Дело № 2-63/2019

УИД 22RS0053-01-2018-000621-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 13 декабря 2019 года 

Смоленский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Климович Т.А.

секретаря судебного заседания Петухове А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР») первоначально обратилось в Топчихинский районный суд 

<

адрес> с вышеуказанным иском. 

Протокольным определением Топчихинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены мать умершего ФИО4 - ФИО1 и дочь умершего ФИО2 в лице её законного представителя ФИО3

Определением Топчихинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанное гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Смоленский районный суд 

<

адрес> и принято к производству 1601.2019. 

Истец в обоснование иска указал, что между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ оформлена и подписана анкета-заявление №.3, в соответствии с которой, заключено кредитное соглашение №КD № (кредитный договор). Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчётов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её должнику; открыл должнику счёт № в рублях для осуществления операций, отражающих расчёты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты; предоставил должнику кредитный лимит в размере 223692,31 руб. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания анкеты-заявления между сторонами заключён кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита, письменная форма которого соблюдена. В нарушение ст. 309, ст. 310, ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 275991,57 руб. Одновременно с заключением указанного кредитного договора заёмщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым, заёмщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и АО «

<

адрес> Страхование» (страховщик). Между ОАО «УБРиР» и АО «

<

адрес> Страхование» заключён договор коллективного страхования №У от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а АО «

<

адрес> Страхование» - страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором. В связи с заявлением заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в АО «

<

адрес> Страхование». В соответствии с договором коллективного страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица. В период действия договора наступил страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер. По состоянию на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) у заёмщика имелась задолженность в размере 67681,32 руб. ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты, однако ответом от ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией банку отказано в связи с тем, что не представлены медицинские документы. При этом, страховщик наделён полномочиями на получение всех необходимых документов по страховому делу, но бездействовал. Согласно условиям договора страхования страховая сумма в отношении застрахованного лица устанавливается в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени (п. 1.5 договора коллективного страхования). Однако согласно п. 3.2.2 договора коллективного страхования страховая сумма равна сумме кредита, получаемого застрахованным лицом. В силу п. 2.3.5 договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путём единоразового перечисления денежных средств на счёта выгодоприобретателей в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. В нарушение условий договора коллективного страхования выплату страховой суммы страховщик не произвёл. В связи с чем, с АО «

<

адрес> Страхование» в пользу истца подлежит страховая выплата в размере 208310,25 руб.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследники должника обязаны возвратить задолженность по вышеуказанному кредитному договору. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Банку не удалось установить наследников ФИО4, в связи с чем, в случае установления судом наследников, просили привлечь их в качестве соответчиков по данному иску. Учитывая наступление страхового случая, полагали, что с наследников заёмщика подлежит взысканию сумма в размере 67681,32 руб. - разница между суммой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и страховой выплатой (275991,57 - 208310,25).

Просили взыскать с АО «

<

адрес> Страхование» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208310,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4498,37 руб.; взыскать с наследников ФИО4 в пользу банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67681,32 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1461,55 руб. Также банком заявлено факультативное требование, в случае непризнания события страховым случаем, просили взыскать текущую задолженность по кредитному договору в полном размере (22681,56 руб.) с наследников заёмщика.

Истец ПАО «УБРиР» в судебное заседание представителя не направило, извещено о месте и времени рассмотрения деда надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

Ответчики ФИО4 и законный представитель ответчика ФИО2-ФИО3 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежаще. 

Ответчик ФИО1, участвуя в предыдущем судебном заседании, исковые требования не признала и суду пояснила, что на момент смерти её сын ФИО4 проживал в 

<

адрес> с ФИО5, брак с которой не зарегистрирован. На момент смерти у него какого-либо наследственного имущества не имелось, в наследство она не вступала ни фактически, ни обращалась к нотариусу, так как нет наследственного имущества. Она знает, что у сына была язва желудка, он её лечил давно. Со слов сына ей известно, что он находился на лечение в железнодорожной больнице 

<

адрес>, находился там за неделю до смерти. Потом он ей позвонил, попросил перевести деньги на операцию, она отправила. После операции он умер скоропостижно.

