 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита - 

<

данные изъяты> руб., пени за просрочку уплаты процентов - 

<

данные изъяты>. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования удовлетворены частично в сумме 

<

данные изъяты> руб., снижены пени. Указанное решение суда исполнено ДД.ММ.ГГГГ. С учетом исполнения судебного решения, за период с ДД.ММ.ГГГГ (с даты, следующей за датой расчета по судебному решению) по ДД.ММ.ГГГГ (дату погашения основного долга) начислены проценты за пользование кредитом и пени за нарушение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита - 

<

данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита - 

<

данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) ФИО4 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик ФИО1, ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО2 - ФИО3 исковые требования банка не признали, в удовлетворении иска просили отказать.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита № заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 

<

данные изъяты> годовых, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. 

Кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. ФИО1 получен, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 23 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей в следующем порядке:

- первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ (включительно),

- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 23 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 24 числа предыдущего календарного месяца по 

<

данные изъяты> число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно, 

- размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 

<

данные изъяты> руб.

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к Индивидуальным условиям.

График погашения кредита, являющийся приложением к Индивидуальным условиям от ДД.ММ.ГГГГ №, сторонами согласован и подписан.

В обеспечение выполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№ с ФИО2 заключен договор поручительства №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1.1, п. 1.2 которого поручитель обязался нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение ФИО1 всех обязательств заемщика перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и заемщиком, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, в том числе возникших из судебных решений о применении последствий недействительности кредитного договора. Поручителю известны все условия кредитного договора, поручитель до подписания договора ознакомился и получил разъяснения о содержании всех условий кредитного договора, копия которого у поручителя имеется.

В соответствии с п. 1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора.

Вступившим в законную силу решением Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) взыскана задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Решение Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исполнено ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, основной долг погашен ДД.ММ.ГГГГ, что сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Как следует из судебного решения, с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) солидарно взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в том числе основной долг, проценты, пени.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 819 ГГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Анализируя вышеприведенные нормы закона в их совокупности, суд приходит к выводу, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) вправе требовать уплаты ФИО1, ФИО2 установленных кредитным договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического погашения кредита, поскольку решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не прекращает действие кредитного договора и обязательств по нему.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0.05 процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в банке ГПБ (АО), в соответствии с порядком, предусмотренным Общими условиями предоставления потребительских кредитов.

После вступления в силу судебного решения об удовлетворении требований банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, в том числе о взыскании неустойки вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору, что соответствует условиями договора и положениям статьи 809 и статьи 819 ГК РФ.

Таким образом, решение суда о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору не освобождает ФИО1, ФИО2 от обязанности уплатить банку проценты, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного банком расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита - 

<

данные изъяты>., пени за просрочку уплаты процентов - 

<

данные изъяты> руб.

Проверив представленный расчет процентов, пени, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание последствия нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, период неисполнения обязательств, учитывая размер основной задолженности, суд полагает возможным уменьшить размер пени до 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) задолженность ответчиков по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> руб.

Данные денежные средства подлежат солидарному взысканию с ФИО1, ФИО2 в пользу банка.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий 

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.