Дело № 2-102/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вилючинск Камчатского края 

6 марта 2017 года

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Ищенко А.В.,

при секретаре Дашдамировой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, 

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее истец, АО «Россельхозбанк» либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просило взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты> из которых: ссудная задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> просроченная задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> проценты, начисленные по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> неустойка, начисленная за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

<

данные изъяты>., неустойка, начисленная за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

<

данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № на предоставление кредита в сумме 

<

данные изъяты> под 20,75% годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по данному соглашению предоставлено поручительство ФИО2 по договору № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства по договору перед заемщиком: ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит в указанной сумме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако в нарушение п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ, п. 4.9, 6.4 Правил и соглашения ответчиком не погашены суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, не уплачена начисленная неустойка, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению, которое последними не исполнено, внесудебное урегулирование с ответчиками вопроса погашения задолженности положительного результата не дало. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 363, 810, 819 ГК РФ обратился в суд с заявленными выше требованиями.

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 будучи извещенный о месте и времени рассмотрения дела в порядке ч. 2 ст. 116 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил, с заявлениями в рамках рассмотрения дела не обращался. 

На основании ст.ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

По договору поручительства, который должен быть совершен в письменной форме, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части (ст.ст. 361, 362 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). 

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (организационно-правовая форма которого изменена на АО) в лице управляющего дополнительного офиса Камчатского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № ФИО4, действующей на основании Устава, Положения о Камчатском региональном филиале, Положения о дополнительном офисе, доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой по кредиту 20,75% в год, полной стоимостью кредита 22,84% годовых и датой платежа 20 числа каждого месяца согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью соглашения (л.д. 60).

Данное соглашение подписано его сторонами, экземпляр соглашения с графиком погашения кредита получен ФИО1 лично (л.д. 61).

Ответчик ФИО1 ознакомлен с Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, определяющие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов, а также устанавливающих права и обязанности заемщика и банка (далее Правила предоставления кредита), о чем свидетельствует его подпись (л.д. 63-65). 

Согласно п. 5 соглашения №, п. 3.1, 3.2 Правил предоставления кредита производится в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика №, при этом датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика, документами подтверждающими факт предоставления кредита являются, в том числе, платежный документ, подтверждающий факт перечисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика (банковский ордер).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением № и Правилами, предусмотрена п.1 указанного соглашения.

Свое обязательство по заключенному между сторонами соглашению истец АО «Россельхозбанк» исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в оговоренной сумме на открытый на имя ФИО1 банковский счет №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 88).

Пунктом 4.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере 20,75% годовых, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата кредита (п.7 соглашения, п.4.1 Правил предоставления кредита).

В соответствии с п. 3 соглашения, п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется дифференцированными (аннуитентными) платежами. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом.

Пунктом 12 соглашения № предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя заемных обязательств в виде пени в установленном соглашением размере.

Судом также установлено, что исполнение вышеуказанного обязательства было обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» (ныне АО) и ФИО2 

Согласно условиям данного договора поручительства (п.1.1, п. 2.1) ФИО2 взял на себя обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором (Банком) за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п.1.2 договора поручительства).

Данное письменное соглашение соответствует требованиям закона. 

Поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора (п. 4.2 договора поручительства).

Согласно данным расчета задолженности, выписок из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытого на имя ФИО1, ответчик свои обязательства по вышеназванному договору исполнил частично, при этом ответчик неоднократно нарушал сроки гашения кредита, установленные графиком платежей и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность: по кредиту в размере 

<

данные изъяты>., просроченную задолженность по кредиту в размере 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> проценты, начисленные по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. (л.д. 16, 89-132).

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности ФИО1 у суда не имеется, стороной ответчика данный расчет задолженности не оспорен.

Ответчиком ФИО2 в ходе подготовки дела к судебному разбирательству в подтверждение частичной уплаты задолженности по кредитному соглашению представлены копии приходных кассовых ордеров от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>, от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>, от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>. Вместе с тем указанные суммы уже учтены истцом при расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается исследованными в судебном заседании выписками из лицевого счета №, открытого на имя ФИО1

Представленная ответчиком ФИО2 копия приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> не может быт принята судом в качестве доказательства частичного погашения задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Россельхозбанк», поскольку указанная сумма внесена данным ответчиком в счет погашения заемных обязательств в иную кредитную организацию – Ф «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО) и не относится к рассматриваемому спору.

Других письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по заключенному кредитному соглашению, либо исполнение взятых на себя обязательств до настоящего времени, ответчик ФИО1 вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суду не представил, не содержится их и в материалах дела.

Поскольку до настоящего времени задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, доказательств обратного суду не представлено учитывая, что обязательство ответчика ФИО1 обеспечено договором поручительства со стороны ФИО2, суд в силу вышеприведенных требований закона приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору (основной долг и проценты).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Часть 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п.73 Постановления). 

Истцом ответчикам начислена неустойка за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

Данное требование истца о взыскании с ответчиков неустойки соответствует условиям соглашения от ДД.ММ.ГГГГ (п. 12 соглашения). 

Расчет неустойки суд признает обоснованным, оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется. 

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер неустойки за неисполнение условий договора, составляющий 16,50% годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за каждый день просрочки, последствия нарушения ответчиками обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислена неустойка, соотношение заявленных ко взысканию сумм (

<

данные изъяты>.), не превышающих сумму основного долга и процентов, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения подлежащей взысканию неустойки, признавая её соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные истцом исковые требования о взыскании суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с ФИО1 и ФИО2 подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При разрешении вопроса о судебных расходах суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Несение истцом судебных расходов в сумме 

<

данные изъяты>. подтверждено документально (л.д. 4, 9, 10) и с учетом объема удовлетворенных требований подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков ФИО2 и ФИО1, с каждого, в размере 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ссудную задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> просроченную задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., проценты, начисленные по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ8 года в размере 

<

данные изъяты>., неустойку, начисленную за неуплату основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., неустойку, начисленную за неуплату процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., а всего взыскать 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2, каждого, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в суд, в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия.

Судья

А.В. Ищенко