Ответчик АО «

<

адрес> Страхование» в судебное заседание представителя не направило, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. В письменном возражении представитель АО «

<

адрес> Страхование» ФИО6 просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме, ссылаясь на то, что согласно проведённой судебно-медицинской экспертизе по делу, смерть ФИО4, наступила от острого язвенного процесса желудочно- кишечного тракта, осложнившегося перфорацией язвы тонкого кишечника и излитием тонкокишечного содержимого в брюшную полость, формированием разлитого серозно-гнойного перитонита, сепсиса с септическим шоком, ДВС - синдромом (синдром диссеминированного внутрисосудистого свертывания) и поли органной недостаточностью, на фоне спаечной болезни брюшной полости с развитием острой тонкокишечной непроходимости (стр.15 судебно-медицинской экспертизы). Данные заболевания и патологические состояния не входят в перечень заболеваний, перечисленных в п.2.5 Правил страхования от несчастных случаев и болезней» (Ответ на вопросы 1, 2). Сепсис с септическим шоком у ФИО4 вызваны генерализацией воспалительного процесса, обусловленного внутренней условно патогенной микрофлорой, находящейся в тонком кишечнике, а не проникновением инфекционного агента в организм извне, в связи с чем не могут быть расценены как инфекционная болезнь (ответ на вопрос 3). Таким образом, заболевания послужившее причиной смерти ФИО4 не является страховьм случаем согласно договору коллективного страхования № ОКНУ от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ОАО «УБРиР» (Страхователь) и АО «

<

адрес> Страхование» (Страховщик). ФИО4 (застрахованное лицо), ДД.ММ.ГГГГ был присоединён в качестве застрахованного лица к Программе коллективного добровольного страхования (далее-Программа страхования), составленной в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ЗАО «

<

адрес> Страхование» (далее-Правила страхования) на основании его письменного заявления. В соответствии с п.3.1.1 Договора коллективного страхования страховым случаем признаётся не любая смерть,а только смерть, наступившая в результате несчастного случая илиострого внезапного заболевания. Таким образом, заболевание послужившее причиной смерти ФИО4 невходит в перечень заболеваний, установленных п.2.5 Правил страхования, то есть событий, на случай которых производилось страхование. У АО «

<

адрес> Страхование» отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения. ФИО4, пожелал быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и АО «

<

адрес> Страхование» и собственноручно подписалЗаявление на присоединение к Программе. Указал, что Программу коллективного добровольного страхования и Памятку застрахованному лицу получил, возражений по условиям Программы коллективного добровольного страхования не имеет и обязуется выполнять. Требования истца к АО «

<

адрес> Страхование» не соответствует условиям заключённого между сторонами договора и не подлежат удовлетворению судом. Сумма страховой премии уплаченной по договору страхования составляет 2 818, 52 руб. и напрямую зависит от перечня заболеваний определённых в договоре и признаваемых страховыми случаями. То есть, если бы язвенная болезнь признавалась страховым случаем, сумма страховой премии была бы гораздо выше.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах. 

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, с вынесением решения.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150, ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам и принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со статьёй 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключённым в пользу застрахованного липа, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (часть 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что между ФИО4 и ПАО «УБРиР» была оформлена и подписана ДД.ММ.ГГГГ анкета -заявление №.3, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №КD №. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с анкетой-заявлением банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчётов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её должнику. Открыл должнику счёт № в рублях для осуществления операций, отражающих расчёты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п.8 Индивидуальных условий ДПК). Предоставил должнику кредит в сумме 223692,31 руб. (п.1 Индивидуальных условий).

