Дело № 2-569/2023

УИД: 33RS0012-01-2023-000717-91 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

3 июля 2023 года г. Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при секретаре Смирновой В.С., с участием ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Владимирского отделения №8611 ПАО Сбербанк к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Владимирского отделения №8611 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников (л.д. 5-6).

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заявления ФИО1 на выдачу кредитной карты истцом заемщику открыт счет и предоставлена кредитная карта № с лимитом в сумме 155 000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9% годовых. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами Банка. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. В соответствии с вышеназванными Условиями должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети.Отчеты об использовании кредитных средств направлялись заемщику ежемесячно.Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в Банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО5, ФИО6 Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 25.08.2022 по 06.04.2023 (включительно) образовалась задолженность в сумме 37 074,87 руб., в том числе: основной долг - 31 518,14 руб., проценты - 5 556,73 руб. 

Поскольку платежи по карте не производятся наследниками должника, истец просит суд, с учетом уточнений, взыскать с ответчиков задолженность по кредитной карте, образовавшуюся за период с 25.08.2022 по 06.04.2023, в размере 27 074,87 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 012,25 руб., а также возвратить государственную пошлину в сумме 300 руб. (л.д. 186).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений признала в полном объеме, о чем составила письменное заявление (л.д. 170). Пояснила, что является единственным наследником умершего ФИО1, стоимость наследственного имущества оспаривать не намерена. 

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 2 ст. 173 ГПК РФ суд разъясняет ответчику ФИО5 последствия признания иска. Последствия признания иска ответчику ФИО5 понятны.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в ходе телефонного разговора, оформленного телефонограммой, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 185).

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО6

Выслушав пояснения ответчика ФИО5, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08.02.2019 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением (оферта) о выдаче кредитной карты 

<

данные изъяты>. Путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был открыт счет карты № и выдана карта № с лимитом кредитования в сумме 155 000 руб. под 23,9% годовых (л.д. 20, 21-25).

Таким образом, договор, на основании которого ФИО1 была предоставлена Банком кредитная карта, заключен в офертно-акцептной форме.

В соответствии с Индивидуальными условиями договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате (возврат в Банк карты 

<

данные изъяты> не требуется), погашение в полном объеме общей задолженности, завершение мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытие счета карты. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2 Индивидуальных условий). 

Заемщик осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период (оборот л.д. 94 т. 1).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п. 3.5 Общих условий).

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, акцептовал оферту, выпустил на имя заемщика карту и осуществил кредитование счета карты.

ФИО1 получил кредитную карту Банка и совершал расходные денежные операции с использованием данной карты, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 57-73).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС 

<

адрес> (л.д. 39, 138).

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Как следует из п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом изложенных выше норм права, смерть ФИО1 не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитной карте, в связи с чем наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По состоянию на 06.04.2023 (включительно) образовалась задолженность по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от 08.02.2019 № (лицевой счет №) в размере 37 074,87 руб., из которых: 31 518,14 руб. - просроченный основной долг; 5 556,73 руб. - просроченные проценты (л.д. 30-38).

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Иного расчета ответчиком не представлено.

Ответчиком ФИО5 была внесена сумма в размере 10 000 руб. в счет погашения задолженности по кредитной карте умершего заемщика ФИО1, в связи с чем истцом были уточнены исковые требования (л.д. 168-169, 186)

Иных доказательств возврата сумм долга суду не представлено. Условия погашения в полном объеме основного долга и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами после смерти ФИО1 не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность. 

Как следует из ответа на запрос суда, 21.01.2023 нотариусом Кольчугинского нотариального округа Владимирской областной нотариальной палаты ФИО2 заведено наследственное дело № после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 117-136). 

Наследственное имущество состоит из 

<

данные изъяты>.

Наследником к имуществу умершего ФИО1 является его супруга ФИО5, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Как следует из ответа РЭО ОГИБДД ОМВД России по Кольчугинскому району на имя ФИО1 было зарегистрировано транспортное средство - 

<

данные изъяты>, в отношении которого 19.10.2022 прекращена регистрация в связи с наличием сведений о смерти ФИО1 (л.д. 156).

Иного имущества (движимого, недвижимого), вкладов в банках у ФИО1 на дату смерти судом не установлено (л.д. 104, 107, 140).

Банк направил наследникам ФИО1 требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом с требованием погасить задолженность по кредиту в срок не позднее 05.04.2023 (л.д. 28-29).

Данных об исполнении требований Банка в полном объеме суду не представлено.

Банк в исковом заявлении также указывает в качестве ответчика ФИО6 

Вместе с тем, ФИО6 не является наследником умершего ФИО1 В материалах дела отсутствуют сведения о принятии ею наследства после его смерти, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте надлежит отказать. Доказательств обратного стороной истца суду не представлено.

Как пояснила ФИО5, участвуя в судебном заседании 22.06.2023, дети умершего ФИО1: ФИО3, ФИО4, ФИО6 отказались от наследства ФИО1, в наследство после его смерти не вступали.

Исходя из того, что ответчик ФИО5 приняла наследство в установленном законом порядке, стоимость наследственного имущества (353 018,51 руб.) превышает размер задолженности наследодателя по кредитной карте, суд приходит к выводу о возникновении ответственности только у наследника ФИО5 перед ПАО Сбербанк по долгам наследодателя, образовавшимся в результате неисполнения обязательств по погашению кредитных обязательств по кредитной карте.

При таких обстоятельствах, суд считает требования Банка о взыскании с ФИО5, ФИО6 задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 1 312,25 руб., что подтверждается платежным поручением № от 12.04.2023 (л.д. 9).

Принимая во внимание, что судом приняты признание иска ответчиком ФИО5, уточнение исковых требований истцом в сторону уменьшения суммы задолженности, с ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк в возврат уплаченной государственной пошлины в силу положений подп. 3 части 1 статьи 333.40 НК РФ подлежат взысканию денежные средства в размере 303,68 руб. (1 012,25 руб. х 30%).

Уплаченная в оставшейся части при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1 008,57 руб. (1 312,25 руб. - 303,68 руб.) подлежит возврату ПАО Сбербанк.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Владимирского отделения №8611 ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) образовавшуюся за период с 25 августа 2022 года по 6 апреля 2023 года задолженности по кредитной карте со счетом № в размере 27 074,87 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 303,68 руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Владимирского отделения №8611 ПАО Сбербанк к ФИО6 

<

данные изъяты> - отказать.

Возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) уплаченную им государственную пошлину в размере 1 008,57 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.И. Орехова

Решение в окончательной форме принято 7 июля 2023 года.