Из письменных доказательств по делу установлено, что одновременно с заключением указанного кредитного договора, заёмщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заёмщик, действуя добровольно выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования между ПАО «УБРиР» и АО «

<

адрес> Страхование». Между ПАО «УБРиР» и АО «

<

адрес> Страхование» заключён договор коллективного страхования № У от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ПАО «УБРиР» является страхователем, а АО «

<

адрес> Страхование» - страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателем в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором. В связи с заявлением заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к программе коллективного добровольного страхования, ПАО «УБРиР» страховая премия оплачена в АО «

<

адрес> Страхование». В соответствии с договором коллективного страхования страховыми рисками являются - смерть застрахованного лица.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 12). Смерть наступила в результате острого язвенного процесса желудочно- кишечного тракта, осложнившегося перфорацией язвы тонкого кишечника (образование отверстия в стенке кишечника, сообщающегося с брюшной полостью) и излитием тонкокишечного содержимого в брюшную полость, формированием разлитого серозно-гнойного перитонита, сепсиса с септическим шоком, ДВС-синдромом (синдром диссеминированного внутрисосудистого свертывания) и полиорганной недостаточностью, на фоне спаечной болезни брюшной полости с развитием острой тонкокишечной непроходимости.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты.

Так, из материалов дела следует, что по результатам рассмотрения заявления на получение страховой выплаты в порядке досудебного урегулирования, поступившей в АО «

<

адрес> Страхование», банку направлен ответ от ДД.ММ.ГГГГ № согласно которому у ПАО «УБРиР» запрошены документы, подтверждающие факт события и документы, подтверждающие последствия события. При заключении договора страхования между сторонами было достигнуто соглашение о том, что страхователь/наследники застрахованного лица обязаны представить в адрес страховщика всю необходимую информацию о страховом случае, а также документы для установления факта страхового события и определения размера страховой выплаты. Однако, до настоящего времени банк не исполнил свои обязательства и не предоставил ни в судебном, ни в до судебном порядке документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая.

Судом установлено, что страхование застрахованного лица было произведено в рамках договора коллективного страхования №У от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого ПАО «УБРиР» и АО «

<

адрес> Страхование».

В соответствии с в. 3.1.1 договора коллективного страхования №У от ДД.ММ.ГГГГ, Программой страхования для застрахованных лиц, возраст которых на момент окончания в отношении них действия настоящего договора не менее 21 года и на момент окончания в отношении действия настоящего договора не более 65 лет страховыми случаями являются:

-смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания. Данное событие также признаётся страховым случаем, если оно произошло в течении одного года со дня несчастного случая и является следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, произошедших в период действия настоящего договора в отношении конкретного застрахованного лица;

-постоянная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания (установление I или II группы инвалидности). Данное событие также признается страховым случаем, если оно произошло в течение одного года со дня несчастного случая и является следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, произошедших в период действия настоящего договора в отношении конкретного застрахованного лица (п.3.1.1.2).

СогласноПрограмме страхованияип. 2.4Правил страхованиянесчастным случаем признается необычное, непредвиденное специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени и в определенном местеи влечёт ущерб здоровью застрахованного лица в видеповреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего,насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия;взрыва; действия электрического тока, удара молнии; нападения злоумышленников или животных; падения предметов на застрахованное лицо; падения самого застрахованного лица; попадания в дыхательные пути инородного тела;острого отравления ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, лекарствами, ядовитыми газами; пищевой токсикоинфекции; движения средств транспорта или их крушения; пользования движущими механизмами, оружием и всякого рода инструментами; неправильных медицинских манипуляций;воздействия высоких или низких температур, химических веществ, укуса животных; болезни, явившейся исключительно следствием травм и иных повреждений здоровья, перечисленных в пунктаха) - о).Последствия травм и повреждений покрываются страхованием только при условии, что первоначально имело место лечение по поводу травмы, и действие листка нетрудоспособности непрерывно.

Острым внезапным заболеванием в соответствии с Программой страхования и п.2.5 Правил страхования,которая является неотъемлемой частью договора страхования, признаётся впервые диагностированное в течение действия Договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования одно из следующих заболеваний: а) холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк (генерализированная форма), острый аппендицит, острый гепатит; б) геморрагические лихорадки; в) впервые возникший астаматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (при отсутствии в анамнезе аллергии и хронического заболевания легких);г) разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированный; д) впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведение электрокардиостимуляции; е) спонтанный разрыв ранее не диагностированной гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением.

В соответствии с пунктом 2 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт первый пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации называет договоры и иные сделки в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей.

Одним из существенных условий договора личного страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение - это о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) (подпункт 2 пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации),

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Как было указано выше, ФИО4 был застрахован и присоединен ДД.ММ.ГГГГ к Программе коллективного добровольного страхования, составленной в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «

<

адрес> Страхование».

Из представленных документов следует, что смерть застрахованного лица наступила ДД.ММ.ГГГГ согласно уведомлению о страховом случае причина смерти: острый язвенный процесс желудочно- кишечного тракта.

Пунктом 2 статьи 9 Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному липу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно преамбуле Правил страхования страховой случай - свершившееся на территории Российской Федерации в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у страховщика в соответствии с договором страхования и настоящими Правилами возникает обязанность произвести страховую выплату.

В соответствии с Программой страхования и правилами страхования страховым случаем признаётся не любая смерть, а только смерть, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания (п. 8 Программы страхования).

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем-случае вручение страхователю при заключении договора, правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Из положений статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нём слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьёй 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, исходя из буквального толкования Правил страхования, стороны при заключении договора пришли к соглашению, что страховым случаем будет являться не любое событие в жизни застрахованного, а только то, которое наступает в результате несчастного случая с застрахованным.

Следовательно, для получения страхового возмещения необходимо установить факт наступления смерти в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.

Как было установлено судом, смерть ФИО4 наступила в результате острого язвенного процесса желудочно- кишечного тракта, осложнившегося перфорацией язвы тонкого кишечника (образование отверстия в стенке кишечника, сообщающегося с брюшной полостью) и излитием тонкокишечного содержимого в брюшную полость, формированием разлитого серозно-гнойного перитонита, сепсиса с септическим шоком, ДВС-синдромом (синдром диссеминированного внутрисосудистого свертывания) и полиорганной недостаточностью, на фоне спаечной болезни брюшной полости с развитием острой тонкокишечной непроходимости. Данное обстоятельство не оспаривается сторонами.

Поскольку смерть ФИО4 наступила в результате болезни, а истцом не доказан факт смерти в результате страхового случая, то оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «УБРиР» к ответчику АО «

<

адрес> Страхование» не имеется.

Разрешая требования истца к ответчикам ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании с них как с наследников ФИО4 задолженности по кредитному договору в размере 67681, 32 руб. и в сумме 22681,56 руб. (текущая задолженность по мнению истца), суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьёй 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

Частью 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьёй 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни иди здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 вышеприведённого Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из ответов на судебный запрос нотариусу Топчихинского нотариального округа и Смоленского нотариального округа следует, что после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 наследственное дело не заводилось. Данное обстоятельство подтверждается реестром наследственных дел, согласно которому открытых наследственных дел не найдено.

Из пункта 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заёмщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильногоразрешения возникшего спора.Истец не представил доказательств, подтверждающих наличие наследников, вступивших в наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость, тогда как указанные критерии определяют возможность решения вопроса о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору после смерти должника.

Из материалов дела следует, что на момент открытия наследства после смерти ФИО4, в собственности какого либо имущества не имелось (том 1 л.д.58,60,71,87; том 2 л.д.56,57).

Как установлено судом, ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 согласно ответам нотариусов Топчихинского и 

<

адрес>ов 

<

адрес> не обращались с заявлением о принятии наследства, в нотариальной палате так же не имеется сведений о наследственном деле в отношении имущества ФИО4 (том 1 л.д.213), что исключает возможность удовлетворения заявленных требований. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, поскольку оснований для взыскания с ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 кредитной задолженности не имеется, так как они в наследство после смерти ФИО4 не вступали, не принимали наследство, не претендовали на него. Судом наследственного имущества после смерти ФИО4 при рассмотрении дела не установлено. 

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Ввиду того, что в требованиях ПАО «УБРиР» судом отказано, государственная пошлина оплаченная истцом возмещению не подлежит. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, акционерному обществу «

<

адрес> Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда, через Смоленский районный суд 

<

адрес> в течение месяца.

Судья